精选理财计划模板五篇

2024年3月14日发(作者：马自达汽车有限公司)

精选理财计划模板五篇

理财计划 篇1

作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资

的责任，为家庭财产加上道保值升值的保险锁，不仅能为老公分

忧，也让孩子的成长有稳固的保证。

随着我国国民经济的不断增长和国民财富的不断积累，有部

分在职场打拼多年的优秀女士，逐渐淡出职场，进入了另一个;

职场;，即家庭，成为了全职太太，而刘芸就是其中的一位。

刘芸今年33岁，先生35岁，两人育有一个2岁的宝宝。先

生在一家央企任职，有五险一金，年薪税后30万元(含各种补助、

津贴)。刘芸生完宝宝后就一直在家当全职妈妈，年收入为零，

暂不考虑出去工作。目前家庭月消费约8000元，主要是给宝宝

报早教班和平时出去游玩花费比较多。

目前家里有一套两居室自住、学区房，市值约300万元，还

剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元，

基金市值5万元，股票市值8万元。作为全职太太，刘芸不只是

享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭财产上道保险锁，

不仅为老公分忧，也让孩子的成长有稳固保证。

理财目标

1、目前基金、股票均亏损比较严重，手头50万元的存款，

不想再投资高风险的产品，如何处理，能风险低又抗通胀。

2、先生想换一辆30万元的车，目前考虑的是奥迪A4L、沃

尔沃S60，按目前的收入情况是否可行?

3、因为是全职妈妈，以后养老金应如何准备?

