2023年理财计划范文十篇

2023年11月30日发(作者：广汽传祺gs4plus落地价)

2023年理财计划范文十篇

理财计划 篇1

小的时候，我的压岁钱和零花钱都给了妈妈，认为妈妈的口袋是最安全的地

方，可谁知妈妈都给我花了，所以上一年级的时候，我就让妈妈给我买了一个小

猪存钱罐，把之后的全部压岁钱和零花钱都投进了这个小猪的肚子里。

在我三年级的时候，小猪的肚子里装满了钱，我高兴极了，但是小猪已经塞

不进去一点钱了，它已经没有胃口了。所以妈妈给我买了一个更大的。

我日积月累，终于攒下了自己的钱，建立了我自己的小金库。我的钱已经很

多了，所以我准备消费一点。

我决定去买一点零食，于是在我的小金库里拿出了五十元。一见我要出去，

全家都给我说要买什么。爸爸说带回来一点瓜子，哥哥说带回来一些卡片，妈妈

说带回来一袋洗衣粉，在商店里购买过东西之后，算账竟然超预算了，于是我翻

遍全身上下所有口袋才找出了五元，勉强够了。回到家，我的小金库损失了钱。

于是，我决定立下三条计划，坚决执行。

第一：零花钱每周拿一次，一次不得超过二十元。第二：每周有零食和物品

等不得超过十元。第三：不得一次性消费过多钱财，除非经过家长同意才可行。

怎么样，我的计划还可以吧！我一定要严格按照这些计划执行，加油，理财

从我开始！

理财计划 篇2

作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭

财产加上道保值升值的保险锁，不仅能为老公分忧，也让孩子的成长有稳固的保

证。

随着我国国民经济的不断增长和国民财富的不断积累，有部分在职场打拼多

年的优秀女士，逐渐淡出职场，进入了另一个;职场;，即家庭，成为了全职太太，

而刘芸就是其中的一位。

刘芸今年33岁，先生35岁，两人育有一个2岁的宝宝。先生在一家央企任

职，有五险一金，年薪税后30万元(含各种补助、津贴)。刘芸生完宝宝后就一

直在家当全职妈妈，年收入为零，暂不考虑出去工作。目前家庭月消费约8000

元，主要是给宝宝报早教班和平时出去游玩花费比较多。

目前家里有一套两居室自住、学区房，市值约300万元，还剩12万元的房

贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元，基金市值5万元，股票市值8

万元。作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家

庭财产上道保险锁，不仅为老公分忧，也让孩子的成长有稳固保证。

理财目标

1、目前基金、股票均亏损比较严重，手头50万元的存款，不想再投资高风

险的产品，如何处理，能风险低又抗通胀。

2、先生想换一辆30万元的车，目前考虑的是奥迪A4L、沃尔沃S60，按目

前的收入情况是否可行?

3、因为是全职妈妈，以后养老金应如何准备?

