2022年客户经理结业考试 知鸟

2024年1月10日发(作者：东风本田suv车型报价图片及报价)

2022年客户经理结业考试 知鸟

一、单选

1、赎楼贷款借款人无须提供

A.欠款清单

B.担保函

C.收入证明

D.交易书

2、赎楼贷款的还款方式为

A等额本息

B等额本金

C.利随本清

D.按月付息，到期一次还本

3、港币贷款的最长期限为

A.10年

B.15年

C.20年

D.30年

4、赎楼贷款借款人无须提供

A.欠款清单

B.担保函

C.收入证明

D.交易书

5、二套房首期款比例为

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

1、对待个人贷款客户，客户如何执行面谈面签制度？A

A.必须

B.不用执行

C.可执行可不执行

2、下面哪类资料不属于客户的资产？D

A.房产

B.汽车

C.股票

D.厨艺

3、以下哪类零售贷款业务被视为重点关注零售贷款业务？A

A.借款人存在不良信用记录。

B.个人投资经营贷款

C.员工亲属的贷款

D.结算大客户高管的贷款

4、以下哪类业务不属于B类客户经理的发起权限？C

A.汽车按揭贷款

B.房贷

C.个人投资经营贷款

D.其他消费类贷款

5、已成年借款人父母的资产是否应该纳入家庭财产计算？B

A.应该

B.不应该

6、以下哪些不属于虚假按揭的主要特征？D

A.合同交易价格明显不合理

B合作方集中还款

C借款人对贷款情况不清楚等有疑点的情况

D借款人按时还款

7、一手别墅贷款最长期限是：C

A.10

B.20

C.30

D.45

8、对于非本市户籍居民家庭购房，需提供

个月以上的社保缴纳证明？D

A.9

B.10

C.11

D.12

9、抵押物房产证上“土地用途”仅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“单身公寓”的，按照

标准叙做。A

A.普通住宅

B.商住两用房

C.商业用房

10、借款人存在连续

A.对于保证贷款，须在征得保证人同意继续履行担保责任的前提下方可叙做

B.对于采用保险公司出具的履约保证保险方式担保的贷款，须征得保

险公司同意继续履行担保义务后方可续做

C.对于抵押贷款，需确认抵押物产权清晰，无产权纠纷后方可续做

D.以上全对

4、关于零售贷款风险调级描述正确的是：

A.

通过对贷款风险级别的动态调整，有效化解贷款风险

B.

只能由各管理部门通过各类检查或资产质量监控预警工作自上而下要求业务部门进行动态调整

C.

可由业务部门对符合逐笔认定方式的存量贷款按照分类标准进行认定，无需上报审批

D.

以上全对

5、新增贷款应在发放后

A.各级查询用户必须经被查询人书面授权后，方可查询使用其个人征信报告

B.各级查询用户可经被查询人口头授权，查询使用其个人征信报告

C.各级查询用户无须经被查询人授权查询使用其个人征信报告

D.以上全错

9、根据我行个人征信系统管理办法，在征信用户发生变动后，征信管理员应予变更

A.40%

B.50%

C.60%

D.80%

3、我行个人商业用房贷款利率不低于同期基准利率

A.上浮5%

B.上浮10%

C.上浮15%

D.上浮20%

4、二手商铺贷款期限与房龄之和原则上不超过

A.烟花爆竹

B.油气化工

C.文具销售

D.高电压作业

1、在我行车贷业务流程中，除了面签的特殊规定之外在贷款金额超过一定范围的时候还需要进行家访，这一家访限制金额为：

A

20W

B

25W

C

30W

D

35W

2、汽车贷款最长贷款期限为：

A

一年

B

两年

C

三年

D

五年

3、直客式车贷最高贷款金额不超过

A

车辆

B

自有房屋

C

第三人房屋

D

存单或者国债

5、客户向我行申请二手车贷款,必须支付不低于实际购车价款

的首期款项.

A

30%

B.

