初级银行从业资格考试_个人贷款_真题模拟题及答案_第04套_背题模式_百

2024年3月18日发(作者：宝马740平行进口55万)

***************************************************************************************

试题说明

本套试题共包括1套试卷

每题均显示答案和解析

初级银行从业资格考试_个人贷款_真题模拟题及答案_第04套(140题)

***************************************************************************************

初级银行从业资格考试_个人贷款_真题模拟题及答案_第04套

1.[单选题]

( )是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A)固定利率

B)贷款利率

C)浮动利率

D)存款利率

答案:

B

解析:

贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一

定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。

2.[单选题]

下列不可以用于抵押担保的是( )。

A)借款人名下的股票

B)借款人配偶名下的房产

C)借款人就职医院的房产

D)借款人名下的存单

答案:

C

解析:

C项，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅

基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财

产为个人提供抵押担保等。

3.[单选题]

根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是( )。

A)国债

B)提单

C)可以转让的基金份额

D)应付账款

答案:

D

解析:

D项，应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物。

4.[单选题]

应收账款可用于申请( )。

A)抵押贷款

B)质押贷款

C)保证贷款

D)信用贷款

答案:

B

解析:

根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、

存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权

等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

5.[单选题]

农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括( ) 。

A)优惠利率

B)利息返还

C)信用累积

D)返还本金

答案:

D

解析:

农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠

利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。

6.[单选题]

当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市

场营销的主要功能时，采取( )营销组织模式最为有效。

A)职能型

B)产品型

C)市场型

D)区域型

答案:

A

解析:

B项，产品型营销组织适用于具有多种产品且产品差异很大的银行；C项，市场型营销组织适用于面

临的产品市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体的银行；D项，区域型营销组织

适用于在全国范围内的市场上开展业务的银行。

7.[单选题]

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款( )管理

制度。

A)信用评级

B)还款记录

C)风险限额

D)担保情况

答案:

C

解析:

贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融

机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体

区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大

限额。

8.[单选题]

个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指( )。

A)汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

B)汽车实际成交价格

C)贷款银行认口]的评估价格

D)汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

答案:

D

解析:

汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车

实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费

等。

9.[单选题]

贷款20万元，贷款年利率6％，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支

出额分别为( )。

A)1000元、1000元

B)833元、1000元

C)1200元、1200元

D)1000元、833元

答案:

A

解析:

等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个

月供款中的利息=本金×月利率=200000×0．5％=1000(元)。

10.[单选题]

个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的____和____下降导致的。( )

A)担保品价值；保证人实力

B)还款意愿；担保品价值

C)还款能力；还款意愿

D)还款能力；担保品价值

答案:

C

解析:

个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人

住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力

和还款意愿。

11.[单选题]

关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是( )。

A)业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性

B)业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款

C)当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存

档

D)放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存

款账户两种方式

答案:

C

解析:

C项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。

12.[单选题]

公积金个人住房贷款最长期限为( )年。

A)10

B)30

C)20

D)35

答案:

B

解析:

目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

13.[单选题]

办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括( )。

A)逾期催收贷款，造成贷款损失

B)未按规定保管借款合同，造成合同损毁

C)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D)地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

答案:

D

解析:

D项属于难以预测的不可抗力因素所导致的贷款风险，不属于操作风险的范畴。

14.[单选题]

对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于( )起

，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A)当日

B)下一工作日

C)次月1日

D)次年1月1日

答案:

D

解析:

贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多是于次

年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。

15.[单选题]

贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还( )。

A)贷款本息

B)贷款利息

C)贷款违约金

D)贷款本金

答案:

A

解析:

贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回

收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

16.[单选题]

下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是( )。

A)驾驶证

B)军官证

C)文职干部证

D)居民身份证

答案:

A

解析:

个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部

证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。

17.[单选题]

个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是( )。

A)加强一线人员建设，严把贷款准入关

B)进一步完善风险保证金制度

C)准确把握借款人的还款能力

D)积极利用法律手段，追究当事人刑事责任

答案:

C

解析:

\"假个贷”的防控措施包括：①加强一线人员建设，严把贷款准入关；②进一步完善个人住房贷款风

险保证金制度；③要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。

18.[单选题]

下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是( )。

A)小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车

B)小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营

C)小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车

D)小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购

买

答案:

C

解析:

根据有关规定，个人汽车贷款的申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能

力和明确真实的购车意图等。

19.[单选题]