财务分析

刘芸的家庭刚刚步入理财阶段中的组建期，这一时期是家庭

消费的高峰期，未来面临子女教育、住房以及退休养老等重大理

财规划，靠先生一人工作来支撑还是有很大压力的。目前刘芸全

家每年收入30万元，消费9.6万元，结余20.4万元。

宝宝今年2岁，未来20年都将成为家庭子女抚养教育的消

费期，以3岁前早教班每年10000元，3-6岁幼儿园每年30000

元，6-12岁小学每年__0元，12-18岁中学每年30000元，18-22

岁大学每年40000元计算，粗算一下平均每年还将增加2万元的

支出预算。

刘芸全家当前金融资产63万元，固定资产及耐用品价值合

计320万元，负债12万元。以目前的情况来看，如果没有过分

的理财目标的话，日常生活还是比较宽裕的，每月约1.5万元的

结余使得喜欢出游的全职太太压力并不大。

理财建议

投资：配置固定收益类资产

在刘芸全职在家的情况下，从实现未来诸多理财规划目标考

虑，其风险承受能力等级应定为积极型，对应的资产配置比例为

现金类资产10%，固定收益类资产60%，权益类30%。预期收益

8%的可能性大于90%，出现最大亏损10%的可能性低于5%。

而从目前刘芸家庭的金融资产配置上看，现金类资产占比

79.3%，权益类资产占比20.7%。当务之急是增加固定收益类资

产的配置比例，因为此类资产虽然从收益性上看水平在5%左右

并不算很高，但是本金和收益相对稳定，是实现8%预期回报的

重要保障，类似于足球场上的防守队员。

现金类资产投资可以降低到6万元左右。这类资产主要是应

对突发的资金需求，例如看病、购买大件商品等。在本金绝对安

全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流

动性同样好，很像一支球队的超级替补。权益类资产主要是指股

票或者偏股类基金等投资，这种投资具有一定风险。但从长期资

产配置角度看，获得超额收益从而实现抵御通胀的目标全凭权益

类的贡献，是资产配置中的前锋。刘芸在该类资产的配置比例可

以再增加4万元。

在资产配置比例确定之后，刘芸可以结合短期、中期和长期

的理财目标，对各类资产对应的产品进行选择。现金类资产可以

放在日日金、货币型基金等产品上。固定收益类资产中有短期需

求的可以选择银行1个月至1年期理财产品;鉴于刘芸的资产量

未达到购买信托等高收益产品的起点，其长期需求可以选择分红

型、万能型或者财产型银保类产品进行配置。由于目前刘芸的权

益类资产损失比较严重，而市场环境又不太明朗，权益类资产的

补充可以选择对偏股类基金定投的方式进行。

换车：以旧换新分期购买

建议刘芸考虑以置换购车的方式计算换车的可能。目前刘芸

家的车以购置价50%的比例售出，获得10万元现金，需要额外

支付20万元。在不考虑改善住房需求的前提下，可动用存款实

现目标。

另一种方法可以通过银行合作车型(如奥迪A4L)免息分期付

款方式，首付20万，其余每年还款2万元，5年还清。但刘芸

夫妇应仔细考虑换车的需要是否迫切。因为无论日常保养还是油

耗，换完新车后的消费都会有所增加。

养老：基金定投+寿险

作为全职太太，养老可能是她最需要认真考虑的一项理财规

划。建议她在养老规划中注意好存量与流量的结合。

所谓流量是指在养老阶段，每月能获取固定的现金收入。刘

芸没有三险一金，所以应该及早投资养老寿险，补充这部分缺口。

理财计划 篇2

作为一名酒店的财务经理，身上的担子是最重的，我不仅要

做好酒店的任何财务，不能出现任何坏账，而且整个酒店的发展

和我有很大的关系。作为酒店的实力型人物，我一直在注意，注

意和每个同事、员工搞好关系，高处不胜寒，做好领导一定要这

样。

当然最重要的是要注意公司的财务问题了，财务问题在任何

地方都是整个公司的心脏，是最重要的，不能出现任何马虎。一

旦有马虎了，那这个公司面对的只能是倒闭了，财务问题的重要

性不用赘言了。

我当财务经理已经有些年了，酒店没有出现过任何财务问题

的状况，所以我的工作一直是比较好做的，在公司的人气也很高。

因为只要公司的的财务不出现问题，能及时的将员工的工资发下

去，这比说一万句好话都重要。我一直信守这个原则，一直这样

做，我很相信这就是对的。

下面又到了我的一年的财务计划了，财务计划对酒店一年的

发展状况尤为重要，每年我都能做好，今年当然不能例外了。

财务计划是财务预测所确定的经营目标的系统化和具体化，

又是控制财务收支活动、分析经营成果的依据。财务计划工作的

本身就是运用科学的技术手段和数学方法，对目标进行综合平

衡，制定主要计划指标，拟订增产节约措施，协调各项计划指标。

它是落实酒店奋斗目标和保证措施的必要环节。

酒店编制的财务计划主要包括：筹资计划、固定资产增减和

折旧汁划、流动资产及其周转计划、成本费用计划、利润及利润

分配计划、对外投资计划等。每项计划均由许多财务指标构成，

财务计划指标是计划期各项财务活动的\'奋斗目标，为了实现这

些目标，财务计划还必须列出保证计划完成的主要经营管理措

施。

编制财务计划要做好以下工作。

(一)分析主客观原因，全面安排计划指标

审视当年的经营情况，分析整个经营条件和目前的竞争形势

等与所确定的经营目标有关的各种因素，按照酒店总体经济效益

的原则，制定出主要的计划指标。

(二)协调人力、物力、财力，落实增产节约措施

要合理安排人力、物力、财力，使之与经营目标的要求相适

应;在财力平衡方面，要组织资金运用同资金________的平衡、

财务支出同财务收入的平衡等。还要努力挖掘酒店内部潜力，从

提高经济效益出发，对酒店各部门经营活动提出要求，制定出各

部门的增产节约措施，制定和修订各项定额，以保证计划指标的

落实。

(三)编制计划表格，协调各项计划指标

以经营目标为核心，以平均先进定额为基础，计算酒店计划

期内资金占用、成本、费用利润等各项计划指标，编制出财务计

划表，并检查、核对各项有关计划指标是否密切衔接协调平衡。

这就是我这一年的工作计划，对公司财务的计划都做了很好

的计划，相信公司一年的财务问题不会出现任何问题的。在金融

危机的大前提下，酒店的生意也受到了很大的困扰，这就需要每

一个公司的员工都能够做到认真负责，积极努力的为公司的生存

做出自己应有的力量。

说实话能够当一个酒店的财务经理，以我个人的能力是不能

够完全的胜任的，我靠的就是付出比别人更多的努力和同事、员

工的帮助，这就是我为什么要和同事、员工搞好关系的原因。笨

鸟先飞，早起的鸟儿有虫吃。我做到这些都是靠努力的来的。

这就是我的一年工作计划，如有不同的意见，请及时和我沟

通，我认真改正。