财务分析

刘芸的家庭刚刚步入理财阶段中的组建期，这一时期是家庭消费的高峰期，

未来面临子女教育、住房以及退休养老等重大理财规划，靠先生一人工作来支撑

还是有很大压力的。目前刘芸全家每年收入30万元，消费9.6万元，结余20.4

万元。

宝宝今年2岁，未来20年都将成为家庭子女抚养教育的消费期，以3岁前

早教班每年10000元，3-6岁幼儿园每年30000元，6-12岁小学每年0元，12-18

岁中学每年30000元，18-22岁大学每年40000元计算，粗算一下平均每年还将

增加2万元的支出预算。

刘芸全家当前金融资产63万元，固定资产及耐用品价值合计320万元，负

债12万元。以目前的情况来看，如果没有过分的理财目标的话，日常生活还是

比较宽裕的，每月约1.5万元的结余使得喜欢出游的全职太太压力并不大。

理财建议

投资：配置固定收益类资产

在刘芸全职在家的情况下，从实现未来诸多理财规划目标考虑，其风险承受

能力等级应定为积极型，对应的资产配置比例为现金类资产10%，固定收益类资

产60%，权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%，出现最大亏损10%的可能

性低于5%。

而从目前刘芸家庭的金融资产配置上看，现金类资产占比79.3%，权益类资

产占比20.7%。当务之急是增加固定收益类资产的配置比例，因为此类资产虽然

从收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相对稳定，是实现8%

预期回报的重要保障，类似于足球场上的防守队员。

现金类资产投资可以降低到6万元左右。这类资产主要是应对突发的资金需

求，例如看病、购买大件商品等。在本金绝对安全的前提下平均收益水平在2%

左右，比活期存款收益高，而流动性同样好，很像一支球队的超级替补。权益类

资产主要是指股票或者偏股类基金等投资，这种投资具有一定风险。但从长期资

产配置角度看，获得超额收益从而实现抵御通胀的目标全凭权益类的贡献，是资

产配置中的前锋。刘芸在该类资产的配置比例可以再增加4万元。

在资产配置比例确定之后，刘芸可以结合短期、中期和长期的理财目标，对

各类资产对应的产品进行选择。现金类资产可以放在日日金、货币型基金等产品

上。固定收益类资产中有短期需求的可以选择银行1个月至1年期理财产品;鉴

于刘芸的资产量未达到购买信托等高收益产品的起点，其长期需求可以选择分红

型、万能型或者财产型银保类产品进行配置。由于目前刘芸的权益类资产损失比

较严重，而市场环境又不太明朗，权益类资产的补充可以选择对偏股类基金定投

的方式进行。

换车：以旧换新分期购买

建议刘芸考虑以置换购车的方式计算换车的可能。目前刘芸家的车以购置价

50%的比例售出，获得10万元现金，需要额外支付20万元。在不考虑改善住房

需求的前提下，可动用存款实现目标。

另一种方法可以通过银行合作车型(如奥迪A4L)免息分期付款方式，首付20

万，其余每年还款2万元，5年还清。但刘芸夫妇应仔细考虑换车的需要是否迫

切。因为无论日常保养还是油耗，换完新车后的消费都会有所增加。

养老：基金定投+寿险

作为全职太太，养老可能是她最需要认真考虑的一项理财规划。建议她在养

老规划中注意好存量与流量的结合。

所谓流量是指在养老阶段，每月能获取固定的现金收入。刘芸没有三险一金，

所以应该及早投资养老寿险，补充这部分缺口。

理财计划 篇3

大城市和发达地区，个人理财规划服务中心更是如雨后春笋般进入人们的视

线当中。

作为普通的理财投资者，我们不可能像专业理财师那样做出完美的理财规

