对绿色汽车保险产品的设计及保费计算器的制作

2024年4月3日发(作者：蔚来汽车官网首页)

…………………………．

竣　廑　．盟＿　

对绿色汽车保险产品的设计及保费计算器的制作　

华东师范大学信息科学技术学院通信工程系　张

【摘要】通过论证制订了绿色汽车保险产品费率系数表；提出了制作绿色汽车保险计算器的方案，并制作出了保费计算器实物。　

【关键词】低碳经济；绿色汽车保险；保费计算器　

洋　

１．引言　

表１绿色车险费率系数表　

在全球气候曰益变暖的严峻形势　

费率因子　

下，人类社会向低碳经济发展模式转变　

势在必行。在“十二五”规划中，我国　

明确的做出了“￣ｉＪｉ２０２０年实现我国单位　

国内生产总值二氧化碳排放ＬＬ２ｏｏ５年下　

降４０％－４５％”的承诺　，这是庄严的承　

诺，同时也是十分沉重的责任。在二氧　

化碳的来源中，汽车尾气排放占２５％，　

主驾人性别　Ｃ２　

车龄Ｃ１　

符号　

Ｃ１ａ　

Ｃｌｂ　

Ｃｌｃ　

Ｃｌｄ　

Ｃ１ｅ　

Ｃ２ａ　

Ｃ２ｂ　

Ｃ３ａ　

Ｃ３ｂ　

Ｃ３ｃ　

Ｃ３ｄ　

系数值　

１　

０．９８　

１　

１．０２　

１．０３　

１　

０．９８　

１．Ｏ５　

１　

０．９５　

１　

说明　

车龄＜１年　

１年≤车龄＜３年　

３年≤车龄＜５年　

５年≤车龄＜８年　

８年≤车龄　

男　

女　

ｌ８—２５岁　

２５—３０岁　

３Ｏ一４０岁　

４０－６０岁　

且比重越来越大。绿色汽车保险是以影　

响汽车二氧化碳排放量的因素，如汽车　

里程数、排量、燃料种类等作为计算保　

费的依据，因而可以更精确的估算出车　

辆的碳排放量并有效地与保费挂钩，通　

主驾人年龄ｃ３　

主驾人驾龄Ｃ４　

过这种方式可以间接鼓励人们尽量减少　

不必要的车程，购买排量较小的汽车及　

投保车辆排量ｃ５　

Ｃ３ｅ　

Ｃ４ａ　

Ｃ４ｂ　

Ｃ４ｃ　

Ｃ５ａ　

Ｃ５ｂ　

Ｃ５ｃ　

Ｃ５ｄ　

Ｃ５ｅ　

Ｃ６ａ　

Ｃ６ｂ　

Ｃ６ｃ　

１．０５　

１．Ｏ５　

１．Ｏ２　

１　

０．９３　

０．９７　

１　

１．０４　

１．１　

Ｏ．９　

１　

１．１—１．３　

６Ｏ岁以上　

驾龄＜１年　

１年≤驾龄＜３年　

３年≤驾龄　

排量≤１．ＯＬ　

１．ＯＬ＜排量≤ｌ＿６Ｌ　

１．６Ｌ＜排量≤２．５Ｌ　

２．５Ｌ＜排量≤４．０Ｌ　

４．ＯＬ＜排量　

［０，３００００］　

［３００００，５００００］　

［５００００，＋一］　

使用清洁高效的能源等，进而达到降低　

汽车二氧化碳排放量的目的。　

２．绿色车险费率系数表的制定　

根据现在保险公司普遍应用的费　

率表，两位相同性别、具有相同车辆及　

用途的投保人，他们的费率收取是相同　

的，这种计算方法显然会造成不公平的　

现象，即若两位驾驶人行驶的里程数不　

同，其风险显然有所差异，这两者的保　

里程数之比Ｃ７　

平均年行驶　

里程（公里）Ｃ６　

上一保险年度行驶　

里程数较往年　

ＣＴａ　

ＣＴｂ　

Ｃ７ｃ　

ＣＴｄ　

ＣＴｅ　

ＣＴｆ　

Ｃ８ａ　

０．７５－０．８５　

Ｏ．９　

０．９５　

１．Ｏ５　

１．１５　

１．２—１．３　

Ｏ．８　

（０。０．６）　

（０．６，０．８）　

（０．８，１）　

（１，１．２）　

（１．２，１．４）　

（１．４。＋一）　

新能源　

费也应有所差异。因此将行驶里程数加　

入到费率系数表中不仅仅能起到环保的　

效果，更可以使保费更加的公平。考虑　

