2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款高分通关题型题库附解析

2023年12月9日发(作者：宝马改装车图片)

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款高分通关题型题库附解析答案

单选题（共50题）

1、经贷款人同意，个人贷款可以展期。（ ）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】 A

2、个人汽车贷款贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指 定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（ ）。

A.借款人

B.担保人

C.贷款银行

D.借款人指定的对象

【答案】 C

3、以下是个人教育贷款特征之一的是（ ）。

A.风险度相对较低

B.流动性强

C.政策参与程度低

D.社会公益性 【答案】 D

4、控制个人汽车贷款的信用风险措施不包括()。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.严格控制合作担保机构的准入制度

C.详细调查客户的还款能力

D.科学合理地确定客户还款方式

【答案】 B

5、（ ）是国内最早开办的个人贷款业务。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.信用贷款

D.汽车贷款

【答案】 A

6、（ ）是目前个人贷款信用风险缓释的最主要方法，也是银行实践中普遍使用的重要风险缓释工具。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

【答案】 B

7、根据《民法通则》，平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关 系的协议称为（ ）。

A.承诺

B.民事行为

C.票据

D.合同

【答案】 D

8、（2019年真题）下列关于个人贷款的说法中错误的是（ ）。

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人

D.与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放

【答案】 D

9、借款合同应符合( )的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。

A.《民法典》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《贷款通则》

D.《银行业监督管理法》

【答案】 A

10、关于个人汽车贷款原则的表述，错误的是（ ）。 A.申请个人汽车贷款必须用所购汽车进行抵押

B.按贷款所购车辆种类和用途的不同，会对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

C.个人汽车贷款是专款专用的，不可挪作他用

D.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则

【答案】 A

11、所谓（ ），是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

A.市场分类

B.市场细分

C.市场选择

D.市场定位

【答案】 B

12、商业助学贷款实行的原则不包括()。

A.财政贴息

B.部分自筹

C.有效担保

D.按期偿还

【答案】 A

13、个人住房装修贷款的贷款期限一般为_______，最长不超过_______。()

A.1～2年；3年

B.1～3年；5年： C.2～3年；5年

D.1～2年；5年

【答案】 B

14、个人经营专项贷款的还款来源主要是（ ）。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金

B.借款人投资股票所获得的收益

C.借款人经营产生的现金流

D.借款人清理固定资产所得的收人

【答案】 C

15、个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。

A.5

B.20

C.30

D.10

【答案】 D

16、目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（

A.15

B.25

C.30

D.50

【答案】 C

）年。 17、下列关于个人汽车贷款合同填写、审核和签订的说法，不正确的是（ ）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

【答案】 C

18、 个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（ ）。

A.《商品房预售合作协议书》

B.《商品房售后合作协议书》

C.《商品房销售贷款合作协议书》

D.《公积金房销售合作协议书》

【答案】 C

19、根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（ ）。

A.基准利率上浮10%

B.基准利率下浮5％

C.基准利率下浮30％

D.基准利率

【答案】 A 20、（ ）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

【答案】 C

21、对于商用房贷款资金而言，银行应当采用()支付方式向借款人交易对象（即借款人所购或租赁商用房的开发商）支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.贷款人受托

D.贷款人自主

【答案】 C

22、下列选项中，不属于由中国人民银行制定的法规的是（ ）。

A.《银行业监督管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《征信业管理条例》

D.《征信机构管理办法》

【答案】 A

23、关于个人征信系统社会功能的体现，下列说法不正确的是（ ）。

A.形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气

B.推动社会信用体系建设

C.促进经济可持续发展

D.提高社会诚信水平

【答案】 C

24、在个人贷款业务中，出现（ ）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。

A.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的

B.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的

C.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款用于提前清偿所担保债权的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】 D