划。但是我们只要注意一些理财的基本要素和方法，也能够做出符合自己的实际

情况的规划方案。

在资金的使用上

假定每月生活费为600元，理财专家作了一个较为合理的安排

⑴伙食费：早饭2元，中饭和晚饭各5元，女生3元左右。这样的话每月正

常伙食费在240至360元。这不包括在外用餐。为了保证自己每个月正常的伙食

费，拿到生活费的后的第一件事情就是把饭卡里面的钱充足。

⑵交际费：这方面的花费应该很少，平均每月控制在30元。

⑶交通费：按一周出去2次计算，一个月约10元。

⑷服装费用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在这项的花费要少

一点。真正需添置大件的一般家长由承担。

⑸通讯费：30至50元。

⑹护理和日用品花费：50元。

如果照此安排，每月正常有50元到90元的.结余，最多可结余190元。一

学期5个月(实际在校时间一般只有4个半月)，可以有250至950元的结余，这

部分钱就可自由支配。

一旦进入大学，钞票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大学生常常未到

月末，一个月的生活费就用尽了。又不好意思向家里伸手，只得向同学借钱，下

月初生活费到了再还钱，然后月末再借钱。这样经常入不敷出的情况在大学里并

不鲜见。看来，在大学里学点理财之道，管好自己兜里的钱还真是一门学问。提

供攻略全集如下：

大学里有些钱是非花不可的，有些钱要算计着花的，还有些钱是根本不需要

花的。一般来说，一个月300元有点紧，400元算是温饱，如果有500-600元自

由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以过得比较滋润。

男孩子吃是关键的，每个月要花250-300元左右，一般早饭2元，中饭和晚

饭各4元。女生吃得相对少一点，这方面的开销一般250元就够了

日常的生活开支包括买牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，当然，女孩

子还少不了买点零食。所谓生活必需品当然是必买不可的了，所以，逛逛超市，

买些杂七杂八的东西还是必须的，而且每次总得花上十几元到几十元。不过，女

孩子还是可以从零食预算上进行裁减的。

手机在大学生中越来越普及了，差不多人手一机。虽然学生卡比较便宜，但

还得掂量着用，要不然可是烧钱的机器。这方面的开销每月50元左右。当然，

刚开始一两个月，可能因为不适应陌生环境。

还有上网费，如果没电脑，千万不要沉迷网络游戏、网络聊天，那可是个无

底洞。

这方面的支出可大可小。同一个城市的老同学来串门，总要意思意思请顿饭

吧。朋友、同学生日，少不了买点礼物。还有老乡会、社团费、宿舍同学吃饭、

班级同学吃饭等等。每月大约要花100元左右，女孩子比较省，也要50-70元。

刚到一个新城市，总要出门逛逛，或到其他城市找老同学，或者到城里买书，

逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的还要转车，这方面的钱一般一个月在

30-40元左右，当然这是搭公车的费用，打的可不止了。

一般女生在服装这方面的花费会多一点，平均每学期要花200-400元。而男

生则是一次性花费比较大，如买运动鞋等，一双名牌鞋可是要花上几百上千元的。

所以，建议买衣服最好打折时再去买，也不要过于追求名牌。有的女同学还是比

较明智，喜欢到一些小店里淘金，那样可以穿出个性，又可以省钱。

在学校里的开支不少，不过进账的项目也是不少，当然这些都要在不影响学

习的情况下进行。只要打好算盘，兜里的钱可能还会越来越多哦。一些善于经营

