太保皇冠机动车专用保险费率规章

2024年1月31日发(作者：斯柯达明锐2022)

太保－皇冠机动车专用保险费率规章

一、费率适用

本费率仅适用于太保－皇冠机动车保险专用产品。

二、费率规章构成

本费率规章由以下几部分组成：

太保－皇冠机动车基本险费率表

太保－皇冠机动车附加险费率表

太保－核保机动车特约条款费率表

太保－核保机动车保险费率系数表

太保－皇冠机动车保险专用产品费率说明

三、太保－皇冠机动车保险专用产品费率说明

（一）基本险、附加险、特约条款费率表

1、使用性质

（1）私家车：个人或家庭所有并用于非经营的机动车。

同时具备下列条件的为私家车：

A、机动车的占用权或使用权为个人或家庭所有

B、机动车用途为无盈利、非经营的

C、机动车的日常使用为方便生活、工作的代步工具

（2）公务车：机关、事业单位、社会团体、外国驻华使馆、领馆和外国驻华办事机构、国际组织驻华代表机构以及金融企业从事公务活动的各种自用机动车。

同时具备下列条件的为公务车：

A、机动车的占用权或使用权为上述事业单位及金融单位（银行、证券），不含保险公司、金融租赁公司。

B、机动车用途为无盈利、非经营的

C、机动车的日常使用为方便上述单位工作的代步工具

（3）商务车：企业用于保证自身经营活动正常运作的非营运机动车。

同时具备下列条件的为商务车：

A、机动车的占用权或使用权为企业

B、企业不以机动车为直接盈利工具，不收取任何形式的租赁费、运输费的，而只是方便企业工作的代步工具。

对于难以区分是否属于私家车、公务车、商务车的，除非有确切证据证明车辆的使用权受单位严格管理，原则上应按较高档次费率收费。

2、品牌：指一汽丰田生产的丰田皇冠品牌轿车。除表中所列品牌外，如丰田一汽有新的丰田皇冠系列产品投放市场，则按其价格、性能等特征适用于与其

最近似的品牌费率。

3、车龄：指机动车已使用年限。车龄自机动车在车辆管理部门初次登记时间开始计算，不足一年的按月计算。

4、限额：表中所列责任险限额为常用限额，不意味着客户仅可投保该限额。

（二）浮动系数表

1、行驶区域：系数表中的“行驶区域”是客户与保险公司约定的保险有效区域，即发生在该行驶区域外的保险事故，保险公司不承担赔偿责任。

2、无赔款折扣：“无赔款”是指保险机动车在一个或连续几个保险年度内，未发生向保险公司索取并获得赔款或实物赔偿的情况。无赔款折扣是指根据上述无赔款情况对下年保险费率进行上浮或下浮。

（1）新保车辆及新保险别，执行“上年无赔款”级别。

（2）转保车辆，如有确切依据说明往年赔款情况的，适用于下列续保车辆的规定；没有确切依据的，执行“上年无赔款”级别。

（3）续保车辆，无赔款折扣具体等级按照往年赔款次数、赔款金额（采用实物赔偿的，应在投保时对实物赔偿相当于的赔款金额进行核定）及上一保险年度所在无赔款等级三个指标进行确定：

A、对于续保前处于连续3年及以上无赔款档次的，遵循“进一退二”的规则确定等级，即保险车辆连续无赔款的年度增加一年，其无赔款折扣级别上升一个档次，直至费率表规定的最高档次；一旦发生赔款，无赔款折扣级别下降两个档次。

