车险续保方案

2023年11月20日发(作者：奥迪q7价格多少报价表)

车险续保方案

车险续保方案

车险续保方案

除交强险和车船税必须买

商业险的种类很多，大致如下：

车损险：你把车撞坏了，保险公司可以出现给你修车，按新车购

置价投保，根据厂牌型号由统一的车辆购置价格报价平台确定投保金

额。

第三者险：(5万、10万、20万、30万、50万、100万自选)你

撞坏了别人的东西，保险公司可以帮你赔付，但仅限直接损失，医疗

只负责医保范围内部分。

玻璃单独破碎险：（有些公司分进口和国产，价格不一样）你的汽

车玻璃在没有交通事故时破碎，保险公司可以给你换新的。

车上人员险：可按1万/座、2万/座或5万/座投保，有些公司可

以选择座位投保（比如只选前排2个座位或只选驾驶员，甚至有的公

司可以前排2万/座，后排1万/座）。出车祸时，可以赔付你自己车

上人员的医疗费用，只负责医保范围

自燃险：你的车因油路电路问题自己燃烧了，保险公司可以按折

旧再8折赔钱（如果投保不计免赔险就可以不打8折），投保按折旧

价

全车盗抢险：车被偷了，有公安机关证明，3个月内找不到，按

折旧再8折赔钱（如果投保不计免赔险就可以不打8折），投保按折

旧价不计免赔险：作为车损险、三责险、车上人员险、全车盗抢险的

附加险种存在（有些公司是合在一起卖的，有些公司可以分开挑选），

如果不投保该险，出险时要按责任大小加扣，全责扣20%，主责扣

15%，同责扣10%，次责扣5%。

还有一些附加的品种（比如4S店特约险、划痕险、因不明原因致

损条款、过积水路面条款等等），公司不同品种也不同，需要在投保

时咨询

要买什么险种还是要自己斟酌

保险价格的比较要在投保相同险种和保险金额的基础上才能比较

全险只是一个比较笼统的说法

你叫他们报价的时候要问清楚保了些什么险种，保险金额是多少

这样才有比头

要便宜就去买电话车险好了便宜多了

就是出险了没有业务员帮你跑腿

扩展阅读：车险续保的完全攻略

车险续保的完全攻略

不能只看价格，更要看服务

目前，开展汽车保险业务的保险公司很多，像中国人民财产保险

有限公司、中国太平洋保险公司等都属于比较大的公司，它们的理赔

标准一般都比较高，理赔过程快。如果通过汽车经销商来办理此类公

司的业务，可以比较好地满足客户维修与理赔方面的要求。但在车型

和险种相同的前提下，大公司的保费要比小公司高一些。

对此，利泰集团东风日产禅车城专营店售后经理赵利行建议，选

择车险公司时，车主绝对不应只考虑保费高低的问题，购买车险不能

只重价格，服务才最为重要。车主可参考财险公司的实力、车险结案

率、结案周期、定损技能、保险理赔服务质量指标来选择。虽然大型

保险公司车险保费较高，但这些保险公司都已经建立了比较完善的理

赔网络，也拥有了一支较成熟的理赔队伍，一旦出险，能够保证在较

短时间内赶到现场查勘，协助处理事故。即使是在外地发生事故，因

为其分支公司多，也可以及时查勘。

小保险公司一般来说，费用都相对较低，在价格上具有一定竞争

优势，同车同险，价差有可能超千元，但是小保险公司一般都规模小，

网点少，定损严格，合作商户维修水平差，从而使得理赔难。最关键

的是，小保险公司定损低，同样的车损，大保险公司定的修车费是

200元，小保险公司可能会是120元。拿钱少，经销商不会认真修，

偷工减料、使用假配件的事情就可能发生，车主本身的权益更得不到

保障。而且由于网点少、服务系统不完善，车主随着保险人员奔波定

险的情况也时有发生，浪费金钱不说，还耽误时间，牵扯精力。另外，

赵利行提醒广大车主，在购买车险时，一定要认真理解保险公司的保

险条款，特别要注意其中的免责条款，有无免赔，怎么个赔法，比较

之后，看哪个保险公司的条款能接受再做决定。同时，可从身边买过

车险的朋友那了解各家保险公司的口碑，以此作为参考依据。如果在

得到同样保障程度和服务质量的情况下，那当然选择保费低的保险公

司。选险种

根据车型按需搭配有保障

目前，机动车保险的险种主要由2个基本险和9个附加险组成。

基本险为车辆损失险和第三者责任险，附加险包括全车盗抢险、车上

