2023年中级银行从业资格之中级个人贷款基础试题库和答案要点

2023年中级银行从业资格之中级个人贷款基础试题

库和答案要点

单选题（共60题）

1、农户生产经营贷款且金额不超过（ ）万元，或用于农副产品收购等无法

确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】 D

2、关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（ ）。

A.对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价

B.有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法

C.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法

D.若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估

价，不得随意取舍

【答案】 B

3、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价

格是指 （ ）。

A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

B.汽车实际成交价格

C.贷款银行认可的评估价格

D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

【答案】 D

4、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人

受托支付的，贷款人应( )。

A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请

B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请

C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付

贷款资金

D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提

取资金

【答案】 C

5、“5W”因素分析法不包括（ ）。

A.借款人

B.借款用途

C.还款期限

D.借款地点

【答案】 D

6、个人经营贷款期限最长一般不超过_____年，采用保证担保方式的一般不得

超____年。（ ）

A.5；1

B.3；1

【答案】 A

7、下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是( )。

A.个人贷款与其他业务组合销售的情况下.银行应提高个人贷款价格

B.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款

利率

C.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

D.当宏观经济趋热时.银行应提高个人贷款价格

【答案】 A

8、下列不属于个人住房贷款的是（ ）。

A.个人商用房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】 A

9、公积金个人住房贷款的原则是（ ）

A.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保

B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保

C.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

10、根据《个人贷款管理暂行办法》，以下不属于个人贷款应当道循的的原则

是（ ）。

A.依法合规

B.效率优先

C.审慎经营

D.平等自愿

【答案】 B

11、下列个人贷款档案管理要求的表述，错误的是（ ）。

A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

B.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

D.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

【答案】 D

12、下列关于保证的表述，错误的是（ ）。

A.连带保证具有一般保证的属性

B.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任

的，为连带保证

13、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届

满之日起（ ）。

A.2年

B.6个月

C.4年

D.1年

【答案】 B

14、银行市场定位就是确定（ ）。

A.银行产品的质量

B.银行产品的市场占有率

C.银行产品的价格

D.银行产品在顾客心目中的地位

【答案】 D

15、关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（ ）。

A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业

担保公司担保手续等

B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况

C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银

行出具委托贷款通知书

D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

【答案】 B

A.通过拍卖行竞拍

B.向法院提起诉讼

C.申请强制执行

D.与借款人协商变卖

【答案】 A

17、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去（）的工资

单。

A.3个月

B.6个月

C.10个月

D.1年

【答案】 A

18、在个人住房贷款业务中，报批的材料不包括（ ）。

A.个人住房贷款调查审批表

B.个人信贷业务报批材料清单

C.个人信贷业务申报审批表

D.个人住房贷款借款申请书

【答案】 C

C.集体所有的土地使用权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】 D

20、一般情况下，个人医疗贷款的期限最长可达（ ）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】 C