40%

C

50%

D.60%

6、郑先生预购买一辆轿车，车身价格26万元，包牌价格为30万元，郑先生在我行可申请汽车按揭贷款的最高贷款金额为：

A

万

B.

13万元

C

21万元

D.万元

7、在直客式车贷业务中，对于属于我行优质客户的，最高可贷成数为

成，最长贷款期限为

年。

A.八成，5年

B.八成，3年

C.七成，5年

D.七成，3年

8、叙做直客式车贷借款人如属于“一般客户”的必须在贷款申请前已参加深圳社会劳动保险，且已参保时间不短于

年，当前参保记录正常。

A

半年

B.

一年

C

两年

D.三年

9、“房车通”个人购车贷款最高贷款成数不超过净车价的

成。

A

六成

B.

七成

C

八成

D.九成

10、经办行在报批单笔新车贷款时，统一使用

产品码发起贷款。

我行目前可接受的留学保证金贷款担保方式不包括：

C

房产抵押

B.自然人保证

C.履约保险

D.存单质押

外汇留学贷款币种不包括：A

澳元

B.美元

C.日元

D.英镑

若以房产抵押申请保证金贷款，抵押率最高为：C

50%

B.60%

C.70%

D.80%

若以存单质押申请商业性助学贷款，质押率最高为：A

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

商业性助学贷款的期限最长不超过：B

A.三十年

B.十年

C.六年

D.三年

目前我行留学保证金贷款一般执行的利率标准为：D

A.基准利率

B.上浮10%

C.下浮10%

D.上浮20%

以下有关商业性助学贷款实行的原则，错误的是：B

A.部分自筹，有效担保

B.自主支付

C.专款专用

D.按期偿还

目前我行商业性助学贷款一般执行的利率标准为：A

A.上浮20%

B.上浮10%

C.基准利率

D.下浮10%

可单独作为贷款用途材料申请留学保证金贷款的资料不包括：D

境外院校的录取通知书

与国内中介签署的留学咨询服务合同

境外院校的学生证

受教育人本人的护照

10、若采用住房抵押方式申请留学保证金贷款，

则放款前提条件为：B

A.凭抵押登记证明放款

B.凭抵押回执放款

C.凭正式评估报告放款

D.凭抵押合同放款

1、个人贷款档案指以下哪些档案资料

A．一级档案

B．二级档案

C．A和B

D．以上都不是

答案：C

3、贷款档案第一次移交时点为

A．贷款完成放款或额度通过后10天内

B．贷款发放或额度通过后5天内

C．贷款发放或额度通过后30天内

D．以上都不是

答案：C

4、贷款档案第一次移交是由

A．必须一致且同步

B．可完成系统上的移交，再移交纸质档案

C．可完移交纸质档案，再完成系统上的移交

D．以上都不是

答案：A

7、押品管理中，以下哪些是客户经理的职责

A．《固定资产贷款管理暂行办法》

B．《流动资金贷款管理暂行办法》

C．《个人贷款管理暂行办法》

D．《项目融资业务指引》

答案：C

9、抵押物与多笔贷款关联是，还款顺序为

1、借款人向我行申请汽车按揭贷款必须提供的资料包括

A

车辆损失险

B

盗抢险

C

自燃险

D

不计免赔险

E

第三者责任险

3、申请二手车贷款的车辆准入的条件是：

A.产权/处置权清晰

B.手续完备

C.无法律纠纷

D.具有真实的交易行为

4、单纯车辆抵押贷款的客户群分为

A.纳入我行财富中心和私人银行管理的私人客户

B.政府机关及行政事业单位的公务员；

C.优质客户。

D.一般客户；

5、申请汽车贷款的借款人的房产要求可以包含：

A.具备合法手续的商品房

B.福利房

C.集资房

D.自建房

2、我行原则上不受理以下哪种类型的商业用房贷款

A.无物理分割的大型商场

B.土地用途为工业、厂房用途的商铺

C.酒楼和酒店客房

D.桑拿

3、我行商铺贷款的主要对象包括以下哪几种

A.社区商铺

B.沿街商铺

C.商业街

D.专业市场

4、以下关于个人商业用房贷款的说法正确的是

A.属于投资经营贷款

B.客户经理必须现场调查

C.评估公司最迟应于放款前向我行出具正式评估报告

D.目前我行个人商业用房贷款的利率调整周期最长为一年

1、个人贷款档案包括以下

A．押品权属证书

B．一级档案移交清单

C．押品契证资料收据

D．法人授权书

答案：ABC

3、项目协议档案包括以下

A．客户经理不得到档案中心借出档案。

B．借阅人一律不得进入档案库房。

C．留存公检法等执法部门经办人员有效身份证件等复印，专家保管。