的学生就利用这些，不仅解决了自己的生活费问题，还能攒点钱，有的甚至还往

家里寄钱。还是请一些“高人”给你介绍几种来钱的招数吧。

每所大学都设有不菲的奖学金，最普遍的是国家奖学金，一般分一、二、三

等。金额各个学校有所不同，但获奖比例也比较高，尤其是三等奖学金，一般优

秀一些的学生都可以争取到。另外，还有一些公司设立的专项奖学金，是按学期

颁发的。所以，努力学习，争取获得奖学金也是一个不错的生财之道，毕竟，大

学时代学习是最主要的。

利用业余的时间做兼职，如导游、促销、导购、餐厅服务、市场调查、商品

直销等等，这样的收入一般一个月能挣到100-200元左右。

闲钱的增值用途：合理存款

一种是，父母一次性给全了一学期的生活费。按我们既定标准，一学期生活

费为3000元。专家的建议是：学生拿了钱后可以这样分配一下：存一部分定期，

存一部分活期。因为目前银行最低定期存款期限为3个月，要保证定期存款不动，

就要保证期间的每月花费，即前3个月每月计划600元得有保证，那么可以用来

存3个月定期的有2个月的钱，共计1200元。前3个月的花费可以存定活两便。

然后每月如有结余可以存入账户。

另一种是，父母每月会按时给孩子生活费。学生可以自己在银行开一个储蓄

账户，采用跟银行约定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期从生活费中拿

出20至30元存银行，这样一学期下来也有100至150元的结余。而且这种零存

整取的方式对学生存钱有一定约束力。

还有一种方法，就是把每个月用剩下来的钱全部存入银行，这种以少聚多的

储蓄方式很值得学生采用。

理财计划 篇4

今年春节，老师要求我们做一个“压岁钱消费计划”。对于老师布置的这个

任务我是既兴奋又紧张，兴奋的是我可以做一个以前从未做过的事情，紧张的是

我不知道自己是否能完成这项任务。

今年我收到了1000元压岁钱，对了，其中有200元还是期末考试考得好爷

爷奶奶给的‘奖金’呢！……这么多钱该怎么用呢？我想用300元捐给贫困地区

的同学们，让他们买些厚厚的羽绒服，和我们一起开心过年。用100元买辅导书，

让我好好学习。用50元买一个新的书包，可以有新学期的新气氛。50元买我盼

望已久的玩具车，剩下的500元，我准备放入我的储蓄罐里。我在想，每年都存

点压岁钱，以后会有很多用处。我在一天天长大，以后也会有更多要做的事情，

这样子我有自己的存款也可以帮爸爸妈妈分担一些。对于存在这的压岁钱我已经

有自己的打算，就是爷爷奶奶年纪大了，身体不如以前健康了，我要存好多好多

的钱，等以后过年的时候我来给爷爷奶奶买脑白金吃，这样子他们就可以越活越

年轻了。妈妈经常教育我要孝顺长辈，我现在已经是个小大人呢，我相信我会越

来越懂事。

理财计划 篇5

名校毕业的钱伟，顺利地进入了一家电信公司，而且收入不菲。在电信公司

工作了五年的钱伟，性格外向，是朋友当中的绝对核心。钱伟拥有一群铁哥们，

平时吃吃喝喝，周末自驾车去郊区度假村玩，生活丰富多彩。

不过，如今，28岁的钱伟，女朋友、双方父母都催着结婚，买房自然而然

就成为头等大事。钱伟翻出自己的存折看看，才不过五万块，电信公司内部因上

市而进行大幅改革，员工的工资福利也都不像之前那么多了。钱伟觉得自己基本

上就是月光族了，拿什么去买房结婚？

有朋友建议钱伟，“比起其他人，你的收入也不算少了，应该尝试着理财，

适当节制消费进行储蓄，再把闲钱拿出来投资，总比存活期好。”钱伟说，“要

是我有三五十万，我也弄弄投资，兴许还能把房子问题解决了，就现在这点钱，

投资也赚不了几个钱，懒得折腾它了。”