21、关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（ ）。

A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理

B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄

C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经

办人员）提供的资料当场进行审核

D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取

【答案】 B

23、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款

人受托支付的，贷款人应（ ）。

A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请

B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请

C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付

贷款资金

D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提

取资金

【答案】 C

24、某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为

3年，还款采用等额本金还款法，月利率为6.25‰，已还贷款本金20万，则下

个月该客户需要还款（ ）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】 A

25、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（ ）。

D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

【答案】 D

26、个人汽车贷款“问客式”模式的贷款流程为选车—( )—客户提车。

A.签订购买合同—准备所需资料—银行做资信调查—银行审批、放款

B.填写借款申请书—银行做资信调查—银行审批贷款—缴纳首付

C.准备所需资料—签订购买合同—银行做资信调查—银行审批、放款

D.银行做资信调查—签订借款合同—银行审批贷款—缴纳首付—银行放款

【答案】 C

27、（ ）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.平等原则

C.自愿原则

D.公平原则

【答案】 A

28、个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时，银行通常要求借款人提

供收入证明文件，下列不能作为收入证明文件的是（ ）。

A.近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件

B.显示近三个月连续完整的工资、奖金等收入人账的银行流水单原件

29、个人汽车贷款实行的原则不包括（ ）。

A.设定担保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分类管理

【答案】 C

30、下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（ ）。

A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律

文件，向贷款银行提出书面申请

B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面

C.在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人借款合同要素变更

申请表，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜

D.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应

及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

【答案】 B

31、关于档案的退回的说法，不正确的是（ ）。

A.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

32、下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。

A.房地产交易中心

B.汽车经销商

C.担保机构

D.开发商

【答案】 A

33、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回

贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清

收，或者（ ）。

A.起诉

B.核销

C.催收

D.协议重组

【答案】 D

34、根据以下材料，回答73-76题

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法

D.等比递增还款法

A.集体所有的土地使用权

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的财产

C.医疗卫生设施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】 D

36、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%,风险补偿费

1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为（ ）。

A.A 4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】 B

37、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，

包括调查抵押物是否属于（ ）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《保险法》

B.《民法总则》

C.《物权法》

D.《合同法》

【答案】 C

38、下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（ ）。

A.每个职工只能有一个住房公积金账户

B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户

C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公

积金的缴存、提取等情况

D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房

公积金管理中心办理变更登记

【答案】 D

39、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括

（ ）。

A.到借款人经营场所了解其真实收入水平

B.调查客户除汽车以外的其他合法资产

C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

D.指定专人面谈客户了解信息

【答案】 C

40、商业银行个人住房贷款的利率实行( )的原则。

A.上限放开，下限管理

B.法定利率

C.银行根据自身状况自行设定

D.银行与借款人协商确定

【答案】 A

41、银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记

C.专项分期

D.商户直接分期

【答案】 A

42、公积金个人住房贷款还款方式不包括（ ）。

A.一次还本付息法

B.等额累进还款法

C.等额本息还款法

D.等额本金还款法

【答案】 B

43、下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（ ）。

A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款. 个人经营贷款. 农户贷款和下岗失业

小额担保贷款

B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买. 建造和大修理各类型住

房的贷款

C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款

D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营. 生活

消费等用途的本外币贷款

【答案】 B

44、基金份额的价值为估价日前（ ）个交易日的基金份额净值的算术平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】 A

45、在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采

用（ ）特别奏效。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.情感营销策略

D.成本领先战略

【答案】 D

46、以下关于金融科技推动个人货款业务创新发展的说法中,错误的是（ ）

A.在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技

术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款

B.商业银行依托互联网平台扁平的组织架构，丰富多维数据，快速的市场响应

能力，在个人贷款方面快速崛起

C.在产品设计上，有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品

D.零售金融业务的本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势

【答案】 B

D.电话

【答案】 A

48、下列关于信用卡业务的描述正确的是（ ）。

A.对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡

B.在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源

C.信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风险防控

D.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3家（附属卡

除外）

【答案】 C

49、下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（ ）。

A.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况让明

（或未婚声明）

B.在银行开立个人结算账户

C.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议

D.已支付所购商用房市场价值30%的首付款

【答案】 D

50、获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前（ ）个工作日持中国

银（保）监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银（保）

监会派出机构报告。

D.60

【答案】 C

51、下列不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是（ ）。

A.网点机构营销

B.媒体广告营销

C.合作单位营销

D.数字化营销

【答案】 B

52、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，

包括调查抵押物是否属于（ ）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《保险法》

B.《民法总则》

C.《物权法》

【答案】 C

54、个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（ ）。

A.价值稳定性

B.收益可预期性

C.权利排他性

D.可变现性

【答案】 D

55、自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利

率水平，二套房贷款的下限利率水平为（ ）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

【答案】 C

56、（ ）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房

贷款真正进入快速发展时间。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】 A

57、下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

【答案】 D

58、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款业务中，按合同约定办理

抵押物登记的贷款人应当______，委托第三方办理的，应当______。（ ）

A.加强审查，对抵押物登记情况予以核实

B.参与，审查第三方的资质

C.参与，对抵押物登记情况予以核实

D.加强审查，审查第三方的资质

【答案】 C

59、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届

满之日起（ ）。

A.2年

B.6个月

C.4年

D.1年

【答案】 B

60、原则上不接受作为个人经营贷款抵押物的是（ ）。

A.别墅

B.居住房

C.已取得土地使用权证的划拨性质的土地

D.写字楼

【答案】 C

多选题（共30题）

1、在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环节，对开发商资信调查的内容包括

（ ）。

A.房地产开发商资质

B.借款申请人偿还能力

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.企业资信等级或信用程度

【答案】 AC

2、借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（ ）。

A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

B.拥有县城常住户口或有效居留身份

C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户

E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证

3、某城区居住A区面积25h㎡，人口密度为400人/h㎡，居民生活污水定额

为150L/(人·d)，居住区内有一餐厅设计污水量为5L/s，附近居住B区的生活

污水平均污水量为15L/s，也接入A区，居住A区设计污水管末端的设计流量

应为以下何值？( )

