2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列)

2023年11月21日发(作者：大众帕萨特2011款)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测

题库(夺冠系列)

单选题（共50题）

1、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄

【答案】 A

2、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和

授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】 C

3、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大

【答案】 C

4、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】 D

5、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

【答案】 A

6、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利

率为()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的

货币

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

【答案】 D

8、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，

也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划

【答案】 C

9、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且

没有经客户追认的，其民事责任（ ）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任

【答案】 A

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

【答案】 B

11、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反

应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的

价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定

【答案】 B

12、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.信息保密

【答案】 D

14、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩

【答案】 D

15、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的

是()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责

任

D.收益权凭证

【答案】 B

17、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为

5％，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000

【答案】 A

18、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户

【答案】 A

19、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家

庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（ ）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】 B

20、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】 A

21、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人

组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任

D.连带责任

【答案】 C

22、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。

A.理财产品推介

B.财务规划

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数

【答案】 C

24、年金必须满足的条件，不包括（ ）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末

【答案】 D

25、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】 C

27、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵

宾客户，下列说法错误的是（ ）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转

化为贵宾客户

【答案】 C

28、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计

息方式各有不同，张先生应该选择( )。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利

【答案】 B

29、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】 C

30、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的

是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场

【答案】 D

31、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉

等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

33、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。

A.资产负债分析

B.家庭流动性现状分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

【答案】 B

34、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

【答案】 C

35、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分

解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的

（ ）。

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性

【答案】 A

36、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B

37、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单

利终值是（ ）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

【答案】 C

38、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种

类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问

B.财富管理

C.私人银行

D.理财业务

【答案】 C

39、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

D.相对的分散性

【答案】 D

40、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密

准则要求的是（ ）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】 D

41、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示

色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间

【答案】 B

42、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率

为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息

继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。《取近

似数值）

A.13.36

D.13.79

【答案】 D

43、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时

执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 C

44、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性

【答案】 C

45、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末

颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行

（）万元。（答案取近似数值）

A.750

【答案】 A

46、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少

（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％

【答案】 B

47、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产

品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收

益率至少为（ ）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

【答案】 A

48、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银

行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性

和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

【答案】 B

49、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是

（ ）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品

【答案】 A

50、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B

多选题（共20题）

1、下面关于股票的描述正确的是（??）。

A.股票是股份公司发行

B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

【答案】 ABC

2、（2017年真题）下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（ ）。

A.黄金随时可以变成钞票

B.黄金价值稳定，流动性高

C.黄金是对付通货膨胀的有效手段

D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资

E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金

【答案】 ABC

3、 下列关于人身保险叙述正确的有(??)。

A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险

B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费

C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照

合同约定承担给付保险金的责任

D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能

E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部

分是投资收益

【答案】 ABCD

4、（2018年真题）货币时间价值的主要参数有（ ）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

【答案】 ABD

5、（2018年真题）信托业务的当事人包括（ ）。

A.受托人

B.经纪人

C.监管人

D.受益人

E.委托人

【答案】 AD

6、保险的相关要素有()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

【答案】 ABCD

E.预定营运管理费用

【答案】 ABD

8、个人理财业务的相关主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

E.政府职能部门

【答案】 ABCD

9、下列关于信托产品的特点正确的有（）。

A.信托是以信托为基础的财产管理制度

B.信托财产具有综合性

C.信托管理具有间隔性

D.信托具有融通资金的职能

E.信托经营方式灵活、适应性强

E.期限长

【答案】 ABC

11、下列关于私人银行业务的表述，正确的有( )。

A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理

财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

【答案】 ABCD

12、（2017年真题）理财师了解客户的渠道和方法有（ ）。

A.上门拜访

B.开户资料

C.调查问卷

D.面谈沟通

E.数据挖掘

D.60

【答案】 A

14、 在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述

正确的有（ ）。

A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低

B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低

C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高

D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高

E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

【答案】 AC

15、根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

【答案】 AD

D.以低于成本的费用销售基金

E.挪用基金销售结算资金

【答案】 ABCD

17、（2018年真题）成长型基金与收入型基金的区别体现在（ ）。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基

金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型

基金现金持有量较大

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般

为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，

以追求更高的回报率

【答案】 BCD

18、理财师的4E执业资格指的是（ ）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考试(Examination)

D.工作经验(Experience)

A.发行市场

B.一级市场

C.二级市场

D.初级金融市场

E.原始金融市场

【答案】 ABD

20、基坑施工过程中，对土钉墙，应在土钉、喷射混凝土面层的养护时间大于

（ ）后，方可下挖基坑。