B、续保前处于“上年发生n次赔款”等级的，按上年赔款次数及赔款金额确定等级：

赔款次数在4次及以上的，执行最高上浮等级

赔款次数在1-4次（不含），但赔款金额总计不超过保费的70％的，均执行“上年无赔款”等级

赔款次数在1-4次（不含），且赔款金额总计超过保费的70％的，按赔款次数相应执行“上年发生n次赔款”等级。

C、上年处于“上年无赔款”及“连续两年无赔款”等级的：

上年有赔款的，按上述B的规定确定等级；

上年无赔款的，在原有等级基础上增加一个无赔款折扣等级。

为方便确定无赔款折扣比例，可在下表中进行查询：

无赔款折扣浮动项目

的级别

1 上年发生n次4次及以上 1.60

上年赔款情况（包括现金与实本年续保时浮动系数

序号 上一保险年度物赔偿）

及以上赔款等发生3次，但赔款总计不超过级（n为1，2，实交保费的70％

3或4）

发生3次，且款总计超过实交保费的70％

发生2次，但赔款总计不超过实交保费的70％

发生2次，且款总计超过实交保费的70％

发生1次

无赔款

2 上年无赔款 4次及以上

发生3次，但赔款总计不超过实交保费的70％

发生3次，且款总计超过实交保费的70％

发生2次，但赔款总计不超过实交保费的70％

发生2次，且款总计超过实交保费的70％

发生1次

无赔款

3 连续2年无赔4次及以上

款

上年发生1次、2次或3次赔款，但赔款总计不超过实交保费的70％

发生3次，且款总计超过实交保费的70％

发生2次，且款总计超过实交保费的70％

发生1次，且款总计超过实交保费的70％

无赔款

4

5

连续3年无赔发生赔款

款

款

无赔款

无赔款

连续4年无赔发生赔款

1.00

1.10

1.00

1.05

1.00

0.90

1.60

1.00

1.10

1.00

1.05

1.00

0.80

1.60

1.00

1.10

1.05

1.00

0.75

0.90

0.70

0.80

0.65

6 连续5年及5发生赔款

年以上无赔款

无赔款

0.75

0.65

注意事项：

（1）享受无赔款折扣下浮系数的，需同时符合下列条件：

A、连续在我司投保时间不少于1年

B、本年保险期限不少于1年且在上年保险期限期满前办理续保手续

C、连续在我司投保时间内未发生所有权转移

（2）续保前一保险期间发生赔款的，无论上一保险期间是否足一年，均按上年足一年的情况执行无赔款折扣等级（发生所有权实质性转移的，可执行“上年无赔款”等级）。

（3）上一保险期间既无赔款发生也不符合下浮条件的，执行“上年无赔款”等级。

3、交通违法计分系数

交通违法计分：在保险机动车投保时，该时点前一年该机动车违法被交警部门按道路交通安全法进行扣分的情况。是否属于交通违法、轻微违章、严重违章以交警部门记录为准。

交通违法计分系数＝轻微违章次数对应的系数×严重违章次数对应的系数

新车投保时，本系数视同违法次数为0。

4、新款车型系数

新款车型：厂家批量投放市场的时间不足2年的车型。

车型种类：是按照本费率规章相关规定对车辆进行的划分。

新款车型风险系数此系数仅适用于机动车损失险、玻璃单独破碎险、油漆单独损伤险，但不适用于车损险新增设备加费部分。

（1）各车型种类划分标准：

车型Ⅰ：上一考核期间与市场上近似车型零配件价格比（皇冠车型零配件价格：近似车型零配件价格，以下同）在[1.05-1.15）的新款车型

车型Ⅱ：上一考核期间与市场上近似车型零配件价格比在[1.15-1.25）的新款车型

车型Ⅲ：上一考核期间与市场上近似车型零配件价格比在[1.25-1.35）的新款车型

车型Ⅳ：上一考核期间与市场上近似车型零配件价格比在[1.35-1.45）的新款车型

车型Ⅴ：上一考核期间与市场上近似车型零配件价格比在1.45及以上的新款车型

（2）上市不足一年的新款车型车型种类的确定：

首先确定与该款车型在价格、性能方面与费率规章中已有品牌最相近的品牌

A