A.68.00L/s

B.65.19L/s

C.37.36L/s

D.54.37L/s

【答案】 B

4、个人质押贷款的对象主要满足的条件包括（ ）。

A.在中国境内居住

B.具有完全民事行为能力的自然人

C.提供银行认可的有效质物作质押担保

D.良好的信誉

E.在贷款行有个人结算账户

【答案】 BC

5、营销渠道的选择非常重要，数字化营销主要有（ ）途径。

A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP公众号

B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

E.用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量

【答案】 ABCD

6、个人贷款可以通过（ ）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询

服务。

A.现场咨询

B.网上银行

C.窗口咨询

D.电话银行

E.业务宣传手册

【答案】 ABCD

7、某办公楼全日循环管道直饮水系统的最高日直饮水量为2500L，小时变化系

数为6，水嘴额定流量0.04L/s，共12个水嘴，采用变频调速泵供水，该系统

的设计流量应为以下何值？( )

A.0.48L/s

B.0.24L/s

C.0.17L/s

D.0.16L/s

【答案】 D

8、采用收益法进行房地产估价的操作步骤有（ ）。

A.搜集并验证与估价对象未来预期收益相关的数据资料

B.预测估价对象的未来收益

C.求取回报率或资本化率、收益乘数

D.求取比准价格

【答案】 ABC

9、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的

“5C”包括（ ）。

A.管理-Control

B.能力-Capacity

C.道德品质-Character

D.资本-Capital

E.担保-Collateral

【答案】 BCD

10、下列关于农户贷款的表述，错误的有( )。

A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

B.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素

合理确定贷款期限

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

【答案】 AD

11、个人住房贷款贷前调查中的项目审查具体包括( )。

A.项目资料的完整性

B.项目工程进度

C.项目资料的真实性和有效性

E.项目的合法性

【答案】 ABCD

12、商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（ ）。

A.张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产. 经营净现金流是否

可靠. 稳定. 足额

B.李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的

稳定性等

C.王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人

员主要考察王五的工资收入

D.方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时

提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入

E.小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收

入和基金净值总额

【答案】 CD

13、根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（ ）。

A.对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件

B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁

B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁

C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批

D.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人

E.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料

【答案】 AD

15、个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要

有（ ）。

A.与借款申请人面谈

B.审查借款申请材料

C.电话调查

D.实地调查

E.登记台账

【答案】 ABCD

A.借款人资格和条件是否具备

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

E.借款用途是否符合银行规定

【答案】 ABCD

18、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业

务，以下属于网络借贷的有（ ）。

A.公司网络借贷

B.B2B网络借贷

C.网络小额贷款

D.B2C网络借贷

E.个体网络借贷

【答案】 C

19、商业助学贷款的原则有( )。

20、商用房贷款的借款合同应涵盖的要点有( )。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等

D.明确约定商用房开发商的资信情况

E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

【答案】 ABC

21、个人教育贷款信用风险的防控措施包括（ ）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

C.建立有效的信息披露机制

D.加强学生的诚信教育

E.建立和完善防范信用风险的预警机制

【答案】 ABCD

22、申请农户贷款，应当具备的条件有（ ）。

A.贷款用途明确合法

B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C.贷款申请数额. 期限和币种合理

D.在银行业金融机构开立结算账户

E.以户为单位申请发放

【答案】 ABCD

23、个人教育贷款信用风险的防控措施包括（ ）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

C.建立有效的信息披露机制

D.加强学生的诚信教育

E.建立和完善防范信用风险的预警机制

【答案】 ABCD

24、关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（ ）。

A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价

格更贴近市场

B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场

的把握，可能会导致贷款市场的萎缩

C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和

收益

D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管

理有较高的要求

E.成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标

利润

E.具有良好的信用记录和还款意愿

【答案】 ABC

26、在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度

差异，按照（ ）的原则进行管理。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.实时监控

E.集中管理

【答案】 ABC

27、个人贷款业务贷前咨询的主要内容包括（ ）。

A.申请个人贷款应具备的条件

B.申请个人贷款需提供的资料

C.获取个人贷款申请书，申请表格及有关信息的渠道

D.个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等

E.办理个人贷款的程序

D.查询经办人员的身份证

E.查询经办人员的工作证件原件及复印件

【答案】 BC

29、押品价值评估方式包括（ ）。

A.直接评估

B.内部评估

C.专家评估

D.免评估

E.外部评估

【答案】 AB

30、某办公楼全日循环管道直饮水系统的最高日直饮水量为2500L，小时变化

系数为6，水嘴额定流量0.04L/s，共12个水嘴，采用变频调速泵供水，该系

统的设计流量应为以下何值？( )