人员责任险、车上货物责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过

失责任险、不计免赔特约险、停驶损失险和车身划痕损失险。其中，

第三者责任险是强制性险种，其余险种都由车主自行决定上或不上。

而车辆损失险是附加险的基础，只有买了车损险才可以买其他的附加

险。

第三者责任险一般有5万元、10万元、20万元等几个档次，其

中中保和中华联合可以上50万元和100万元的第三者责任险，但要

报批，保额越高所对应的保费相应就越多。按照目前的市场来说，赵

利行建议车主至少要选择到20万元，这样，如果出现理赔情况，基

本可以应付。

对于大部分人来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、不计

免赔特约险和全车盗抢险这四个险种的组合是最为实用的。虽然投入

的保费不是很多，但这几个险种都非常必要。两个基本险是车主的汽

车在发生事故后人和车的损失能够得到赔偿的基本保证；盗抢险可以

解决丢车问题，一旦车辆被盗或被抢，车主的损失能够得到赔偿；不

计免赔特约险的作用在于，无论车主在事故中承担多大的责任，都可

以保证实现100%赔付。

在愿意承担较高保费的前提下，车主如果一次性上齐全部基本险

和附加险，可以保证几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。

但是选择险种时要把握一个总的原则，即搭配险种需要根据个人情况

而定，而不是盲目地以所投险种的多少作为惟一衡量标准。比如，玻

璃单独破碎险更适合高档车、豪华车，而普通的私家车则没有太多必

要去上这个险种。选方案

以投保效果最大化为原则

车主进行险种组合的原则应该为投保效果最大化。在此，根据车

龄、驾驶员驾龄的不同，专家向记者介绍了几个常见的险种组合方案。

方案1：基本型保障

组合：交强险+第三者责任险（10万元）+车上人员责任险。保

障范围：主要是避免涉及第三者人命伤亡的交通意外事故。

对象：适用于车辆使用较长时间、驾驶技术娴熟、愿意自己承担

大部分风险减少保费支出的车主。

方案2：经济型保障

组合：交强险+第三者责任险（20万元）+车损险+车上人员责任

险+盗抢险+不计免赔特约。

保障范围：大多数保险责任事故。

对象：适用于车辆使用三四年、车辆的价值不高，有一定驾龄、

驾驶技术很不错，平时也很注重车辆的保养和安全防护，经济不富裕

且愿意自己承担部分风险的车主。方案3：全面型保障

组合：交强险+第三者责任险（50万元）+车损险+车上人员责任

险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+划痕险+自燃险+其他

个性化附加险。

保障范围：为所有保险责任事故，全面覆盖保险责任范围及最大

限度降低损失。对象：适用于新车新手及经济情况良好、需要全面保

障的车主。选渠道根据便利性和风险性挑选

目前，市场上车险的投保渠道主要分为电话投保、4S店投保、保

险公司营业厅投保和中介投保4种，不同投保渠道在便利性和保费上

都有差别，在此，记者特别采访了保险业内人士，对比了每种渠道的

优劣，不同投保需求的车主可对号入座，按需选择投保渠道。方式1：

营业厅投保

车主可携带相关资料去保险公司营业网点，当场填写保单、缴费

投保。此方式安全可靠，一方面无须担

心车险价格或投保险种被忽悠，另一方面理赔也能有所保障。但

是营业厅投保都没有上门服务，需要车主亲力亲为，车主须携带相关

资料到保险公司营业网点填写保单、现场缴费，对于工作忙碌的上班

族来说，难免需要浪费一定的时间和交通费。通过保险公司柜台购买

的车险也只能享受到最低7折的优惠。但对于许多“对车险不怎么

精”的车主来说这可能是最省心也最靠谱的一种选择。

方式2：中介投保

车主可将相关资料交予中介公司，由其代为购买。中介一般就意

味着热情周到的服务。车险中介除了上门服务，并且通过组团或者内

部价的方式给予保费优惠之外，还可以根据消费者车辆的状况专门设

计车险的搭配方案。但是目前市场上保险代理资质门槛低，容易出现

中介骗保的情况。因此，一定要选择资质过硬的中介公司，并且在付

