三者车加装件案例

2024年1月3日发(作者：奔驰进口c200双门轿跑价格)

关于三者车加装件的报价案例

损失补偿原则是指当保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人在责任范围内对被保险人所受的实际损失进行补偿。

损失补偿原则质的规定：损失必须是由保险事故造成的。

损失补偿原则量的规定：被保险人可以获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于或少于损失的补偿，尤其是决不能使被保险人通过保险获得额外的利益。

根据损失补偿原则，对于在4S店维修的三者车加装件，保险公司应如何进行赔付呢？下面以报价工作中处理过的两个典型案例进行分析。

案例一：

车 型：奥迪FV6461ATG 2.0T AT

三者车奥迪加装件“后保险杠下裙板”。4S店报价13900元，并提供了4S店所谓的价格出库清单。（见下图，扰流板，13899元）

通过把该加装件“后保险杠下裙板”的图片发给汽配商询价，经多家咨询，我们得知市场上相同配件品质的后保险杠下裙板价格在4500元左右。

根据市场询价结果并结合4S店的加价率，最终以6240元核价通过。此案最终核减7660元！

案例二：

车 型：广州丰田GTM6480A 2.7 AT

三者车丰田加装件“后保险杠防撞杆总成”，4S店报价1880元。

通过把加装件的图片发给汽配商询价，经多家询价得知市场上相同品质的“后保险杠防撞杆总成”价格在580元左右。根据市场询价情况并结合4S店的加价率，最终以700元报价通过。此案核减1180元！

案件总结：

在4S店加装的配件通常具有以下几方面特征：

一、无厂家提供的标准零件编码；

二、无统一的厂方指导价；

三、其渠道是从第三方处所得；

四、其配件品质与市场上的配件无异。

因此在处理三者车或标的车的加装件问题时，我们可以根据市场价格并结合4S店的加价率进行核价！

延伸思考：标的车投保新增设备险，发生保险事故后选择在4S店维修，保险公司该如何赔付？

在实际工作中我们发现，标的车投保新增设备险发现保险事故后选择在4S店维修，理赔是会出现以下两个问题：

第一，4S店提供上述案例中所谓的价格光盘照，要求按他们的价格赔付；

第二，4S店或客户要求按保险单中载明的新增设备险的保额进行赔付。

对于第一种要求，在上述三者车加装件案例中我们已经阐述了4S店提供的加装件“光盘照”并不能作为保险公司的赔付依据。保险公司应根据市场上相同品质的加装件价格结合4S店的加价率进行赔付。

对于第二种要求，保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。从某种程度上来讲，客户的要求也是合理的。但目前承保部门在确定新增设备险的保额时往往时以4S店提供的价格为依据的，从而导致新增设备险的保额远远超出其本身的实际价值。

损失补偿原则实施的限制有三点;

(一) 补偿以被保险人的实际损失为限。

(二) 补偿以保险合同约定的保险金额为限。

(三) 补偿以被保险人对受损标的拥有的保险利益为限。

为了避免理赔时引起客户不必要的投诉，我们希望承保部门在确定新增设备险的保额时能够根据市场上的实际情况，使新增设备险的保额不要偏离其本身的实际价值。