哪些汽车保险种类省不得

2023年11月20日发(作者：mini cooper价格)

哪些汽车保险种类省不得

现在买车的人越来越多，汽车保险也成了消费者购车时必须考虑

的咨询题，那么作为驾驶新手，为爱车保险，应该了解哪些保险常识呢?下

面，车险专家为大伙儿介绍一些选择保险种类的技巧。

一、“车损险”一定要上

不管是新车依旧差不多开了两年的旧车，车损险是一定要上的。

即使你的开车技术再棒，但俗语讲得好，“不怕一万就怕万一”，保不定哪

天碰了、刮了，到修理厂略微修修就要许多钞票，投了车损险就不用着急

了。

二、三者险：最好买20万额度

三者险的每次事故最高赔偿限额分几个赔偿档次：5万元、10万

元、20万元、30万、50万元、100万元，100万元以上。专家建议，最好

能将三者险投保到20万元或50万元保额，专门是那些刚购车的新手，他

们属于发生车祸的高风险人群，如此即使一不小心发生车祸，也不必担忧

事后无力承担责任了。如果在两档保额之间选择的话，能够上浮一个档次

投保。

三、投保玻璃险，看清玻璃种类

在投保玻璃险时，要注意选择是进口玻璃险依旧国产玻璃险，二

者的保费差额专门大。由于国内汽车玻璃质优价廉，完全能够和国外相比

美，因此能够考虑选择国产玻璃，如此，能够节约约一半的保险费。有的

车主专门爱惜自己的车子，确实是喜爱原装的，就要选择进口玻璃，但如

果在投保时没有注意玻璃险的种类，结果换玻璃时才明白投保的是国产玻

璃险，那将会给您带来专门大的苦恼。

四、车内责任险投保有窍门

如果您的车内经常乘坐家人，而且您和家人都差不多投意外损害

保险和意外医疗保险，那么作为私家车，就没有必要投保车内人员责任险

了。因为意外损害和意外医疗保险所提供的保证范畴差不多涵盖了车内人

员责任保险所能提供的保证。只是，如果您的车内经常乘坐不同的人员，

最好依旧投保车内人员责任险，车内人员责任险最高赔偿限额分几个赔偿

档次：1万、2万、5万、10万。

五、不计免赔险要选择

建议您最好投保不计免赔特约保险。据统计，出险的时候车主们

用到最多的险种确实是车损险和第三者责任险，通过投保不计免赔特约保

险，在这两个险种上才能得到您所应该承担缺失的100%赔偿。因此，针对

不同的保险公司，并不是所有附加险都有不计免赔，还有的买了不计免赔

险也还有车主自己承担部分费用的“绝对免赔”，因此，保险专家提醒宽敞

车主在购买车险时一定要咨询清险种再选择购买。

汽车保险

汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自

然灾难或意外事故所造成的人身伤亡或财产缺失负赔偿责任的一种商业保

险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个

相对年轻的险种，这是由于汽车保险是相伴着汽车的显现和普及而产生和

进展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽

车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞缺失等风险。

汽车保险的分类 机动车辆保险为不定值保险，分为差不多险

和附加险，其中附加险不能独立投保。差不多险包括第三者责任险(三者险)、

车辆缺失险(车损险)、车内人员责任险(司机责任险和乘客责任险)以及全车

盗抢险(盗抢险);附加险包括玻璃单独破裂险、自燃缺失险、无过失责任险、

车载物资掉落责任险、车辆停驶缺失险、新增设备缺失险、不计免赔特约

险等。通常所讲的交强险(即机动车交通事故责任强制保险)也属于广义的第

三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年

检、挂牌，且在发生第三者缺失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其

它险种。

车辆缺失险

负责赔偿由于自然灾难或意外事故造成的车辆自身的缺失。这是

车辆保险中最要紧的险种。保与不保那个险种，需权衡一下它的阻碍。若

不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。

第三者责任险

负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人(即第三者)的人身

伤亡或财产的直截了当损毁的赔偿责任。撞车或撞人是开车时最可怕的，

自己爱车受缺失不算，还要花大笔的钞票来赔偿他人的缺失。因为交强险(2

008版)在对第三者的医疗费用和财产缺失上赔偿较低，在购买了交强险仍

可考虑购买第三者责任险作为补充。

全车盗抢险

负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部缺

失，以及其间由于车辆损坏或车内零部件、附属设备丢失所造成的缺失。

车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值(以保单约定为准)的80%的赔

偿。若被保险人缺少车钥匙，则只能得到75%的赔偿。

车内责任险

负责保险车辆发生意外事故造成车内人员的人身伤亡和车内所载

物资的直截了当损毁的赔偿责任。其中车内人员的人身伤亡的赔偿责任确

实是过去的司机乘客意外损害保险。

无过失责任险

投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，

