浅析信用卡汽车专项分期面临的新风险

2023年12月1日发(作者：凯迪拉克凯雷德escalade)

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浅析信用卡汽车专项分期面临的新风险

作者：李佳欣

来源：《全国流通经济》2018年第27期

摘要：近年来，资金获取日益困难、P2P网贷和现金贷遭遇强监管的情况下，部分社会中

介、骗贷者“摇身一变”成为汽车贸易公司，利用商业银行信用卡汽车分期业务，虚假申请银行

汽车分期等手段违规操作获利，严重影响银行声誉和形象。本文针对经销商协助客户造假办理

贷款，社会中介伙同客户骗取购车分期贷款，二级经销商借用银行名义营销套取购车分期资金

等现象，提醒商业银行应高度关注信用卡业务面临的市场环境，组织专门力量对分期业务进行

全面彻底排查，规避风险；规范营销行为，加强对二级经销商营销行为的监督。

关键词：信用卡汽车分期业务；新风险

中图分类号：F713.56文献识别码：A文章编号：2096-3157（2018）27 -0108-02

受外部监管趋严、资金获取成本持续上升、P2P网贷和现金贷遭遇强监管风暴等因素影

响，低资质、高风险客户融资变得越发困难，一些不法社会分子开始“转战”商业银行信用卡汽

车分期业务领域，通过伪称银行合作中介，帮助此类客户群体做高车价、减少首付、进行虚假

材料包装等，使这些低质量客户进入银行，新的市场风险需要高度关注。

一、骗贷者将分期业务视为新的获利“重点领域”

目前，一些打着银行名义的中介机构如雨后春笋般出现，该类不法分子打着小贷公司、投

资公司、汽车贸易等各种身份、角色中随时变换，研究各家商业银行产品特性及业务办理过程

中存在相关缺陷后进行利用。尤其在近年来资金获取日益困难、P2P网贷和现金贷遭遇强监管

的情况下，部分社会中介、骗贷者“摇身一变”成为汽车贸易公司，将商业银行信用卡汽车分期

业务视为新的获利“重点领域”。

冒用、伪称银行合作中介名义对外宣传。当前部分直客式客户来自小型汽贸公司，且分布

较为分散。少数汽贸公司明显存在虚假欺诈现象。如，某汽贸公司仅为一个10平方米的临街

门面，店内员工仅为老板夫妻二人。其门头原为投资咨询有限公司，现直接用汽贸二字覆盖投

资二字，门头滚动显示屏幕显示“本公司主做银行装修贷款、购车贷款”宣传语。通过企业名称

查询后发现其并无工商注册信息。汽贸公司在网络上直接宣传“零首付”购车，宣传产品直接注

明为中国工商银行等商业银行，宣传语为“20万以内车型正常只需支付购置税跟保险钱即可将

爱车开回家”，严重影响银行声誉和形象。通过做高车价将分期金额放大，降低实际首付金额

来吸引客户。与老板沟通交流了解到，汽贸公司曾经介绍并协助客户办理过银行汽车分期业

务，其操作方式主要为通过将客户车价进行虚假做高、减少客户首付、达到吸引客户目的，同

时也有利于扩大分期业务金额、便于向客户收取更多的融资手续费。通过该类公司进入的客户

明显属于“带病准入”的资金短缺的高风险类客户，其无法提供首付资金也预示着其将无法正常