然后确认该近似品牌的车型种类B

则该新上市车型的车型种类为紧邻B的下一个车型种类，如果B为最后一个车型种类，则新上市车型也为该车型种类。

（3）该系数的使用规定：

考核期间：保险公司定期对皇冠系列产品进行考核，每一考核期不少于半年，根据考核情况确定被考核车型具体属于上述规定的何种车型种类。

近似车型：根据丰田皇冠车的价格、性能，采用市场上所有价格在水平在30-50万之间的车辆作为本费率规章中的“近似车型”。

零配件价格比：丰田皇冠车型事故发生频率高、占赔款80％以上的零配件的价格总计与近似车型相同零配件价格总计的比。

新款车型转变为非新款车型后，不再进行车型种类的从新确定，其车型种类为最后一次进行确定时确定的车型种类。

太保－皇冠机动车保险专用产品首次推出时费率表中列明的八个品牌车型种类的确定：

机动车损失险：目前不使用新款车型风险系数，即视同本系数为1

玻璃单独破碎险：目前不使用新款车型风险系数，即视同本系数为1

（三）保费计算

1、基本险

（1）机动车损失险：

明确车辆使用性质、具体品牌及车龄，查表得到年应交保费数。

如果该车辆有新增设备且客户要求投保，则需在车损险保费基础上增加保费：新增设备保额×新增设备加费费率

则机动车车损险年保费＝固定保费＋新增设备加费

（2）第三者责任险：

明确车辆使用性质、选择的款别及限额，查表得到年应交保费。

对于费率表上没有列出的责任限额，采用线性插值的方法计算。

限额大于1000万的，采用公式计算年保费。假设客户选择的限额为X（大于1000万），则

Px=P500万＋（x－500万）*（P1000万－P500万）*0.95/（1000万－500万）

（其中Px、P500万、P1000万分别为限额为X、500万、1000万的保费）

（3）车上人员责任险

明确车辆使用性质、限额、投保方式，查表得到年应交保费。

对于费率表上没有列出的责任限额，采用线性插值的方法计算。

限额大于10万的，采用公式计算年保费：

假设客户选择的限额为X（大于10万），则

Px=P5万＋（x－5万）*（P10万－P5万）*0.95/（10万－5万）

（其中Px、P5万、P10万分别为限额为X、5万、10万的保费）

车上人员责任险保费＝投保座位数×每人每次事故最高赔偿限额×费率

车上人员责任险有两种投保方式：选择座位投保和核定座位投保，不同的投保方式适用不同的费率标准。

选择座位投保：投保座位数低于车辆核定座位数

核定座位投保：投保座位数按核定座位数确定

2、附加险

全车盗抢全额补偿保险年保费＝全车盗抢险赔偿限额×费率

玻璃单独破碎险年保费＝新车购置价×费率

车身油漆单独损伤险＝限额×费率

随车携带物品责任险＝限额×费率

3、特约条款

（1）事故随附费用特约条款为固定保费，查表即可

（2）法律费用特约条款为固定保费，查表即可

（3）更换新车特约条款（三个款别的保费计算方法相同）保费＝车损险保费×更换新车特约条款费率，此处车损险保费不含新增设备加费部分

（4）代步车特约条款（两个款别保费计算方法相同）＝约定天数×约定日租金金额×费率

（5）指定驾驶人特约条款（两个款别保费计算方法相同）：按驾驶人年龄、性别、驾龄查表得费率优惠系数，然后计算优惠额度。

该款别保费为负数，是保费的减项。

优惠额度：保单保费×指定驾驶人费率优惠系数

指定2名或3名驾驶人时，系数以其中系数绝对值最小者为准。

其中：

驾驶员年龄以周岁计，不足一岁的部分不计入。费率表中各年龄段均含上限不含下限。

驾龄自《中华人民共和国机动车驾驶证》上登记的初次领证日期开始计算，不足一年的部分不计入。费率表中各驾龄段均含上限不含下限。

4、总计算公式

未投保指定驾驶人特约条款的保单年保费＝[车损险保费×新款车型风险系数＋第三者责任险保费＋车上人员责任险保费＋玻璃单独破碎险×新款车型风险系数＋油漆单独损伤保险保费＋随车携带物品责任险＋事故随附费用特约条款保费＋法律服务特约条款保费＋更换新车特约条款保费＋代步车特约条款保费