到里程数的差异、收入差异、区域性差　

异等多项影响投保的因素，为了吸引更　

多的人购买绿色汽车保险，我们制定了　

汽车使用的燃料ｃ８　

投保年度ｃ９　

交通违法记录ＣＩＯ　

Ｃ８ｂ　

Ｃ８ｃ　

Ｃ８ｄ　

Ｃ９ａ　

Ｃ９ｂ　

ＣｌＯａ　

ＣｌＯｂ　

Ｏ．９　

１　

１．１　

ｌ　

Ｏ．９　

Ｏ．９　

ｌ　

电力　

汽油　

柴油　

首年投保　

续保　

上一保险年度无交通违法记录　

上一保险年度有交通违法记录　

以往保险年度　

两项与里程数有关的费率系数：平均年　

行驶里程数系数和上年与往年里程数之　

比系数。　

此外，汽车排量也是保费计算中　

的一个因素，因为汽车排量的大小与行　

索赔记录Ｃ１１　

Ｃｌｌａ　

Ｃ１ｌｂ　

Ｃｎｃ　

Ｃ１ｌｄ　

Ｃｌ１ｅ　

Ｃ１１ｆ　

Ｃｌ１ｇ　

Ｏ．７　

０．８　

Ｏ．９　

ｌ　

１．１　

ｌＪ　２　

１．３　

连续三年及以上无赔款记录　

连续两年无赔款记录　

上年无赔款记录　

上年发生二次及以下赔款或首年投保　

上年发生三次赔款　

上年发生四次赔款　

上年发生五次及以上赔款　

车里程数一样决定着汽车对环境的污染　

程度。同时我们从调查中发现，月收入　

越高的家庭，往往其私家车的排量越　

多险别投保优惠Ｃ１２　

绝对免赔额Ｃ１３　

车辆损失险车型Ｃ１４　

Ｃ１２

ａ　

Ｃ１３　

Ｃ１４　

Ｏ．９５—１　

１．３－２．０　

同时投保车辆损失险及商业第三者责任　

险的

所有险别最高优惠５％　

详见免赔额系数表　

老、旧、新、特车型　

，

高，行驶里程数越高，并且他们对由于　

险，根据边际效用递减原理，我们只有　需要注意防止逆选择，即如果我们对大　

减少行车里程数而降低的保费并不是太　将排量费率系数的差距缩小，但是我们　

排量汽车的保费优惠幅度太大，势必会　

敏感。为了吸引这一部分人投保绿色车　

增加对大排量汽车的优惠幅度的同时也　造成小排量汽车车主不愿意投保，大排　

／２ｏ１２．０６／电子世界一１２１—　

Ｉ　一竣　廑　…………………………一　

图１　

量汽车车主都想进行投保的现象。因　

此，我们在实际进行费率厘定的时候也　

必须要做好这方面的精算工作。　

汽车使用的能源种类很大程度上取　

决于汽车本身的特征，但是汽车保险引　

进这一因素，可以使得车主在第一次买　

车或者换车时优先选择使用绿色环保能　

源的汽车，从而获得更加优惠的价格。　

这种优惠是随着车的存在而一直存在　

的，因此具有很大的效应，既可以鼓励　

绿色环保汽车的大量生产，又能够推动　

科学技术的创新。　

表１是我们提供的一个引入汽车　

排量、燃料与行车里程数之后的费　

率计算表，数据是根据保险公司的经　

验数据与我们的调查数据并结合了大　

数法则所给出的。绿色汽车保险的保　

险费用计算方法为：①设系数为ｃ１、　

Ｃ２、ｃ３、……ｃｎ，基准保费为根据基　

准保费费率表计算的保费，则保险费　

：

基准保费×Ｃ１×Ｃ２×Ｃ３×……ｃｎ；　

②ｃ１ＸＣ２×Ｃ３×……ｃｎ（不含Ｃ１２）最低　

以０．５为限。绿色保险费率系数见表１。　

３．保费计算器的设计　

３．１研发背景　

当今社会买车险也是几乎所有人　

的选择，对大多数客户来说，车险的预　

算就显得比较重要。目前，包括资讯类　

网站、车险中介以及保险公司直销渠道　

都可以提供类似的工具，但现在市场上　

的应用大部分都是以收费软件的形式存　

在，并没有出现实物计算器。这种现状　

对于推广绿色保险业务带来不便，车险　