国家助学贷款的担保方式是( )。

A)国家信用

B)抵押担保

C)个人信用

D)保证担保

答案:

C

解析:

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行

政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生

活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还

款，并承担相关法律责任。

20.[单选题]

防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握( )。

A)借款人的还款能力

B)抵(质)押物的价值

C)保证人的保证能力

D)借款人的第二还款来源

答案:

A

解析:

对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷

款的安全。

21.[单选题]

一般保证的保证人与债权人未约定保证期问的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

A)1年

B)4年

C)2年

D)6个月

答案:

D

解析:

一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保

证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或

者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。

22.[单选题]

公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行( )的利率政策，带有较强的政策性。

A)低进高出

B)低进低出

C)高进低出

D)高进高出

答案:

B

解析:

公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额

度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

23.[单选题]

根据业务性质，中国银行业营销人员可分为( )。

A)产品经理、项目经理、关系经理

B)资产业务经理、负债业务经理、中问业务经理

C)公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D)营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

答案:

C

解析:

A项是根据岗位划分；B项是根据产品划分；D项是根据职责划分。

24.[单选题]

个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于( )。

A)违约金

B)贷款本金及利息

C)损害赔偿金

D)实现债权的费用

答案:

B

解析:

保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担

保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

25.[单选题]

个人商用房贷款的贷款发放要遵循( ) 的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、

发放满足约定条件的贷款。

A)审放分离

B)诚信申贷

C)协议承诺

D)实贷实付

答案:

A

解析:

个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责

落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。

26.[单选题]

我国规模最大的个人贷款产品为( )。

A)个人经营性贷款

B)个人教育贷款

C)个人住房贷款

D)个人汽车贷款

答案:

C

解析:

个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款在各

国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

27.[单选题]

为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法错误的是( ) 。

A)银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排还款资金

B)贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

C)谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

D)借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

答案:

D

解析:

D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处

置。

28.[单选题]

国家助学贷款属于( )。

A)个人消费贷款

B)个人消费额度贷款

C)专项贷款

D)个人保证贷款

答案:

A

解析:

国家助学贷款属于个人教育贷款。而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。

29.[单选题]

下列关于个人贷款合同的说法，错误的是( )。

A)应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B)对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C)同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D)对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

答案:

B

解析:

在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后

，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加

盖“此栏空白”字样的印章。

30.[单选题]

银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的( )。

A)操作风险

B)合规风险

C)法律风险

D)信用风险

答案:

D

解析:

银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握

第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。

31.[单选题]

根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是( )。

A)中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半

B)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C)借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

D)是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

答案:

D

解析:

D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人

申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。

32.[单选题]

房产税的征税范围不包括( )。

A)县城

B)城市

C)城镇

D)工矿区

答案:

C

解析:

房产税在城市、县城、建制镇和工矿区征收。

33.[单选题]

个人贷款业务中，采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用( )等办法使借款人分期还

款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A)减少累进额、扩大累进间隔期

B)减少累进额、缩小累进间隔期

C)增大累进额、扩大累进间隔期

D)增大累进额、缩小累进间隔期

答案:

A

解析:

采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分

期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累

进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

34.[单选题]

下列关于个人贷款借款合同变更的说法中，错误的是( )。

A)必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B)如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C)当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

D)借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款

答案:

D

解析:

借款人在还款期限内死亡的，如果借款人有财产继承人或遗赠人，银行应向其主张还款。如借款人

财产继承人或遗赠人，或其拒绝履行借款合同的，贷款行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或

质物。银行无权处分借款人遗产。

35.[单选题]

根据中国银行业监督管理委员会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的

审查人员应重点关注( )。

A)客户经理的业务素质

B)客户经理的尽职情况

C)客户经理的营销压力

D)客户经理的操作合规情况

答案:

B

解析:

贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况

和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

36.[单选题]

下列关于押品管理的说法中，错误的是( )。

A)押品应在准入、审查、价值评估等方面采取相同的政策

B)开展押品价值评估时，应保守估计押品价值，审慎确定抵质押率

C)应完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离

D)应及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐

患

答案:

A

解析:

押品管理应遵循差别化原则，根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方

面采取不同的政策、标准、方法和要求。

37.[单选题]

个人商用房贷款的还款来源主要是( )。

A)商用房的租金收入和借款人的其他经营收入

B)借款人的投资收益

C)个人商用房的资产增值

D)借款人的工资薪金收入

答案:

A

解析:

商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同

，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收

入和其他经营收入等。

38.[单选题]