25、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（ ）的罚款。

A.1万元以上

B.3万元以下

C.1万元以上2万元以下

D.1万元以上3万元以下

【答案】 D

26、（2016年真题）农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（ ）。 A.项目生产周期

B.综合还款能力

C.项目的利润率

D.销售周期

【答案】 C

27、允许所有中资银行开办消费信贷业务始于()。

A.1997年

B.1998年

C.1999年

D.2000年

【答案】 C

28、当银行具有多种产品时，应当采取（ ）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

【答案】 B

29、（2019年真题）下列选项中，不属于电子银行营销途径的是（ ）。

A.将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息

B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理 D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

【答案】 A

30、张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款。下列不能作为借款人的是( )。

A.张老在政府工作的女儿

B.张老的配偶

C.张老本人

D.张老在银行工作的儿子

【答案】 C

31、区域型营销组织的结构包括（ ）。

A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理

B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理

D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理

【答案】 B

32、下列各类商业银行贷款中，不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（ ）。

A.中国工商银行的个人商用房贷款

B.交通银行的个人商铺贷款

C.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

D.中国农业银行的个人投资经营贷款

【答案】 D 33、目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（ ）年。

A.15

B.25

C.30

D.50

【答案】 C

34、（2016年真题）下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。

A.担保机构

B.开发商

C.汽车经销商

D.房地产交易中心

【答案】 D

35、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为_______年，最长不超过_______年。（ ）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

【答案】 C

36、 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（ ）。 A.起步

B.发展

C.规范

D.完成

【答案】 D

37、个人住房贷款合作机构风险的表现形式不包括（ ）。

A.房地产开发商和中介机构的欺诈风险

B.担保公司的担保风险

C.其他合作机构的风险

D.借款人违约风险

【答案】 D

38、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记 的，贷款人应当____；贷款人委托第三方办理的，应____。( )

A.加强审查；审查第三方的资质

B.参与；对抵押物登记情况予以核实

C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实

D.参与；审查第三方的资质

【答案】 B

39、对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（ ）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司 C.房产局

D.住房置业担保公司

【答案】 B

40、中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是（ ）。

A.中国银行集团公司

B.上海远东资信评级公司

C.新华信国际信息咨询有限公司

D.上海资信有限公司

【答案】 B

41、商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少( )更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

【答案】 B

42、（2020年真题）《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信息必须（ ）

A.保密、客观性

B.诚信、客观性

C.真实、客观性

D.保密、统一性 【答案】 A

43、（2020年真题）以下关于个人经营贷款贷款流程的表述，错误的是（ ）

A.贷前调查应以间接非现场调查为主，采取审查贷款资料的真实性、完整性等方式进行

B.贷款实行双人调查和见客谈话制度，调查人对贷款资料的真实性负责

C.银行认可的收入证明形式包括资金流水、个人纳税证明

D.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实

【答案】 A

44、下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是()。

A.小黄今年16岁，欲购买1辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长.最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款

【答案】 B

45、个人汽车贷款中，因为汽车易于移动和变现的特征，很容易造成抵押物不知去向，银行无法处置抵押物，这是属于风险中的（ ）。

A.合作机构风险

B.信用风险

C.操作风险 D.道德风险

【答案】 B

46、下列各项中，（ ）是一种政策性个人住房贷款。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转让贷款

【答案】 B

47、个人汽车贷款每笔最多展期( )次。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】 A

48、对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点客户清单管理，这属于（ ）原则。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.静态管理

【答案】 C 49、（ ）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.平等原则

C.自愿原则

D.公平原则

【答案】 A

50、王某首次购买商品房，房子的价值为50万，欲向住房公积金申请贷款买房。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳（）万元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】 B

多选题（共30题）

1、借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括( )。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)

C.具有良好的信用记录和还款意愿

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

【答案】 ABCD 2、个人征信查询管理的内容包括（ ）。

A.授权查询

B.限定用途

C.档案管理

D.查询记录

E.违规处罚

【答案】 ABCD

3、贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，借款合同应符合 《 民法典》 合同编的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和（ ）等，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致 。

A.贷款资金的用途

B.支付对象(范围)

C.支付金额

D.支付条件

E.支付方式

【答案】 ABCD

4、银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在的原因包括（ ）。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策 D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

【答案】 ABCD

5、电子银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.综合业务功能

D.直接办理贷款业务

E.取代柜台进行取款

【答案】 ABC

6、个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（ ）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