很多人都像钱伟一样，觉得自己不需要理财，理财是有钱人的事情，其实，

这是对理财的误解。大部分人一提到理财，就想当然地跟投资划上等号。事实上，

投资尽管是理财很重要的一部分，但理财并不等于投资。所谓理财，就是确定阶

段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议

或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过

有效控制风险，实现个人或家庭资产收益的最大化。

人人都需要理财

简单讲，理财是对人漫长的一生在财务上做出合理的安排，使之无后顾之忧。

20岁以前，处在受教育的阶段，大部分人是没有收入的，靠父母的钱生活；大

学毕业后，属于人一生的奋斗期，收入慢慢增加，逐渐超过消费，开始有所结余，

40岁左右，事业和收入达到顶峰，在这段时间要完成结婚生子、买房买车、赡

养老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出则越来越大，这段时间，除了

有限的社会保障之外，需要靠工作期间结余的收入来支撑余生。

从数字来看，一般人22岁大学毕业，55岁至60岁退休，可用于工作赚取

收入的时间也只有30年左右，而现在人均寿命超过80岁，退休之后，还有长达

近30年时间生活，需要靠工作期间的财富积累来保障，如何能保证退休后几十

年的时间能维持工作期间的生活水平，实际上是很大的挑战。

正是人一生不同阶段这种收入与支出的不匹配，决定了理财的必要性。理财

不只是有钱人的事情，而是每个人的必须。

钱伟处在参加工作不久的阶段，缺乏理财意识，习惯了享受自由自在的生活，

才导致现在的被动局面。算起来，钱伟五年的收入总额也有近50万，如果从参

加工作时就开始理财，现在完全不必为买房烦恼。

早规划早受益

也可以讲，理财是在打理金钱的时间价值。我们都知道，金钱具有时间价值，

20年前，拥有一万块钱，可以被称为“万元户”，10年前，一万块也还可以描

述为一笔钱，今天的一万块则是稀松平常。

越早进行理财规划，就能越早地开始收入和支出之间的合理安排，结余的钱

财也就能越早地利用到金钱的时间价值，让钱生钱，利用复利去创造更多的财富。

我们曾经计算过，每年投资一万元，以8%的年收益率，25年后，可获得的财富

将达到78万。钱伟如果每年结余两万进行投资，以8%的年收益率，至今也有十

几万了，足以应付购房的首付款。

所以说，时间对理财和投资是非常关键的。投资领域中有著名的72法则，

就是说，如果投资每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻

一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果达到10%

的收益率，则只需七年，本金就可以翻一番。

从另一个侧面来看72法则，如果手头的“闲钱”不是通过理财规划拿出来

去投资，而是放在银行活期账户或者自家抽屉里，现在辛辛苦苦赚来的钱，就会

在未来的时间内被通货膨胀蚕食，导致资产缩水。现在我国的CPI指数接近5%，

这就意味着手头的钱财不加打理的话，14年后就缩水一半，而国家统计的CPI

指数统计还没有把房价计算在内，假设通货膨胀达10%，则七年后资产就缩水一

半。

设定理财目标

每个人都有自己理想的生活方式，在人生的不同阶段，也有自己不同的生活

目标，比如买房、买车、出国旅游、子女教育等。理财的第一步，就是要将这些

模糊的愿望转化为合理的可量化的理财目标。

理财目标的设定，也需要从一生的时间来考虑，通过与家人一起商量，列出

全部生活愿望，再逐一审查，将不切实际的目标去掉，留下具有实现可能的目标。

然后对这些目标进行分类，分为近期、中期、远期几个不同时间段来实现，每个

理财目标都要给出一个实现的时间期限。

比如，钱伟的理财目标包括买房、结婚、生子、子女大学教育、赡养父母、

退休后生活保障等。近期，钱伟计划用两年的时间积攒买房资金，购房，那么首

先要确定买多大的房子，在什么位置，然后评估需要多少钱，要具体到数字，假

设60万，按20%首付，则两年后需有现金12万。这样，钱伟现阶段的理财目标

就是在两年内使财富达到12万。

有了具体的理财目标，就可以针对理财目标进行详细的理财规划了，结合自

身的风险承受能力，可具体到每个月的储蓄额应该有多少、选择哪些金融机构的

服务、采用哪种投资工具、目标收益率等指标上。

分账户管理：迈出理财的第一步

刚刚开始理财，迈出第一步是很困难的。尤其像钱伟这样，平时潇洒惯了，

一时之间，要他按照理财专家的建议去记录家庭收支确实很难受。这种情况下，

不妨采用分账户管理的方式，先迈出理财的第一步。

像钱伟这样的人，所有的钱全都在工资卡上，余额达到五位数以后，平时吃

吃喝喝，随便刷几百块钱根本就没感觉，无形之中导致消费过度而存不到钱。因

此，可以在银行多办理几个账户。除了工资收入的账户外，可再设立固定支出账

户、消费账户和投资账户。固定支出账户用于维持日常生活正常运转，投资账户

则是为买房的目标进行的强制储蓄，消费账户供平时娱乐消费。这样，每个月工

资到账后，首先将房租水电等固定支出的钱转入固定支出账户，再转出定额到投

资账户，剩下的钱转到消费账户。投资账户的余额每累积到一定数目时，就可以

转出进行投资，而当消费账户的余额不多时，就应该提醒自己要适当节制了，避

免了所有资金都在一个账户上而导致消费过度的问题。也有一些特定的投资工具

可以帮助钱伟这样的人养成理财的好习惯，比如银行的零存整取，开放式基金的

定期定额投资计划等。

理财计划 篇6

我叫______，于毕业于__X大学__专业，曾经在__证券任理财经理一职。X

