关于对平安保险公司的调查报告

2024年1月24日发(作者：12款柴油版捷达二万元)

关于对平安保险公司的调查报告

近年来，随着安国市经济的迅速发展，保险险业获得了发展的良好外部条件，主体不断增多，保障功能进一步加强，市场体系更加完善，开放水平显著提高，保险业务规模在全市位列第一。

一、 平安保险经济发展概述

2021年，平安保险全年实现国民生产总值1.1亿元，比上年增长12.6%，高出全

全市平均水平为2.7个百分点：其中第一产业增加值7000万元，增长5.8%；第二产业增加值5000万元，增长17.8%；第三产业增加值4000万元，增长10.7%。从需求角度看，投资、消费和净出口这三驾马车推动了经济的快速增长。其中，总投资增长18%，最终消费增长8.8%，净出口增长14.3%。2、 平安保险市场的发展

近年来，随着安国市经济的迅速发展，人民群众收入的大幅度提高，保险业获得了发展的良好外部条件，许多保险机构十分看好平安保险市场的发展空间。(一)产险业发展总体情况

FPA在安国市经济发展模式中发挥着重要作用。2022，Ping An保险继续保持良好的平稳增长态势，积极服务大局，服务“三农”，大力发展县域保险，进一步强化了担保功能，完善了市场体系，大大提高了开放水平，在保险业务规模方面位居安国市第一。全年实现保费收入1.04亿元，同比增长18.96%。其中，财产保险保费收入53.76亿元，增长11.84%；为安哥拉境内各类财产提供2341.36万元风险担保；财产保险公司赔付总额8500万元，同比增长21.4%。（2） 保险公司

1.从保费收入看，2021年平安产险业全年实现保费收入537566.27万元，较2021年增长11.84%。其中，人保产险实现保费收入265153.30万元，其市场份额虽较2021年下降约5个百分点，但仍然达到49.32%，占据半壁江山。

2、在增长率方面，平安财产保险市场呈现出与全国财产保险市场相同的趋势：保费收入的增长水平明显低于2022，但仍达到11.84%的增长率，相当于全市12%的整体水平。其中，人保财险保费收入与上年基本持平，永安财险出现负增长，其他公司保持10%以上的增长速度。

3.从赔付率来看，平安产险虽然排名第一，但在赔付率上却高达87.23%。同时，2021年平安保险市场车险赔付率比2021年上升了9.80%，直接导致厂总体赔付率较2021年上升了4.38个百分点，达到55.53%的水平。

（四） 保险类型结构概述从财产保险类型结构来看，2022年四川财产保险市场呈现以下特点：1机动车辆保险仍然是财产保险行业的支柱，其保费收入占整个财产保险保费收入的70%以上，成为各财险公司竞争的焦点。虽然车险业务保费收入同比增长10.09%，

增长贡献率达到62.54%，但车险赔付率同时增长9.80%，直接导致D类财产保险业务整体赔付率上升，财产保险公司效益下降。

2.意外伤害保险、健康保险的增长速度远高于产险业的整体增幅：自从2021年保险公司开始进入“两险”领域以来，短期人身意外伤害险和短期健康险业务增幅迅猛，2021保费收入逾4亿元，市场占比接近8%，已经初步显现了产险公司通过发展“两险”业务来达到提供多元化服务和完善险种结构目的的迹象。

3.家庭财产保险保费收入占比不到0.5%，但也出现了9.91%的负增长，这在一定程度上表明，在城乡居民收入持续增长的背景下，消费结构不断升级，随着购买高档消费品比例的不断增加和家庭财产保险需求的日益迫切，保险公司在家庭财产保险方面不能很好地满足市场需求。如果可以的话，销售渠道等方面应该在改善险种结构方面发挥更大的作用。

4.信用保证保险业务在2021年迅速萎缩，这主要是因为：房贷险的热销之后，借款人提前还贷、提前解除保险合同，保险公司在退还客户保费后，当初一次性付给银行等代理商的高额手续费并不能收回，造成信用保险无利可图，进而造成业务萎缩。信用保证保险的赔付率则由于受2021年以前年度车贷险业务的影响，依然呈现389.5%的极高水平。三、平安保险市场存在的主要问题