＋全车盗抢险全额补偿保险保费]×行驶区域系数×无赔款折扣系数×交通违法计分系数

投保指定驾驶人特约条款的保单年保费=未投保指定驾驶人特约条款的保单年保费×（1+指定驾驶人费率优惠系数）

5、年费率与短期费率

（1）本费率表是保险期限为一年的费率表。

（2）保险期限不足一年时，按日费率计收保险费：

日费率＝表定费率/365

短期保险费＝承保天数×日费率

（三）批改造成的保费变更

1、因批改客户信息、机动车信息、险别信息造成的保费变动

以原保单未了责任天数、按日费率计算批改保费。除因错误告知投保人少交保费的情况外，其他按下列公式计算：

批改保费＝（批改后应交保费－批改前应交保费）×未了责任天数/投保天数

批改保费为负数时，其绝对值代表批减保费，需向投保人退还一定金额的保险费；批改保费为正数时，其值代表批增保费，需向投保人加收一定金额的保险费（以下同）。

2、因错误告知导致投保人少交保费的，应计算在正确情况下的应交保费后减去投保人已交保费作为向投保人加收保险费的额度，计算公式：

批改保费＝批改后应交保费－批改前应交保费

＝正确情况下的应交保费－投保人原应交保险费（即在错误告知情况下的已交保费）

3、缩短或延长保险期限的批改

批改保费＝（保单保费/投保天数）×批改天数

批改天数为增加或缩短的天数

4、退保

退保时对每个险种、条款分别计算退费金额后加总即为总退保金额。

（1）对于车辆损失险的退保规定

如被保险人在获取保险赔款后退保的，按下列公式计算：

批改保费＝保单保费×〔1-（已发生赔款总计＋免赔额总计）/投保时机动车实际价值〕×（未了责任天数/投保天数）

如客户缴纳新增设备加费且新增设备也同时获得了赔款的，上述机动车实际价值含新增设备，如新增设备未获取赔款，按下列未出险时情况计算退费。

因保险赔偿致使保险合同终止时，保险人不退还保险费。

如被保险人没有获取过赔款且预计在以后也不会有赔款发生，则按下列公式计算：

批改保费＝保单保费×未了责任天数/投保天数

（2）第三者责任险退保

无论是否发生赔款，按下列公式计算退费：

批改保费＝保单保费×未了责任天数/投保天数

（3）车上责任险退保

同第三者责任险退保。

（4）全车盗抢险

发生赔款的，不退还保险费；

未发生赔款的，批改保费＝保单保费×未了责任天数/投保天数

（5）玻璃单独破碎险

批改保费＝保单保费×〔（5-赔款次数）/5〕×未了责任天数/投保天数

（6）油漆单独损伤保险

批改保费＝保单保费×〔（4-赔款次数）/4〕×未了责任天数/投保天数

（7）随车携带物品责任险

批改保费＝保单保费×〔1-（赔款总计＋免赔额总计）/5万〕×未了责任天数/投保天数

（8）事故随附费用特约条款

批改保费＝保单保费×〔1-（赔款总计＋免赔额总计）/5000〕×未了责任天数/投保天数

（9）法律服务特约条款

批改保费＝保单保费×〔1-（赔款总计＋免赔额总计）/2万〕×未了责任天数/投保天数

（10）更换新车特约条款

已发生赔款的，不退还保险费。

未发生赔款的，批改保费＝保单保费×未了责任天数/投保天数

（11）代步车特约条款

批改保费＝保单保费×〔1-（赔款总计＋免赔额总计）/本款别限额总计〕×未了责任天数/投保天数

5、综合批改

上述第1、2、3种批改同时进行时，按下列顺序进行批改保费的计算：

首先进行第2种批改，然后进行第1种批改，最后再前两种批改基础上进行第3种批改。