汽车保险辩论案例

2023年12月1日发(作者：翼虎二手车为什么便宜)

汽车保险辩论案例

案例一：

2007年5月3日，张大妈去女儿家过劳动节，她乘上一辆18路

公交车，在车到站后，张大妈准备下车，由于下车乘客较多，张大妈

排在最后，当她左脚还在车上，右脚刚迈到地上时，由于司机心急，

未关闭车门就先发动汽车，结果张大妈被车带倒摔在地上，造成胯骨

骨折，共花去医药费8000多元，张大妈的女儿因此要求该18路车所

属的公交公司赔偿张大妈的医药费损失。公交公司已将该车于2007

年3月1日向保险公司投保了车损险、第三者责任险（保额30万）

和车上人员责任险（保额10万），遂公交公司向保险公司提出索赔。

保险公司针对该起案件，产生了两种不同的赔付意见：

1. 一部分人认为该案件中的受伤者张大妈属于第三者，保险公司应

该从第三者责任险中进行赔付；

2. 另一部分人认为张大妈在受伤时不属于第三者，而是车上人员，

赔款应从车上人员责任险中赔付。

请问：您认为该案件的赔款应按照什么险种进行赔付？

正方观点：该案件应该按照第三者责任险进行赔付

反方观点：该案件应该按照车上人员责任险进行赔付

案例二：

2007年12月15日上午，江苏、上海等地大雾弥漫。这天一大

早，出差在外的陈先生开着自己的别克轿车，从上海赶回无锡的家里。

在沪宁高速公路上，由于能见度太低，陈先生不得不降低车速，小心

前行。就在车刚过收费站5公里处，只听“砰”的一声，别克轿车撞

上了前面的一辆商务车，陈先生赶紧下车查看，发现自己爱车的发动

机已经漏油，而且更严重的是，他发现商务车的前面还有一辆被追尾

的卡车，终于明白，该次事故是由于前两车相撞后未及时清理，仍停

留在车道上，而大雾无法看清道路，才造成自己的车撞上去的。他立

即给施救中心打电话，得到的答复是：由于大雾，施救车辆要在一个

小时后才能赶到现场。陈先生担心自己的车如不尽快拖移至停车道

上，很可能会有第四辆车撞上自己的车，到时候车辆损失更大，自身

安全也无法保障。在没有别人的帮助下，陈先生重回驾驶室，将已经

损坏的车开到了停车道上，虽然只有几米的距离，但因此，已经漏油

的发动机彻底损坏了。事故清理完全后，由于自己已经为爱车在保险

公司投保了保额为20万的车辆损失险，陈先生向保险公司提出了索

赔申请。保险公司认为：首先，该车出发动机外的其他损坏的维修费

用保险公司都可以按规定进行赔付；其次，至于发动机的损坏，保险

公司认为：发动机的彻底损坏是由于张先生在发动机漏油后再次发动

而造成的，属于扩大了的损失，不应当予以赔付，保险公司只赔付发

动机漏油的管接头的维修费用。而陈先生认为，自己将车开到停车道

上属于正常的施救，如不及时将车开走，有可能由于后面的车追尾造

成本车更大的损失，所以发动机全损的费用不属于扩大的损失，保险

公司应当赔付。

请问：您认为保险公司应该对发动机的全部损失进行赔偿吗？

案例三：挂车上的货物冲出车厢，撞坏车头，车辆的损失和货物的损

失应该如何赔付？

2007年7月20日，王某开着一辆集装箱卡车去送货，集装箱内

装的是装潢用的大理石。途中，在一十字路口，卡车欲继续前行，突

然红灯亮起，王某立即刹车，此时车虽停下，但捆绑在集装箱内的大

理石由于惯性，冲断铁链，冲出集装箱，撞上了车头，造成了车头（即

主车）严重损失，同时部分大理石也断裂损坏。王某在此前已经将主

车和挂车分别投了车辆损失险、第三者责任险、车上货物险，以此向

保险公司进行索赔。保险公司在如何赔付上产生了不同的意见。

1. 有人认为：同一个险种主车和挂车分别有两个保单，所以

主车和挂车就应该分开看待，挂车在捆绑好货物后，就应

该挂车和货物就应该视为一体，货物撞坏主车，主车的损

失属于挂车的第三者损失，应当从挂车的第三者责任险中

进行赔付。大理石属于挂车的货物，其损失应当从挂车的

车上货物险中赔付；

2. 还有人认为：挂车的货物撞上主车是由于主车的失误造成

的，所以该种碰撞属于本车所载货物的撞击，属于保险责

任范围之外，所以只应当赔付车上货物——大理石的损

失，而且赔款从主车的车上货物险中赔付；

请问：您认为主车的损失、大理石的损失应该如何赔付？

如果赔付应该从哪辆车的保险中赔？什么险种中赔？

案例四：什么是动物侵扰？

2007年6月12日，张平给自己买了一辆雪佛兰

SGM7203SEAT，真皮座椅，令他开心不已。第二天，他就去保

险公司进行投保，在业务员的介绍下，他考虑所住小区由于有许

多宠物常在小区内溜达，所以在车辆损失险的基础上投了动物侵

扰的附加险，保险责任上写明“当保险车辆由于发生动物侵扰而

造成的车辆损失，本公司负责赔付”。然而刚过十几天，他发现

他的真皮座椅有破损痕迹，经仔细辨认，他发现是被老鼠咬过留

下的，于是张平为自己的车向保险公司进行索赔。对此保险公司

有人认为老鼠咬座椅属于动物侵扰，应当赔；还有人认为，老鼠

能够进入车内一定是使用车的人自己不注意，造成老鼠与人一起

进入车内，咬破座椅，不属于“动物侵扰”，而是属于人为造成

的，保险公司不应当赔偿。

请问：您认为这次事故是否属于“动物侵扰”？保险公司是否应

当赔付？