从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即( )。

A)具有社会公益性

B)多为保证类贷款

C)政策参与度较低

D)风险度相对较低

答案:

A

解析:

从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个

方面：(1)具有社会公益性，政策参与程度较高。(2)多为信用类贷款，风险度相对较高。

39.[单选题]

银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费者群

体时，最适宜采用的营销组织模式是( )。

A)产品型营销组织

B)区域型营销组织

C)市场型营销组织

D)职能型营销组织

答案:

C

解析:

当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织

结构。

40.[单选题]

下列关于个人贷款的说法中，错误的是( )。

A)商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入

B)个人贷款的借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方是自然人

C)个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起了促进作用

D)个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

答案:

A

解析:

开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的

利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。

41.[单选题]

到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括( )。

A)住房制度的改革

B)国内消费需求的增长

C)商业银行股份制改革

D)公司信贷业务的蓬勃发展

答案:

D

解析:

到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。起步阶段：住房制度的

改革促进了个人住房贷款的产生和发展。发展阶段：国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬

勃发展。规范阶段：商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。

42.[单选题]

根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是( )。

A)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C)抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D)抵押人所有的房屋和其他地上定着物

答案:

C

解析:

根据《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他

地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有土地使用

权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押

人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的

其他财产。

43.[单选题]

下列选项中，不属于个人教育贷款签约与发放中的操作风险的是( )。

A)合同凭证预签无效

B)合同制作不合格

C)未对合同签署人及签字进行核实

D)未按规定保管借款合同

答案:

D

解析:

个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写

不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款

未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全。(3)未按规定办妥相关评估、公证等事宜。

(4)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率

、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。(5)借款合同采用格式

条款未公示。D项属于贷后与档案管理的风险。

44.[单选题]

按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过( )元的标准。

A)7000

B)6000

C)8000

D)12000

答案:

C

解析:

对于国家助学贷款，全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生)每人每年申请贷款额度不超过

8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。

45.[单选题]

银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款是( )。

A)个人旅游消费贷款

B)个人医疗贷款

C)个人住房装修贷款

D)个人耐用消费品贷款

答案:

D

解析:

个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

46.[单选题]

一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过( )；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷

款期限相加，不得超过( )。

A)1年；原贷款期限

B)原贷款期限；5年

C)3年；该贷款品种规定的最长贷款期限

D)原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限

答案:

D

解析:

经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

。一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期

限。

47.[单选题]

对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，征信中心应在( )个工作日内予以处理，并通过专用电

子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

A)2

B)4

C)3

D)6

答案:

A

解析:

对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查

询结果返给各地查询机构。未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个

工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。

48.[单选题]

一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是( )。

A)资金以转账方式划入售房人账户

B)资金以转账方式划入借款人账户

C)借款人直接提取现金

D)售房人直接提取现金

答案:

A

解析:

除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户

，不得由借款人提取现金。

49.[单选题]

中国银行业营销人员从岗位可以分为( )。

A)营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

B)产品经理、项目经理、关系经理

C)职业经理、非职业经理

D)公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

答案:

B

解析:

中国银行业营销人员可作如下分类：(1)从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员。

(2)从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理。(3)从职业分：职业经理、非职业经理。(4)从业务

分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。而A、C、D选项分别是从职责、职业和业务上的

分类。

50.[单选题]

在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括( )。

A)担保公司担保放大倍数过大

B)评估机构房产评估价值失实

C)开发商和中介机构的“假个贷”

D)住房公积金管理中心贷款期限调整

答案:

D

解析:

个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要

表现为“假个贷”。(2)担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大。(3)其他合作

机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律

师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。

51.[单选题]

下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的说法中，错误的是( )。

A)不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

B)不良资产率。一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比

C)为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标

D)正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额

)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)

答案:

B

解析:

不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。

52.[单选题]

农产贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以( ) 方式发放

贷款，确保资金发放给真实借款人。

A)汇款

B)ATM支付

C)现金

D)网银支付

答案:

C

解析:

借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必

须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。

53.[单选题]

下列关于国家助学贷款的表述，错误的是( )。

A)国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息

B)国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款

C)各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案

D)由高校对借款人的申请材料进行初审。

答案:

B

解析:

B项，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家

助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。

54.[单选题]

下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是( ) 。

A)明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B)规定了个人信用信息保密原则

C)规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D)规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

答案:

D

解析:

D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数

据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。

55.[单选题]