理财计划 篇3

个人理财计划书模板就是把个人的收入和支出进行合理的

计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，个人理财计划书模

板就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、

自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整

理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定

资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。

我们都知道，80后同父辈相比具有更加开放的消费思想，

他们很多人也被成为月光族，他们并没有太多的理财意识，即时

消费和享受当前是他们的一贯作风。但是，我们都知道，很多专

家都认为，现在是风险社会，我们作为一个社会的群体，特别是

80后已经进入了而立之年，那么肩上的重任不仅仅是自己的苟

活，还承担着家庭的重担，在这个风险社会中，不仅要考虑自己

还要考虑一家老小，如果没有一个合理的家庭理财规划书，那么

当风险来临的时候，就像茫茫大海上的一叶扁舟，经不起大风大

浪的颠簸，而石沉大海了，这样看来，个人理财计划书模板就变

得尤为必要。

个人理财计划书模板制作封面及前言。封面主要包含标题、

执行该个人理财计划书模板的单位、出具个人理财计划书模板的

日期三部分的内容;前言部分会涉及到致谢、个人理财计划书模

板的由来、个人理财计划书模板书所用资料的________、出具理

财规划单位的义务、客户的义务、免责条款及相关的费用标准等。

以上就是关于个人理财计划怎么写_如何写个人理财计划的

详细介绍，如需了解更多个人理财计划怎么写_如何写个人理财

计划请关注安心贷理财栏目。个人理财计划书模板格式不定，可

根据个人收入、资金、理财习惯等等，做出合适自身情况的个人

理财计划书模板。

理财计划 篇4

毕业后，我男朋友在上海工作，我来了广州，计划明年底结

婚，婚后我会辞职到上海。我和男朋友都在私企工作，不是稳定。

我的收入不高，年收入约40000万，男朋友年收入约80000万。

男朋友有基本的社保，我没有。

我想买点保险，好以后养老。但有个问题，我们是各自在上

海和广州买，还是结婚后到上海买？我们应该买什么保险好？

小史

理财规划方案

财务现状：由于提供的资料不是很全，无法对资产状况全面

评估。史小姐和男朋友的年收入合计12万，现在处于单身状态，

若无其它负担，应该说经济状况还可以。由于目前在两地工作，

可能在通讯费用和互相探望方面的交通费用较大。

一、理财目标：

1、 短期目标：明年底辞职到上海结婚，贮备一笔结婚费用。

2、 中期目标：2年内贷款购买一套总价在50万左右的房

产（假设目前还物房产）、30岁前生小宝贝（假设目前史小姐

25岁、男朋友27岁）。

3、 长期目标：解决双方的养老、疾病保障。

二、理财规划及建议：

1、 史小姐在年底辞职之前，先作好到上海工作的充分准备，

最好现在就根据自己的特长投出求职简历。若有合适的工作就尽

可能早辞去目前的工作，既节省双方大量的通讯交通费，又使收

入不会因为辞职而中断。寻找的工作尽可能有基本社保等基本保

障，因已有一些工作经验在上海寻找年薪40000元的工作应该不

是很困难。

2、 每月正常支出：房租1500元，保险费：600元，其它

费用3000元，每月可有节余5000元，年积累为60000元，加上

已有的积累，两年内可实现贷款购房愿望（首付15万）。节余

资金只留15000~__0万银行存款作为应急资金，其余可投资于股

票基金50%、货币基金30%、股票20%.综合收益率可达到：

5%~10%.28~30岁前可以要小宝宝。

3、 商业保险规划：双方主要风险为失业风险、意外、疾病、

养老风险由于较年轻，企业一般提供失业保险，即使失业短期再

找到工作应该不是很困难，主要应该防范意外、疾病风险，养老

越早准备越有利。

投保建议如下：

推荐险种保险期间交费期基本保额年交保费

史小姐福家伴侣A款终身20年10万3300元

附加住院医疗1年年交1万220元

男朋友福家伴侣A款终身20年10万3500元

定期A30年30年10万320元

多保通吉祥卡1年1年10~20万100元

合计41~51万7440元

保险利益说明：

1） 双方终身均有10万+年度红利+终了红利重疾保障（包

含22类重大疾病）

2） 双方终身拥有10万+年度红利+终了红利的意外疾病身

故、高残保障

3） 史小姐还拥有1万元住院医疗保障

4） 男朋友额外拥有20~30万意外伤害保障和10万意外疾

病身故、高残保障

5） 福家伴侣A款在双方都进入老年时可通过减退保，转化

为养老金。若60岁领取双方养老金年均约达到10000元（含分

红），可保证领取20年。

三、总结：

史小姐和男朋友的保险越早购买越好，这样可立即使双方拥

有充分保障和养成强制储蓄的良好习惯。史小姐的保险在广州购

买也没有问题，只要是全国的公司就可以，到上海后只要做个简

单的保单迁移手续即可。

理财计划 篇5

许多年轻人由于刚离开校园，走上工作岗位，第一次领到工

资，缺乏理财经验，没有理财计划，追求新颖、时尚和名牌，往

往凭直觉、兴趣冲动购物，造成入不敷出，更别提为结婚和购房

而攒钱了。因此单身一族应采取如下理财和消费安排：

制定理财计划

适当控制过强的消费欲望，减少浪费，形成健康的消费心理，

将收入分成三部分，分别用于消费、储蓄和投资，为今后恋爱、

结婚和购房做准备。

广开财源

单身族找工作时应不图虚荣，不要去有名但收入低的单位，

可选择收入高名气不大的单位，一去便能从中层做起，发展潜力

较大。在日常工作、生活中应注意收集理财信息，少去几次歌舞

厅，利用业余时间从事第二职业，进行股票和邮币卡投资，收入

十分可观。

注意节约

单身族应尽量住在家里，可节约住房和饮食方面的开销。若

在外租房住，最好选择和同事、朋友合租，分担费用，家具、家

电可去旧货市场上购买二手货，比新的便宜2／3以上，以后结

婚时再购买流行款式。

购买打折商品

尽量少去专卖店和豪华商场购物，多去超市和百货商场购买

商品，平时注意商场打折信息，日积月累，金额十分可观。

增加教育支出

社会发展一日千里，知识更新频率很快，单身一族应趁现在

没有家庭负担、业余时间较多的良机，积极参加各种形式的教育

活动，增长知识，提高素养，掌握技能，为将来求得更大的发展

打下基础，这也是一种长远投资。