A.0.48L/s

B.0.24L/s

C.0.17L/s

D.0.16L/s

【答案】 D

大题（共10题）

一、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔

个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元

／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，

该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是

（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一

步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有

效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产

一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张

依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台

E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情

况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】（1）C

【解析】

抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款

的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土

地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益

目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用

权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中

小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不

具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过

五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

二、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划

向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽

车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认

可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际

成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个

人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证

明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.

配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽

车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认

可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。

（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有

效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的

还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材

料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款

所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运

输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷

款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地

产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在

实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细

化规定。

三、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离

异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面

积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向

银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年

以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1

倍。其应支付的最低首付款金额为（ ）万元。(保留一位小数位)

【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，

刘某应支付的最低首付款金额为：1．2X90X60％=64．8(万元)。

四、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离

异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面

积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向

银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年

以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1

倍。其应支付的最低首付款金额为（ ）万元。(保留一位小数位)

【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，

刘某应支付的最低首付款金额为：1．2X90X60％=64．8(万元)。

五、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40

万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。等额

本金方式的利息总额为（ ）元。(填空题)

【答案】180750第一个月还款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十个

月还款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根据等差数列求和公式

可得利息总额=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。

六、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近

两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周

转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左

右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良

好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以

李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情

况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为

（ ）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房

产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的

内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为

650X70％=455(万)。

七、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建

筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺

20万平方米，销售均价

2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方

米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商

向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准

入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。

A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查

的内容包括（）。A．项目周边同类商业业态情况B．开发商商业地产开发及运

营经验C．项目销售比例D．项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况

E．后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不实施\"限购\"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷

款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房

的最高贷款额为1.2×20×80％＝19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度

不得超过所购商用房价值的50％，故全部商铺的最高贷款额为

2.4×20×50％＝24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过

所购商用房价值的55％，故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55％＝9.9（亿

元）。银行对该项目最多可发放19.2＋24＋9.9＝53.1（亿元）按揭贷款。

（2）BCDE

【解析】

商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资

质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目

建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与

银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况

以及市场定位和销售前景预测等。（3）C

【解析】

市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字

楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交

易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜

在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房

等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请

表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、

婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能

力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商

品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首

期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用

房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产

为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估

报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

八、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建

筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺

20万平方米，销售均价

2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方

米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商

向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准

入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。

A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查

的内容包括（）。A．项目周边同类商业业态情况B．开发商商业地产开发及运

营经验C．项目销售比例D．项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况

E．后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不实施\"限购\"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷

款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房

的最高贷款额为1.2×20×80％＝19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度

不得超过所购商用房价值的50％，故全部商铺的最高贷款额为

2.4×20×50％＝24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过

所购商用房价值的55％，故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55％＝9.9（亿

元）。银行对该项目最多可发放19.2＋24＋9.9＝53.1（亿元）按揭贷款。

（2）BCDE

【解析】

商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资

质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目

建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与

银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况

以及市场定位和销售前景预测等。（3）C

【解析】

市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字

楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交

易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜

在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房

等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请

表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、

婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能

力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商

品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首

期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用

房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产

为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估

报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

九、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家

进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈

先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。

陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个

月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经

营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地

产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先

生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款

C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适

合的还款方式为（）。（单项选择题）A．等额本息还款法B．等额本金还款法

C．按月还息、到期一次性还本还款法D．等比递增还款法（4）该笔贷款的贷

后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）

【答案】（1）420

【解析】

个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确

定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员

对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600×70％=420

（万）。（2）C

【解析】

个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信

用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授

信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题

中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额

度。（3）C

【解析】

按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款

到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）

的贷款。（4）ABCDE

【解析】

贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经

济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续

跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付

息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。

一十、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一

笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵

押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为

25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经

过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年

利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押

率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模

进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属

于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下

房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套

C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机

器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下

哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】（1）C

【解析】

抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款

的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土

地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益

目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用

权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中

小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不

具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过

五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。