A.贷款资金使用

B.借款人的信用

C.担保情况变化

D.贷款品种

E.贷款对象

【答案】 ABC

7、下列属于个人征信异议的有（ ）。

A.个人不清楚银行确认逾期的规则

B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期 C.他人盗用个人身份获取信用卡

D.个人基本信息与实际情况不符

E.他人代办信用卡.本人未收到

【答案】 ABCD

8、 个人贷款营销中，对银行市场环境中的社会与文化环境分析的内容有（ ）。

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

【答案】 ABCD

9、在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有（ ）。

A.担保物所有权是否合法、真实、有效

B.担保物共有人或所有人授权情况是否核实

C.担保物是否容易变现

D.贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内

E.第三方保证人是否具备保证资格和保证能力

【答案】 ABCD

10、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括( )。

A.承担风险的主体不同 B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

【答案】 ABCD

11、下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有( )。

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

【答案】 ABCD

12、个人保证贷款合同涉及的当事人包括( )。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

【答案】 ABC

13、个人汽车贷款操作风险的防控措施有（ ）。 A.严格按照制度规定开展业务

B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责

D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实

E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

【答案】 ABCD

14、个人贷款产品的要素主要包括（ ）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.还款方式

D.担保方式

E.贷款渠道

【答案】 ABCD

15、个人汽车贷款可实行的担保方式有（ ）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.质押

E.保证

【答案】 AD

16、下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（ ）。 A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为l～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

【答案】 ABC

17、公民、法人或者其他组织对下列（ ）行为可以提起行政诉讼。

A.工商局的合同鉴证行为

B.劳动鉴定委员会实施的劳动能力鉴定行为

C.大学根据《学位条例》拒绝发放学位证书的行为

D.注册会计师协会对注册会计师执业证照不予年检的行为

E.行政机关作出的罚款行为

【答案】 CD

18、设备贷款必须提供担保，担保方式有()。

A.抵押、质押和保证任意一种

B.抵押、质押和保证任意两种

C.经销商担保的担保方式

D.厂家回购的担保方式

E.个人信用担保

【答案】 ABCD

19、下列属于押品的种类的是（ ）。 A.应收租金

B.出口退税账户

C.贵金属

D.保单

E.交通运输设备

【答案】 ABCD

20、下列主体中可开展汽车贷款业务的是（ ）。

A.四大国有商业银行

B.城乡信用社

C.外资银行

D.上汽通用汽车金融公司

E.股份制商业银行

【答案】 ABCD

21、交流电动机带负荷启动时，一般在冷态时，可连续启动（ ）次；在热态时，可连续启动（ ）次。

A.两一

B.一两

C.两三

D.三四

【答案】 A

22、个人贷款应当遵循（ ）的原则。 A.依法合规

B.审慎经营

C.自主经营

D.平等自愿

E.公平诚信

【答案】 ABD

23、（2021年真题）下列属于商业银行个人贷款业务操作风险主要诱因的是（ ）

A.人员因素

B.系统缺陷

C.外部事件

D.内部流程

E.战略失误

【答案】 ABCD

24、市场营销中的4Ps指( )。

A.产品

B.价格

C.促销

D.分销

E.市场影响力

【答案】 ABCD

25、下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（ ）。

A.学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.还本宽限期最长3年

C.还本宽限期最长6年

D.采用国家担保方式

E.学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

【答案】 CD

26、在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有( )。

A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

【答案】 ABC

27、关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的有（ ）。

A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者

B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者

D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

E.汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等 【答案】 AD

28、若有担保流动资金贷款的担保机构（ ），银行应暂停与其合作。

A.经营出现明显的问题

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

【答案】 ABCD

29、个人征信异议的种类包括（ ）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其 他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有 及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

【答案】 ABCD

30、贷后检查的主要内容包括（ ）。

A.加强信贷档案管理

B.借款人的履约情况、信用状况 C.对借款人的现金流情况进行持续检查

D.贷款担保变动情况

E.适时利用违约条款

【答案】 BCD