造成对方人员伤亡和直截了当财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。

如被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人差不多支付给对方而无法追回的费

用，保险公司按《道路交通事故处理方法》和出险当地的道路交通事故处

理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内运算赔偿。每次赔偿均实

行20%的绝对免赔率。

车载物资掉落责任险

承担保险车辆在使用过程中，所载物资从车内掉下来造成第三者

遭受人身伤亡或财产的直截了当损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在

保险单所载明的保险赔偿限额内运算。每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。

车辆停驶缺失险

保险车辆发生车辆缺失险范畴内的保险事故，造成车身损毁，致

使车辆停驶而产生的缺失，保险公司按规定进行以下赔偿：

(1)部分缺失的，保险人在双方约定的修复时刻内按保险单约定的

日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数运算赔偿;

(2)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额运算赔偿;

(3)在保险期限内，上述赔款累计运算，最高以保险单约定的赔偿

天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为90天，且车辆停驶缺失险最大的

特点是费率专门高，达10%。

自燃缺失险

对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或

运载物资自身缘故起火燃烧给车辆造成的缺失负赔偿责任。

新增加设备缺失险

车辆发生车辆缺失险范畴内的保险事故，造成车内新增设备的直

截了当损毁，由保险公司按实际缺失运算赔偿。未投保本险种，新增加的

设备的缺失保险公司不负赔偿责任。

不计免赔特约险

只有在同时投保了车辆缺失险和第三者责任险的基础上方可投保

本保险。办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿，对其在

符合赔偿规定的金额内按差不多险条款规定运算的免赔金额，保险人负责

赔偿。也确实是讲，办了本保险后，车辆发生车辆缺失险及第三者责任险

方面的缺失，全部由保险公司赔偿。这是97年才有的一个专门好的险种。

它的价值体现在：不保那个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险

范畴内的缺失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿80%;负要紧责任

赔85%;负同等责任赔90%;负次要责任赔95%。事故缺失的另外20%、15%、

10%、5%需要您自己掏腰包。

新车保险的购买

买车的人越来越多，但是熟悉新车手续的人却不多，许多车主在

为自己的爱车选择保险时往往一头雾水。面对名目繁多的险种，保费不同

的保险公司，怎么讲应该如何选择最适合自己的车险产品呢?

交强险必须购买

按照《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2008年8开

始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。以六坐以下

为例：其中私家车保费为950元，企业非营业汽车1000元，机关非营业汽

车950元，营业出租租赁1800元。保险公司将按照车辆销售发票进行判定。

由于新车大多对应的驾驶员是新手，出险率比较高，因此保险公

司一样不情愿提供给新车专门大折扣。但关于从事大夫、记者、银行职员、

公务员等职业的特定工作人员，保险公司认为他们的出险率会低于一般的

购车人，因此也会有一定的优待，折扣都在8折以下。

新车商业险种应“求全”

除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商

业险种，其中包括车损险、三者险、盗抢险、车内人员险等差不多险，以

及玻璃险、自燃险、车身划痕险、不计免赔险等附加险。

大部分机动车都会选择投保车损险和三者险，以应对最常见的开

车风险，新车因此也必不可少。三者险的保额有5万、10万、15万、20万、

30万、100万等多个档次可选，如果不幸撞坏豪车或撞伤人，赔偿可能高

达几十万，因此建议购买20-50万保额的三者险为宜，这一保额区间的保费

按照不同车型，通常在1200元-1500元不等，如果选择保险公司官网直销，

还能够优待15%左右。

新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意力，因此建议

投保盗抢险。盗抢险也是按照投保车辆的价格来进行换算，价格12万的车

保费为1700元左右。

车内人员责任险多按照每辆车4座运算，每座保额分不为1万、2

万、3万、4万、5万和10万元。新车手开车风险大，为保证自己和家人或

朋友的人身安全，最好投保相应的车内人员责任险。

附加险“因人而异、因地制宜”