个人贷款的对象是( )。

A)法人

B)经济组织

C)自然人

D)社会团体

答案:

C

解析:

个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必

须是具有完全民事行为能力的自然人。

56.[单选题]

关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是( )。

A)公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行

B)公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定

C)公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行

D)公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10％

答案:

A

解析:

公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个

人住房贷款利率如下：5年期以下(含)为3．33％，5年期以上为3．87％。

57.[单选题]

办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括( )。

A)借款申请人使用假身份证骗取贷款

B)借款申请人所提交的材料真实性

C)对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效

D)贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配

答案:

D

解析:

D项属于审查和审批环节需要考察的风险点。

58.[单选题]

办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括( )。

A)未对合同签署人及签字进行核实

B)合同凭证预签无效

C)未按规定保管借款合同

D)合同填写不规范

答案:

C

解析:

C项属于贷后与档案管理中的风险。

59.[单选题]

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款( )制度，通过电子银行渠道发

放( )的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

A)面谈；低风险住房贷款

B)面签；低风险质押贷款

C)面签；低风险住房贷款

D)面谈；低风险质押贷款

答案:

D

解析:

根据《个人贷款管理暂行办法》第十七条，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行

渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

60.[单选题]

下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是( ) 。

A)更换为其他足值抵押物

B)要求借款人恢复抵押物价值

C)提高贷款利率并加收罚息

D)重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

答案:

C

解析:

个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所

控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人还款能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的

调查和分析。对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有

：按合同约定或依法提前收回贷款。

61.[单选题]

下列关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的是( )。

A)如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理

B)在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面

的作用

C)严格审查客户信息资料的真实性

D)贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

答案:

D

解析:

D项，对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

62.[单选题]

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与

收入比控制在( )，月所有债务支出与收入比控制在( )。

A)55％以下(含55％)；55％以下(含55％)

B)50％以下(含50％)；55％以下(含55％)

C)60％以下(含60％)；65％以下(含65％)

D)45％以下(含45％)；50％以下(含50％)

答案:

B

解析:

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支

出与收入比控制在50％以下(含50％)，月所有债务支出与收入比控制在55％以下(含55％)。

63.[单选题]

在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的( ) 。

A)抵押物审查和评价体系

B)还款意愿和审查体系

C)信用记录和评价体系

D)贷后审查和风险预警体系

答案:

C

解析:

贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态

地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

64.[单选题]

根据《中华人民共和国担保法》规定，关于办理抵押物登记部门的描述，错误的是( )。

A)以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

B)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为市级以上地方人民政府规定的部门

C)以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

D)以林木抵押的，为县以上林木主管部门

答案:

B

解析:

B项，以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部

门。

65.[单选题]

一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是( )。

A)资金以转账方式划人售房人账户

B)资金以转账方式划人借款人账户

C)借款人直接提取现金

D)售房人直接提取现金

答案:

A

解析:

除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户

，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金

管理中心。

66.[单选题]

商业助学贷款的借款人可以申请( )。

A)财政贴息

B)减免利息

C)利息本金化

D)本金利息化

答案:

C

解析:

商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金

化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政

不贴息。

67.[单选题]

关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是( )。

A)个人贷款业务的办理较为便利

B)客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

C)可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更

D)还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法

等多种方法

答案:

C

解析:

C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

68.[单选题]

为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是( )。

A)通过“网上房地产”进行询价

B)建立自己的房地产交易信息库

C)与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

D)参考贷款申请人提供的交易价格

答案:

A

解析:

为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。估价方法一

般包括：①通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用

的主要方式；②建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价

中的比较法进行价格的确定；③可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行

联合估价。

69.[单选题]

下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是( )。

A)市场利率变化

B)国家关于汽车行业发展的政策调整

C)借款人遭受重大疾病而丧失还款能力

D)未核实借款人的相关交易资料

答案:

D

解析:

个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约

和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款

人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。

70.[单选题]

个人经营贷款最长一般不超过( ) 年。

A)1

B)3

C)5

D)10

答案:

C

解析:

个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

71.[单选题]

个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整( )计息。

A)按季调整

B)不分段

C)按年调整

D)按月调整

答案:

B

解析:

一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期

间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

72.[单选题]

某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。

A)等额本息还款

B)等比累进还款

C)等额累进还款

D)组合还款

答案:

D

解析:

组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

73.[单选题]

个人贷款的贷前调查应以( )为主。

A)间接调查

B)委托调查

C)实地调查

D)网上调查

答案:

C