D．借出期间发生遗失、毁损由经办机构相关人员承担全部责任。

答案：ABCD

6、押品权属证书包括以下哪些

A等额本息还款法

B等额本金还款法

C.按月付息到期还本法

D.按月付息、分两次等额还本法

2、下列哪些贷款品种需客户经理提供《零售贷款信息调查表》

A.抵押贷款

B.重按贷款

C.二手楼贷款

D.直客式贷款

3、赎楼贷款需提供下列哪些资料（

A

D

A

担保函

B

评估报告

C

婚姻证明

D

欠款清单

4、目前我行指定的评估公司有

A.世联评估

B.戴德梁行

C.同致诚

D.中联评估

5、以下资料

A.逾期信息不符类

B.结清信息不符类

C.否认逾期类

D.否认贷款类

3、属于“非诉讼催收”的催收保全的手段的是

A.电话催收

B.短信催收

C.信函催收

D.上门催收

E.法律催收

F.坏账核销

4、以下那些属于贷后管理的主要内容（ABCDE)：

A.存量客户维护

B.不良客户催收保全

C.贷后回访

D.档案管理

E.个人征信异议处理

5、下列债权不得作为呆账核销（CD)

A.借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，经依法对其财产或遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，经诉诸法律，法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，仍无法收回的债权；

C.借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的债权；

D.我行未向借款人和担保人追偿的债权。

三、判断

1、个人商业用房贷款属于消费类贷款。

2、目前我行个人商业用房贷款币种仅限于人民币。

3、我行商业用房贷款期限最长10年。

4、叙做个人商业用房贷款时，我行可完全委托评估公司对抵押物进行现场调查，我行客户经理可自行决定是否亲自上门调查抵押物。

5、专业市场是我行商业用房贷款的主要对象。

1、对于购买别墅

2、在贷款报批时，只需报批人行征信报告和鹏元征信报告的其中一份即可

客户经理可兼任押品落实员、押品保管员。

答案：×

CCAS档案移交路径与纸质档案移交路径无须一致、同步。

答案：√

客户经理可以到档案中心借出档案。

2对恶意违反我行相关规定，存在弄虚作假、涂改重要贷款资料，或其他违反职业操守的情况，致使所经办贷款形成不良或存在重大风险隐患，应叫停其零售贷款业务发起资格。

4.

个人二手住房贷款的期限最长不超过30年，其中房龄与贷款期限之和最长不超过40年

5、夫妻双方中的一方不得为另一方独立提供担保

1、二手车贷款车辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构对车辆的技术状况及其价值进行鉴定评估并出具《二手车辆鉴定评估报告》。

2、保单特别约定中必须批注：“非经第一受益人书面同意，本保单

不得撤销、减保或批改”字样；每次保险事故赔付金额超过×××元

3、贷款资料的收集和初审可以由我行已经签约的保险公司、汽车经销商以及担保公司代为完成。(

对

4、直客式贷款所购车辆必须购买商业保险和办理抵押登记手续，且保险的第一受益人和车辆抵押权人为我行。

5、二手车贷款年限最长为五年

根据个人征信系统使用管理规定，各级查询用户必须经被查询人书面授权后，方可查询使用其个人征信报告。

黑名单客户在不良记录消除后可新增授信或增加授信额度。

损失责任未认定或认定的责任人未处理的，呆账不得进行核销。

4、贷后回访应按照贷款客户不同的分类，采取不同的贷后回访方式和侧重点。风险客户类贷款应侧重于满意度调查和收集客户需求。

采用质押方式担保的贷款，在借款人还款正常的情况下可办理展期业务。

留学保证金贷款可以申请展期。(×)

担保方式为第三方自然人担保的，借款人需提供至少一名担保人，且担保人须需满足以下条件：保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产；保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行

总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录。

商业性助学贷款额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80％.

