2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案二

2023年11月21日发(作者：广汽传祺gs5参数)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题

及答案二

单选题（共30题）

1、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】 C

2、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴

【答案】 D

3、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条

件是（ ）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限作出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

【答案】 A

4、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒

投资人注意投资风险。

A.机构或专家推荐的文字

B.风险提示和警示性文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.基金业绩预测数字

【答案】 B

5、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是

（ ）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定

【答案】 A

6、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】 C

7、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

【答案】 B

8、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁

【答案】 C

9、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是

（ ）。

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造

成损害的，被代理人不负责任

【答案】 D

10、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】 B

11、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（ ）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资

【答案】 B

12、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额

【答案】 B

13、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管

【答案】 D

14、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日

累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述

金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取

单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】 A

15、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是

【答案】 B

17、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计

划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

【答案】 A

18、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得

【答案】 C

19、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时

期属于家庭生命周期的（ ）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

20、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投

资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％

【答案】 D

21、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分

解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的

（ ）。

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性

【答案】 A

22、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

【答案】 D

24、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B

25、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金

D.基金子公司产品一般面向低净值客户

【答案】 D

27、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，

应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。

A.1 年

B.2 年

C.3 年

D.4 年

【答案】 A

28、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现

在应投资( )元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】 B

29、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3

年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则

下列表述正确的是（ ）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利

【答案】 D

30、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。

A.证券承销

B.保险产品代销

C.基金代销

D.衍生产品交易

【答案】 D

多选题（共20题）

1、（2019年真题）根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行

公司债券的有（ ）。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

【答案】 ABCD

2、（2020年真题）下列关于信托产品委托人的表述，正确的有（ ）

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人与受益人可以是同一人

C.委托人必须是财产的合法拥有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

E.委托人必须具备民事行为能力

【答案】 ABCD

3、（2018年真题）下列关于担保物权和质权的表述，正确的有（ ）。

A.质押中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财

产

B.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以

依照规定设立担保物权

C.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质

D.为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务

人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动

产优先受偿

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

【答案】 ABCD

4、（2020年真题）根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关于独资企业

解散的相关表述，正确的是（ ）

A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人

B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资

C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产

D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3年内未主张

的该责任消灭

E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿

【答案】 BC

5、确定理财目标所遵循的SMART原则是指（ ）。

A.具体明确（Specific）

B.实事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和检验的（Measurable）

E.有时限和先后顺序（Time-binding）

【答案】 ABCD

6、下列属于货币市场的有（ ）。

A.银行短期借贷市场

B.银行承兑汇票市场

C.银行间同业拆借市场

D.股票市场

E.可转让大额定期存单市场

【答案】 ABC

7、国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

【答案】 ABCD

8、下列因素中，（）将会使债券的发行利率提高。

A.债券的期限长

B.债券有担保

C.债券发行机构的信誉高

D.债券发行机构面临的市场风险较大

E.债券附有可转换成股票的条款

【答案】 AD

9、我国银行理财师的职业道德准则包括（ ）。

A.遵纪守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.勤勉尽职

E.专业胜任

【答案】 ABCD

10、（2018年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有

（ ）。

11、（2017年真题）法律的（ ）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要

的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】 ACD

12、（2018年真题）金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确

的有（ ）。

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏

弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

【答案】 BCD

13、关于生命周期与客户需求、理财目标分析，下列说法不正确的是（ ）。

A.成长期家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购

C.成熟期养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降

低，财富积累加快

D.衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄

逐步减少

E.衰老期建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益

类理财产品，同时购买长期护理类保险

【答案】 AB

14、（2021年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期,这一时期有

很多重要的理财任务。因此应当（ ）

A.适当节约资金进行高风险的金融投资

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科学合理地安排各项日常支出

D.积累投资经验

E.加强现金流管理

【答案】 BCD

15、（2017年真题）下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有

（ ）。

A.黄金随时可以变成钞票

B.黄金价值稳定，流动性高

C.黄金是对付通货膨胀的有效手段

16、（2019年真题）根据《中华人民共和国民法总则》，代理的特征包括

（ ）。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理人须在代理权限内实施代理行为

C.代理行为须直接对被代理人发生效力

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理行为必须是具有法律效力的行为

【答案】 ABCD

17、（2018年真题）私人银行业务特征包括（ ）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

【答案】 CD

18、银行代理人身保险新型产品主要包括（ ）。

19、对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的

（ ），确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的

综合理财方案。

A.收集

B.分类

C.整理

D.分析判断

E.排列

【答案】 ACD

20、生产安全事故报告主要内容应当包括（ ）。

A.事故的发生时间、地点和工程项目名称及事故现场情况

B.事故已经造成或者可能造成的伤亡人数（包括下落不明人数）和初步估计的

直接经济损失