年的理财经理计划经历，使我对理财的相关计划有着较深入的理解，也累积了不

少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展计划有一定的帮助。刚刚来到这个

单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财

经理的计划，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的计

划，尽早进入计划状态，凭借自身的专业知识、计划经验和老的客户群体为单位

打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职

计划做好做实。现就我进入单位之后的计划计划汇报如下。

一、树立正确的计划理念，早日进入角色

计划理念不同，计划的效果就会有差异。在日常计划中，我会主动做好各项

计划，准确把握上级领导下达的计划方向和任务指标，明确自己“应该做什么，

应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动计划。我的计划是服务

客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的

理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的

是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成

就感。

二、做好渠道计划，圆满完成任务

我单位是国有大型银行，在__市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我

今后开展计划提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌

握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正

了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。

另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公

司计划时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，

也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努

力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

三、开拓新市场，发展新客户

朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句

话也是我多年计划经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，

是无法真正做好理财经理这份计划的。在今后的计划中，我还要积极地开拓市场，

发展新朋友成为我单位的客户。

一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放

心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我

要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。

二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的

客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使

他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是

一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效

益。

以上就是我的计划计划，相信凭借我计划中一贯的拼搏精神和永不言弃的信

念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的计划中，我还将不断学

习，不断努力，适时地调整自己的计划计划，以更高的标准要求自己。

单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我

的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答

卷。

理财计划 篇7

一年的工作马上就要接近尾声了，下面我们对来年做一个小小的工作计划：

1、由于营业部目前基数较小，未来一年我们扩大基数是营业部重要目标，

理财顾问部会发挥咨询实力，在下一年度要与市场部紧密配合，做好营销服务工

作，争取进一步扩大营业部基础客户群体，将长期固定安排配合营销团队的协作

讲座，坚持把营销团队的“投资者交流会”活动做好，做大，做强，让“投资者

交流会”成为我们营业部营销团队的品牌推介服务之一。

2、第一季度理财顾问部将要做好金玉满堂前期准备工作、认真学习中台服

务系统的使用。根据公司推广进度，提前做好客户推广准备工作，要确实利用好

中台的服务平台，体现出中台服务的及时性，实现核心客户一对一服务，让客户

真实感受到新服务模式带来的便捷。

3、建立客户多层级回访机制，根据目前回访情况，再结合新服务模式逐步

完善营业部的回访机制，并将客户回访纳入考核机制，要求营业部每一个部门及