保费计算器是一种方便的车辆保险费的　

计算工具，根据汽车的行车里程数等数　

据，保险工作人员或车主自己用车险保　

费计算器可以精确计算出投保车险需要　

缴纳多少钱，车主能够对自己的车险进　

行随时随地真实地了解，同时为保险工　

作人员收取保费工作带来极大的方便。　

一

１２２一电子世界／２０１２．０６／　

图２　

３．２基于Ｍｅｇａｌ６单片机的车险保费　

计算器的制作　

３．２．１电路实现的功能概述　

该计算电路不仅能进行基础的加　

减乘除运算，还可以进行小数运算。此　

外，在进行运算前的数据采集过程中，　

计算器可以与客户进行人机交互，通过　

显示问题的方式提示客户输入必要的数　

据。采集数据结束后，进行运算，并将　

结果显示到１Ｏ位７段数码管上。　

３．２．２电路设计总框图（图１）　

３．２．３输入模块　

我们引入了矩阵键盘的应用，采用　

四条Ｉ／ｏ线作为行线，四条Ｉ／ｏ线作为列　

线组成键盘。在行线和列线的每个交叉　

点上设置一个按键，这样键盘上按键的　

个数就为４×４个。这种行列式键盘结构　

能有效地提高单片机系统中Ｉ／０口的利　

用率　。　

３．２．４运算模块　

采用单片机Ａｔｍｅｇａ１６来实现。ＡＴ—　

ｍｅｇａｌ６是基于增强的ＡＶＲ　ＲＩＳＣ结构的　

低功耗８位ＣＭＯＳ微控制器，由于其先进　

的指令集以及单时钟周期指令执行时　

间，ＡＴｍｅｇａｌ６的数据吞吐率高达１ＭＩＰＳ／　

ＭＨｚ，从而可以缓减系统在功耗和处理　

速度之间的矛盾。ＡＶＲ内核具有丰富的　

指令集和３２个通用工作寄存器。所有　

的寄存器都直接与算逻单元（ＡＬＵ）相连　

接，使得一条指令可以在一个时钟周期　

内同时访问两个独立的寄存器　。这种　

结构大大提高了代码效率。在保费计算　

器的设计中，键盘设计环节是电路设计　

的重中之重，对Ｍｅｇａ１６的Ｉ／Ｏ口资源要　

进行充分利用。　

３．２．５显示模块　

引导语的显示可以采用６４＊６４　ＬＥＤ　

点阵显示器来实现，６４＊６４ＬＥＤ点阵显示　

器需要使用动态扫描的方法，考虑到按　

键抖动不稳定的情况，在编程时会加有　

图３　

消抖的功能。运算结果显示到１Ｏ位７段　

数码管上，其中位于显示器右下角的　

ＬＥＤ作小数点用。ＬＥＤ显示器有两种不同　

的形式：共阴极和共阳极。本次设计采　

用共阴极接法。　

３．２．６电路原理图（图２）　

３．３软件设计　

在程序设计方法上，采用模块化程　

序设计方法。根据需要我们可以采用自　

上而下的程序设计方法，此方法先从主　

程序开始设计，然后再编制各从属程序　

和子程序，层层细化逐步求精，最终完　

成一个复杂程序的设计。功能流程图如　

图３。　

４．小结　

本设计采用ＭＥＧＡ１６芯片，实现了　

利用单片机进行了一个简单计算器设　

计。允许对输入数据进行加减乘除运算　

及ＬＥＤ显示。设计的关键所在，必须非　

常熟悉单片机的原理与结构，同时还要　

对整个设计流程有很好的把握，将单片　

机和其他模块完整的衔接。我们将设计　

功能电路已做成实物，达到了预期效　

果。　

参考文献　

【１］王国粱．低碳经济一中国用行动告诉哥本哈根嗍．石　

油工业出版社２ｏ１０，１．　

［２］徐爱钧．单片机原理实用教程：基于Ｐｒｏｔｅｕｓ虚拟仿　

真　．北京：电子工业出版社，２００９，１．　

【３］陈立周，陈宇．单片机原理及其应用（第２版）口　．北　

京：机械工业出版社，２００８，５．　

作者简介：张洋（１９９１一），男，现就读于华东师　

范大学信息科学技术学院通信工程系。