（一） 财产保险业整体发展水平不高，区域差异较大

近年来，安国市经济在快速发展的过程中仍然面临着工业化、城镇化水平较低，农村消费力不足等问题，人均国民生产总值与整体经济水平依然较低。保险业正处于起步阶段，

公众保险意识淡薄，财产保险市场主体少，缺乏有序竞争，有效供给不足。财产保险业务的保险密度和保险深度分别为61.44元和0.73%，远远落后于保定北部。

(二)寡头垄断竞争格局依然明显，缺乏适度竞争

从目前财产保险市场的供给主体来看，参与财产保险市场的保险公司数量相对较少。虽然安国的财产保险公司总数已达6家，但只有平安保险等少数几家保险公司能在全市开展业务。与此同时，平安保险控制着一半的财产保险业务，而其他公司各自的股份不到4%，平均市场份额不到2%。这种状况与多层次所有制经济形式和尽快建立社会主义市场经济体制的目标不相适应，充分表明安国财产保险市场垄断程度仍然较高，市场竞争不足。这种寡头垄断模式很难给保险市场的竞争对手带来真正的压力，也使消费者无法享受高质量、全面的服务。

(三)险种结构不合理，市场有效供给不足

近年来，车险业务保费收入占安国市财产保险保费收入的70%以上，没有明显下降趋势。因此，车险的运营在很大程度上决定着整个财产保险行业的发展，这直接导致财产保险公司运营风险的增加。同时，安国市的所有财产保险公司都是分支机构，缺乏独立开发产品的能力，直接从市级销售总部设计的产品，导致类似产品无法很好地满足当地需求。

因此，如何创新观念，加快产品更新换代，开发设计适销对路的产品以满足市场需求，逐步提高非车险业务比重，支持地方经济发展，已成为亟待解决的问题。

(四)中高级管理人才及保险专业人才匮乏

一方面，新兴财产保险公司在成长过程中需要建立完善的机构网络布局，网点的铺设自然需要有经验的管理人才；另一方面，财产保险业务的特殊性决定了其对精算、承保、理赔和调查等保险专业人才的强烈需求。然而，由于中国保险业停业20年，带来了严重的人才培养失误，从业人员整体水平较低，各级管理人才的选拔不能满足保险监管的要求。四川地处西部内陆，经济发展水平低，对人才缺乏吸引力。由于条件困难等原因，成都、绵阳等中心城市以外的地区更难留住人才。4、 进一步促进平安保险市场发展的对策

(一)更新观念，抓住机遇，加快产险业务的发展

一方面，保险企业要审时度势，及时更新观念和观念，大力加强自主创新，积极推进诚信建设，努力打造和谐市场，树立与市场经济相适应的新观念和新意识；另一方面，保险企业要强化观念和机遇意识，认真研究当前财产保险业务发展新的业务增长点，紧跟全省经济结构调整步伐，把握西部大开发战略主线，积极实施“十一五”规划，贯彻落实科学发展观，努力实现四川财产保险业又快又好发展，努力使地方经济增长点成为财产保险业务增长点。

(二)推动不同经济类型地区的产险业和谐发展

安哥拉幅员辽阔，经济发展不平衡决定了保险业发展不平衡。因此，促进平安保险业和谐发展，首先要充分发挥成都在保险业发展中的骨干支撑、引领示范和辐射作用，尽快形成区域性保险中心；要在确保社会稳定的前提下，积极创造条件，促进其跨越式发展。

(三)努力加大产品开发力度

目前，平安保险业务的保险密度为61.44元，与全国平均水平91.06元相比差距较大，说明平安保险市场有很大的发展空间和潜力。在巩固传统业务、确保充分保护的同时，要密切关注市场潜力调查，寻找和培育新的业务增长点：如发展潜力巨大的农村保险市场、基础设施建设、科技建设等领域的生态建设保险业务，扩大财产保险服务和展览空间；为迅速崛起的个体私营经济企业和民营企业提供配套服务，为各行各业提供雇主责任保险、公共责任保险、职业责任保险等责任风险转移业务。（4） 稳步培育保险中介市场

目前，安国内保险经纪、公估主体偏少，中介市场不够规范又缺乏专业性。整顿和规范好现有中介市场，将其纳入规范竞争的同时，更要着力培育多方中介主体，促进产险市场专业分工进一步细化。同时，产险公司与中介机构应加强协作关系，优势互补，在多渠道、全方位销售的同时，为客户提供优质全面的服务，力争实现多方共赢。(五)加强人才培养力度，提高企业素质

保险人才的培养是一个循序渐进的过程：一是积极从高校引进高学历的优秀毕业生，充分实现保险人才队伍，制定有效措施，吸引具有丰富保险经验的人才到四川省保险业创业，优化人才结构；二是创建学习型保险公司，通过各种学习方式，如派员到国内外高校和知名保险公司培训、与地方高校合作、现场培训、合作研究等，改善现有员工的素质结构；最后，要贯彻以人为本的经营理念，用人性化管理凝聚人心，提高员工信心，建立和谐进取的企业文化，吸引和留住人才。