员工都要有客户维护意识，提升回访质量。

4、建立营业部详细的客户分级数据库，根据客户回访情况，搭建营业部客

户细分情况资料档案。计划年初安排客户细分学习，尽快的让员工了解客户细分

工作的详细内容，以客户回访为基础，做好客户资料收集工作。

5、建立客户分级服务标准，在公司客户分级标准的基础上，再细分客户服

务标准分类，根据公司咨询服务产品的服务分类再结合营业部客户自身情况分

类，针对不同客户群体充实不同服务项目。

6、继续加强对营业部前后台员工咨询能力培养工作，明年要根据营业部目

前情况，提升营业部每周“一周聚焦”的交流活动的质量。

愿我们能在来年工作中继续进取，不断创造新的成绩，为我们的明天也是公

司的明天努力奋斗吧。

理财计划 篇8

春节拜年的时候，我得到了许多压岁钱。以前都是爸妈保管，现在我认为，

理财会让我们学会聪明地管理自己的压岁钱，培养我们正确的金钱观和理财意

识，也使我们体会到爸爸妈妈挣钱的不易。因此，我准备把压岁钱一半存在兴业

银行里，一半自己买学习用品等。

第二天正好是周日，吃完早饭，我就嚷嚷让妈妈带我去兴业银行存钱，走在

路上，我想起同桌的话，“去兴业银行存钱，还可以得到一个精美的文具。”到

了银行，妈妈拿号排队，我在一边填写我的个人信息，当我拿到小蜜蜂卡时，我

感到我是一个小大人了。

从营业大厅出来，妈妈带我到自动取款机上教我如何操作，我在一旁认真地

学着，不一会儿就学会了。

有了小蜜蜂卡，我就能学会怎样更好地使用零花钱，也能养成不乱花钱的好

习惯。

理财计划 篇9

最近脑子中总浮现这么一个情景：

如果我50了——这意味着我脑力、体力明显不支，隔三岔五还得应付早年

生活不规律而引起的身体功能故障；如果到时候因为我没有坚持到工作退休，因

为老板看我年老色衰、脑力不济、体力不支，赶在退休前一脚把我踢出大门，我

没有组织了，我没有社保和医保了，这个时候我该怎么办？

虽然以上都是假设，但随着年龄的增长，这些问题出现的频率越来越高，有

一句话更加重了这种恐惧感：没钱时不怕生不怕死，就怕半死不活。

工作三四年，收入增加了，可是存款没增加。我，就是月光族。我爱名牌、

爱泡吧、爱美食，爱旅游……我在我有限收入的前提下尽可能地享受着物质生活。

Diesel牛仔裤、adidas贝壳鞋、ipod nano，Anna Sui的香水——是我舍不下

的身外物！面对紧张的工作给自己一个呼吸新鲜空气的机会——旅游是我的减压

阀！还有，还有……

为了我美好生活的继续延续，我必须给自己制定理财计划。

银行产品多选择

先把活期转定期，再关注国债或基金。这方面老人家比年轻人计算得清楚，

不妨跟着自己爸爸妈妈一起买，到时候有他们操心足够了。总之就是活用手中存

款，并且持之以恒养成理财习惯。

当然了，理财不仅限于节流，还要广开财路。我的原则是：专职工作不放弃，

见缝插针做兼职；大投入谨慎入市，小生意也绝不放过。

充分利用信用卡

虽然存款不到6位数，但有了爱车申请一张金卡不是难事。看好相关使用说

明，购物、吃饭、出行，刷卡积分不耽误，合理利用可解决个人金融危机。记住

结账日、还款日，每月还贷、消费明细一目了然。利用好每一次积分翻倍、取现

免手续费、抽奖等名目繁多的活动。当然，超前消费不等于超支消费，合理运用

才是明智的。

工作便利国际代买

培训、述职、公干……辛苦的工作没少让我国内外跑，这也让我有机会多了

一条财路。我爱名牌的同时让我及时掌握品牌动态和新品发布，出国让我有更多

机会与这些国际新品零距离接触。出国前行李箱中塞进一份超长的代买货品清

单，与小姐妹把劳务费用谈好，视价格高低收取10%~15%的辛苦费。我还打算再

在网上开个小店。

理性选择商业保险

人要有忧患意识，车险没的说要上全险。人寿保险方面，国外保险机构全面

进入中国，国内保险市场品牌林立，多学习多了解，理性选择。以我不安定的性

格，换过n个工作，现在还是个月光族，把商业保险作为强制存钱手段，不图增

值只为防范于未然。

固定资产好投资

这两年我没少看房产资讯，虽然眼巴巴看着房价年年攀升，可依然痴心不改。

我的计划是选择交通便利有发展前景的地段，60平方米左右的小户型，精装修。

以租抵贷，5年还完贷款。以后不管是自己住还是继续租出去，怎么都合算。

说实在的，到现在小女子我股票名词说不出两个，经济学家的名字一个也记

不住，我的理财计划恐怕会被专业人士笑掉大牙——这也算是理财？不过我相信

经过我的努力，等我50岁的时候，会是个享受生活的潇洒老太太。

理财计划 篇10

我虽然还是学生，但很早就开始有钱了。在小时候我很无知，不大会花钱。

一放学就跑到小卖铺，和同学们一起乱花钱。从来不知道要节省钱。

现在我长大了，也看了很多书了解到外国的孩子是怎样挣钱的，所以我感到

很惭愧。发现自己没有理财的经验。

现在我不小了，应该学会怎样掌握自己的钱。我是这样计划的：我现在还不

能挣钱。但是我有每月的零花钱50元，还算丰富，但是我要为我的将来着想。

我每月只花20元，这对我来说的确很困难，但是没办法，为了自己嘛！剩下的

30元我收起来。留到下个月。凑齐60元一起存入银行，这样一直下去，我就有

很多钱。

可是，光花父母的钱那并不好，我也应该学会挣钱。所以我又决定把自己以

前买的书，租给同学看，这样我就有第二收入了，不出一年，学校的费用我就可

以自己付了。不用再花父母的太多钱了。我真高兴！

最近几天，我看了一本书，书上是写美国中学生的生活，他们不用家长太多

钱都是自己找工作的，可我们呢？不可以工作，那样是违法的。

我真奇怪中国是怎样想的，这样使我们中学生还要花父母的钱，真是过意不

去，我希望在中国学生也可以挣钱，那么我就能把更多的前存下来了，做一个真

正的小理财家了。