如果经常开车出入交通纷乱的市场、建筑工地等地，容易刮蹭爱

车漆面，就能够考虑买一份车身划痕险。但要注意的是，有些车主投保了

车身划痕险，一发觉爱车发生哪怕是专门细微的划痕，也要向保险公司报

案理赔。事实上，即使是再小的理赔，也算作一个案件，如果出险理赔次

数过多，会对来年的车险保费阻碍专门大，有可能导致一定程度的上浮，

严峻的还会被拒保。因此，车主最好酌情购买车身划痕险，小剐小蹭私了

可能更划算。

如果爱车不得不停放在建筑工地旁的停车场，或者经常跑高速，

一不小心就会被飞来的小石子砸破车玻璃，这种情形下，最好加投一份玻

璃单独破裂险，以幸免经济缺失。

此外，夏天天气热，汽车容易产生自燃，在经济条件充裕的情形

下也能够购买自燃险，做到有备无患。

要提醒大伙儿的是，新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也

相对较高，因此，保险专家建议车主，如果是采纳分期付款方式购买了新

车，按要求您必须购置全险;如果您采纳全款的方式购买了一辆新车，您本

人又是一名新手，为了减少缺失，能够考虑购买除自燃缺失险外的所有险

种。

通了直销车险业务，例如电话车险、网上车险，由于了减少了中间环节，

能够将支付给中介的代理费用直截了当让利给客户，因此能够给到较低的

车险折扣，选择这种直销渠道，既能省下保费，服务又更有保证，明显其

性价比更高。

另外，专家提醒投保人，如果爱车经常出外跑长途，那么应该尽

量选择比较大的保险公司来投保，因为如此的保险公司在全国各地都有分

公司，遇到苦恼可即时在当地办理定损、理赔等。此外，专家提示，车主

投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情形来决定，例如是否

经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。

汽车投保的技巧

一、车辆的保险金额要按照新车购置价确定。车辆缺失险保险金

额，能够按投保时新车价值或实际价值确定。但要注意保险金额不得超过

车辆价值，因为超过的部分无效。

二、车内人员责任险，在投保时按照使用情形投保一个座位或几

个座位，如果超过2座，则4个座位全部投保比较划算。

三、第三者责任险有5万、10万、15万、20万、30万、100万等

多个档次，一样来讲，投保20-50万元比较合适。

四、自燃险是对车辆因油路或电路的缘故自发燃烧造成的缺失进

行赔付。夏天是汽车自燃的多发季节，最好加投一份自燃险，做到有备无

患。

五、旧车的盗抢险和车损险，投保时车辆的实际价值按新车购置

价减去折旧来确定，一样每年折旧千分之十。但也要注意，按折旧价投保

时，出险后保险公司也会按照新车价与折旧价的比例进行赔付。也确实是

讲，如果一部车新车购置价为10万元，按折旧价8万元投保，那么出险后，

相应地，车主也只能得到80%的赔款。

投保应注意的咨询题

一、不要重复投保

有些投保人自以为多投几份保，就能够使被保车辆多几份赔偿。

按照《保险法》第四十条规定：\"重复保险的车辆各保险人的

赔偿金额的总和不得超过保险价值。\"因此，即使投保人重复投保，

也可不能得到超价值赔款。

二、不要超额投保或不足额投保

有些车主，明明 车辆价值10万元，却投保了15万元的保险，认

为多花钞票就能多赔付。而有的车价值20万元，却投保了10万元。这两

种投保都不能得到有效的保证。依据《保险法》第三十九条规定：\"保险金

额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于

保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例

承担赔偿责任。\"因此超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。

三、保险要保全

有些车主为了节约保费，想少保几种险，或者只保车损险，不保

第三者责任险，或者只保主险，不保附加险等。事实上各险种都有各自的

保险责任，如果车辆确实出事，保险公司只能依据起初订立的保险合同承

担保险责任给予赔付，而车主的其它一些缺失有可能就得不到赔偿。

四、及时续保

有些车主在保险合同到期后不能及时续保，但天有不测风云，万

一车辆就在这几天出了事故，岂不是悔之晚矣。

五、要认真批阅保险单证

当你接到保险单证时，一定要认真核对，看看单据第三联是否采

纳了白色无碳复写纸印刷并加印浅褐色

防伪底纹，其左上角是否印\"中国保险监督治理委员会监制\"字样，

右上角是否印有\"限在××省(市、自治区)销售\"的字样，如果没有可拒绝签

单。

六、注意审核代理人真伪

投保时要选择国家批准的保险公司所属机构投保，而不能只图省

事随便找一家保险代理机构投保，更不能被所谓的\"高返还\"所引诱，只求小

利而上假代理人的当。

七、核对保单

办理完保险手续拿到保单正本后，要及时核对保单上所列项目如

车牌号、发动机号等，如有错漏，要赶忙提出更正。

八、随身携带保险卡

保险卡应随车携带，如果发生事故，要赶忙通知保险公司并向交

通治理部门报案。

九、提早续保

记住保险的截止日期，提早办理续保。

十、注意莫生\"骗赔\"伎俩

有极少数人，总想把保险当成发财的捷径，如有的先出险后投保，