商业性助学贷款的期限最长不超过三十年。(×)

以第三方自然人担保的贷款，采取到期一次还本付息法还款方式的，我行以等同于贷款本金的存款进行质押。

1、落实哪些手续或担保措施，汽车贷款可以采取“先放款后抵押”的模式？

答：

1、我行认可的担保公司和保险公司落实贷款担保的相关法律关系后放款

2、直客式车贷选择“先放款后抵押”放款方式的，借款人须提供符合我行规定条件的阶段性担保

3、我行可接受车辆抵押贷款阶段性担保的担保人包括已获资格准入的汽车经销商、专业担保公司和自然人。

4、直客式车贷，借款人若存入贷款金额的30％、最低人民币3万元存款质押给我行，办妥质押手续后可先行放款。

2、判断一笔汽车贷款交易是否真实、贷款偿还是否有保障在叙做贷款是应注意哪些细节？

答：应关注借款人的

收支匹配度

——

借款人每月的收入水平与其还贷金额的匹配

需求匹配度

——

借款人的用车需求与其购买车辆档次的匹配

人车匹配度

——

借款人身份与其购买车辆的品牌、档次的匹配

消费匹配度

——

借款人以往消费能力、消费习惯与购车档次的匹配

3、汽车贷款贷前调查的重点内容有哪些？

答：根据汽车贷款的特点和主要风险特征，经办客户经理在家访或约见客户访谈时，应重点对：购车行为真实性、购车必要性、购车价格真实性、借款人身份真实性、借款人居住及工作稳定性、借款人偿还能力、借款人信用状况等几个方面展开重点调查。

1“一手楼虚假按揭”贷款的主要形式

一、接单范围：车辆已使用年限

1、见证原件

2、原件是否有效，如加盖公司章、交易或装修的房产是否真实存在

3、客户授权书是否有效，如查询个人征信、款项入账等

4、复印件与原件核对一致

5、身份证件是否有效，核实身份真实性

6、客户在借款申请表上签字确认

7、合同内容修改或涂改，借款人签字确认，经办行加盖更正章

8、法律文件、借款借据与借款申请表一致

9、共有人签字确认或签署同意抵押/出售等文件

10.授权委托书的有效性、有效期及委托事项、权限是否明确

11、贷款资料、押品放置在铁皮文件柜保管

12、交接环节注意清点资料页数

13、法律文本是否均已签署日期

14、核对纸质文件与影像资料一致

3、请分别简述合规风险对银行及其从业人员的影响。

参考答案：

对银行的影响：

计算结果：300000*%/12**9=17712元

留学保证金贷款的保证人必须符合哪些条件？

保证人必须符合以下条件：

1、保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产;

2、保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录；

3、保证人与借款人不能互相担保，夫妻双方中的一方不得为另一方提供担保。

1、零售贷款贷后管理的重要意义：

答案：

存单质押和房产抵押。

贷款全程利息=600000*%/12**24=95760元

存单质押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款本金和利息的695760元，并冻结该笔存单，贷款结清前不得提前解冻。贷款完成审批后可放款60万元至王先生名下的定期存折，并开具60万元的存款证明。

房产抵押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款利息的95760元，并冻结整本存折。同时王先生将名下的房产抵押给我行，抵押率60%。我行完成贷款审批并收到抵押登记回执后，可放款60万元至王先生名下的定期存折。可先解冻存折并为王先生开具60万元的存款证明，然后再

次冻结整本存折，且贷款结清前不得解冻。