款前确认保单真伪，以免损失了钱财，又影响了心情。同时，中介投

保的价格和4S店一样，会比电话车险价格偏高，因为中介也是需要

从中赚取利润。中介投保多适合那些多次通过一个业务员投保的车

主。业务员在很多时候为了维护自己的老客户，多会为车主提供额外

的人工服务，如代理续保、缴费、对账等。方式3：电话投保

电话投保，只需拨打保险公司公布的全国通用车险销售电话，即

有专业人员上门服务。电话车险最大的特点就是性价比高而且方便快

捷。因为电话投保可以在车险保费打7折的基础上，进一步享受最高

15%的保费优惠。另外，电话投保直接与保险公司沟通，可以避免通

过中介等其他渠道投保时可能遇到的销售误导。而在便捷性方面，电

话投保只需一个电话，保险公司就会有专门的人员上门收取保险材

料，上门递送保单，免去了投保人的很多麻烦。但是目前市场鱼龙混

杂，随着“山寨版”电话车险的出现，一些车主可能会接到假冒电话

车险电话，甚至有可能买到假保单，因此车主电话投保前，应了解保

险公司是否开展电话车险业务，目前保险公司公布的投保电话一般为

400开头。比如人保公司为4008195518，平安公司为4008000000

等。电话投保更适合经济适用型车主以及对保险比较熟悉的老车主。

方式4：4S店投保

车主可将相关资料交予4S店保险组专员，由其代为购买。4S店

的车险投保提供的是一站式的服务，也就是说车主将车辆送到4S店

维修后，只需将相关材料交齐后即可将车辆取走，费用由保险公司直

接与维修方结付，车主无须先行支付维修费用，可省时省力，具体的

保费也有谈判的空间。还有就是，4S店在汽车零配件和服务方面也

相对专业。

另外，记者日前走访车城了解到，目前4S店都会针对续保车主推

出一定的优惠服务，如东风日产推出的“续保乐无忧油电零距离”活

动，车主成功续保，赠送1000元大礼包（常规保养1次+700元享

车大礼包），所有成功续保客户更有机会赢取油卡、电视、冰箱、微

波炉等奖品；东风悦达起亚南海悦亚4S店推出的“全价保险送两次

保养一次全车封油，如果不要赠送项目可以享受9折优惠”；强劲丰

田4S店推出的“续保成功可送1000~1500元维修保养券，用来抵

扣工时和机油”等。但是由于4S店属于代理机构，保险公司将支付

一定的代理费，因此车险价格较高，可选择的保险公司不多。此外，

存在一些4S店的车险代理人为了提高业绩千方百计地劝说新车主超

额投保，但是实际上，保险公司的最高赔付也仅仅是新车购置价，而

且在通常情况下，赔付不会达到新车购置价。专家支招

出险较多可转投其他保险公司

车辆有出险记录时，续保有2种情况：

一种是交强险续保，据交强险费率浮动办法，上一年度如果未出

险，车主可享一定程度的保费优惠，出险次数较多保费可能将上浮。

如上一年度发生两次及以上有责任的交通事故，保费将上浮10%。

由于各家保险公司交强险已形成数据共享平台，因此交强险的保费上

浮不可避免。另一种情况是商业险续保，由于目前佛山地区汽车商业

险保险公司尚未联网，保险公司之间无法互相查询出险记录，所以转

投其它公司可以避免保费上浮。购买车险注意四点

专家提醒，市民购买车险应注意以下四点：

首先，尽量避免由他人“代理投保”。专家提醒，车主在委托他

人投保时，一定要了解投保的险种是什么，各险种保费的费率和保额

分别是多少，并了解各险种的保险责任和除外责任，以避免理赔时出

现麻烦。

其次，投保车险要足额。对于车险，车辆实际价值多少就投保多

少。有的车主为了节省保费，不足额投保。这样的确可以为投保人节

省一些保费，但如果发生事故造成车辆损毁，车主就得不到足额赔付

了。

第三，重复投保和超额投保不划算。根据《保险法》规定，重复

保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得

超过保险价值。在出险车辆定损时，保险公司会严格按照实际损失确

定赔付金额。

最后，车险续保应合理搭配险种。除了必不可少的交强险外，车

险是车主自愿购买的，对于一些不必要的险种，车主大可不必花“冤

枉钱”。

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