有的人为地制造出险事故，有的伪造、涂改、添加修车、医疗等发票和证

明，这些都属于骗赔的范畴，是触犯法律的行为。因此各位车主在这些咨

询题上，千万不要耍小\"聪慧\"。

十一、车险中对第三方的界定，应排除家人在外。

保险公司的除外责任中有如此一条规定“被保险人或其承诺的驾

四、车辆异地出险时，及时报保险公司，由出险地定损人员进行

代查勘定损。赔付费用一样按出险地的行业标准估价，若有局部损坏回到

投保地才发觉的，这部分的修理费用保险公司可补定损赔偿。

五、被保险人如果要托付修理厂办理赔，或将事故赔偿费直截了

当划给修理厂的，应亲自签订授权托付书，并报保险公司备案。每次修理

时，与修理厂签订质量合同，如此才能爱护自己的合法权益。

六种情形不理赔

酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔

以上情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严峻违反交通法规。

驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等，保险公司也会拒绝赔

付

舍弃追偿权不赔

汽车出险后，如果是不人的责任，不能因为嫌苦恼而舍弃向对方

要求赔偿，因为这等于舍弃了向保险公司要求赔偿的权益。不论是保险法

依旧保险条款，都有如此的规定。

提醒：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方索赔，未果时再

找保险公司，并将追偿权移交给保险公司。另外，双方事故通过交警解决，

责任认定书是保险理赔的重要依据。

修车期间的缺失不赔

如果车辆在送修期间发生了碰撞、被盗等缺失，保险公司都可不

能赔偿，因为修理厂有责任妥善保管修理车辆。此外，保险条款一样还约

定，保险公司对保险车辆在“竞赛、测试”期间受到的缺失也不负责赔偿。

提醒：驾驶人在修理和保养爱车时，要选正规的修理厂。

驾驶车辆时请尽量幸免以上6种情形，以免在不知情的情形下造

成缺失。

汽车保险理赔注意事项

抢险为例，如果车内零部件或附属设备被盗窃或损坏，而非全车遭盗窃，

保险公司不予理赔。

其三，缺失过小索赔不划算。因为在车险续保时，保险公司有一

个保费优待条款，即车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%左右的

保费优待;如果连续几年没有出险记录，那么保费优待最高能达到30%左右。

第一,在哪保的与理陪完全没关系!因为保单都一样的。

其次,看你在哪修车,因为不同修理厂(包括4S店)都会比较方便的

保险公司,最好咨询咨询你常去的修理场哪个保险公司赔起来方便!

最后个咨询题比较复杂,简单给你讲3种大类

1,道路事故,先110,让交警开好证明就去修理场,报案.定损全套现在

修理厂都能做到,连这都做不到的你也不去修了!千万不先找保险公司,让修

理场联系对你利益保证是最大的!因此保险公司也有规定出险48小时内要

通知的,只是2天时刻专门充裕了!

2,非道路事故(小区):自己写个证明,然后找所属派出所盖章就OK~

那个地点有点不一样,先咨询咨询你去的修理场,你所保的保险公司是否要

看现场,他们会指导你的

3,单车事故: 110先交警开单~然后找修理厂,保险公司有的要看现

场有的不要,不要的直截了当开去修理场,要的再报案等保险公司来看车~

需要的资料有交警的事故证明(非道路的确实是自己写的盖过派出

所章的证明),保单,行使证和驾驶证,如果修理场能够垫资的话你要提供你的

身份证和银行卡(复印件就能够)

【二手车投保需要注意事项】

随着二手车交易越来越火爆，大都数买了二手车的车主都会有如

此的疑咨询，办过户手续的时候是否保险也要过户?

在此，平安保险专家提醒您，车辆所有权的转移并不意味着车辆

保险合同也自动转移，事实上，如果车辆在过户时没有办理保险变更手续，

发生了交通事故，新车主只能自认倒霉。其缘故能够从两个角度来分析：

一方面，从保险利益来讲，若没有办理批单手续，原车主和新车

主对车辆都不具有保险利益。《保险法》第十二条规定，“投保人对保险标

的不具有保险利益的，保险合同无效。”

对原车主而言，保险利益是依附于保险车辆，既然车辆过户，那

么原车主对车辆不具有保险利益;对新车主来讲，办理车辆过户手续只是意

味着所有权的转移，保险合同中登记的被保险人仍旧是原车主，新车主与

保险公司之间未建立起保险合同关系，新车主自然不是保险合同的当事人。

另一方面，从告知义务来讲，车辆转让必须通知保险人。我国《保

险法》第三十四条规定，“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意

连续承保后，依法变更合同。”

《机动车辆综合保险条款》中也有规定“在保险合同有效期内，

保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程序，被保险人应

当事先书面通知保险人并申请办理批改”，否则保险人有权拒绝赔偿或解除

保险合同。

由此可见，二手车的新车主如果想要保险合同连续生效，那最好

在车辆过户之前就办理保险单过户手续，来不及的话也应该在过户完成后

及时提出保险单的变更申请，以保证在车辆过户过程中保险合同可不能中