建行贷款计算器

2024年3月11日发(作者：卡罗拉一般要多少钱)

建行贷款计算器

篇一：住房抵押银行贷款息计算

(3)有合法有效的购房合同;

(4)以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年

2022央行加息，住房抵押银行贷款利率最新式多少?如何计算住房抵押贷款利

以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;

息呢?

(5)已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余

首先要了解什么是住房抵押贷款：

额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年

住房抵押贷款是指银行向贷款者供应大部分购房款项，购房者以稳定的收入分

以内;

期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者

(6)能够供应贷款行认可的有效担保;

不能根据期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。 住房抵押贷款是指借款

(7)贷款行规定的其他条件。

人以所购住房和其他具有全部权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款供应

2022央行加息，存贷利率上调，住房抵押贷款最新利率表： 调整前利率

保证并承当连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款

调整后利率

合同连接起来的三角关系。 借款人或产权人用现有完全产权的房屋抵押给贷款银行，

一、城乡居民和单位存款

贷得的款项用于各类消费用处，包括购房、购车、住房装修、留学、经营等。

〔一〕活期存款

接着来看看住房抵押贷款条件：

0.36

(1)有合法的身份;

0.36

(2)有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的力量，无不良信誉记录;

第 11 页

〔二〕整存整取定期存款

三个月

1.71

3.33

3.85

五年

1.91

半年

1.98

2.20

一年

2.25

2.50

二年

2.79

3.25

三年

3.60

4.20

4.86

5.10

5.31

5.56

5.40

第 12 页

二、各项贷款

六个月

一年

一至三年

5.60

三至五年

5.76

5.96

五年以上

5.94

6.14

住房抵押贷款计算器》

抵押房屋贷款计算器加息抵押贷款计算

加息计算：房屋抵押贷款20年利息增4万多 转载自：天使投资

篇二：贷款利息的计算公式

贷款利息的计算公式

公式

1、短期贷款利息的计算

短期贷款〔期限在一年以下，含一年〕，按贷款合同签定日的相应档次的法

定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。

短期贷款按季结息的，每季度末月的20日为结息日；按月结息的，每月的20

日为结息日。详细结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息

按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最终一

笔贷款清偿时，利随本清。

2、中长期贷款利息的计算

中长期贷款〔期限在一年以上〕利率实行一年肯定。贷款〔包括贷款合同生

效日起一年内应分笔拨付的全部资金〕依据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效

日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后〔分笔拨付的以第一笔贷款的发放日

为准〕，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。

中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支

付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。

3、贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息

第 13 页

4、 贷款展期，期限累计计算，累计期限到达新的利率期限档次时，自展期之

日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档

次利率计息。

5、 逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚

息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按

期支付的利息按罚息利率按季〔短期贷款也可按月〕计收复利。犹如一笔贷款既逾

期又挤占挪用，应择其重，不能并处。

6、 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，贷款人有权按原贷款合同向借

款人收取利息。

〔二〕贷款利息的计算

1．定期结息的计息方法

定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营业终了时，依据贷款科目余额

表计算累计贷款积数(贷款积数计算方法与存款积数计息方法相同)，登记贷款计息

科目积数表，按规定的利率计算利息。

定期结息的计息天数按日历天数，有一天算一天，全年按365天或366天计算。

算头不算尾，即从贷出的那一天算起，至还款的那一天止。在结息日计算时应包括

结息日。

其公式为

贷款利息=累计贷款计息积数×日利率

例4—1：某行于5月2日发放一笔短期贷款，金额为20万元，假定月利率为

4‰，期限4个月，则：

①6月20日银行按季结息时，该笔贷款应计利息为：

200000元×50天×4‰÷30=l333.33(元)

② 6月21日至9月2日还款时，该笔贷款应计利息为：

200000 ×73×4‰÷30=1946.67(元)

③若6月20日银行未能收到l333.33元利息，则到期日还款时，该笔贷款应

计利息为： l333.33+〔200000 + l 333.33〕×73×4‰÷30=3292.97 (元)

2．利随本清的计息方法

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它是指银行应在借款单位还款时，按放款之日起至还款之日前一天止的贷款天

数，计算贷款利息。贷款满年的按年计算，满月的按月计算，整年(月)又有零头数

可全部化成天数计算。整年按360天，整月按30天计算，零头有一天算一天。

其计算公式为：

贷款利息=贷款金额×贷款天数×日利率

〔三〕贷款利息的账务处理

银行会计部门计算出应计利息后，应编制传票，全部转入“应收利息”科目。

其会计分录为： 借：应收利息——××单位户

贷：利息收入——××贷款利息收入

然后依据计算的利息按借款人编制填制一式三联贷款利息通知单。如借款单位

存款账户有足够余额来支付贷款利息，则贷款利息通知单一联作为支款通知，另两

联分别代替借方和贷方传票办理转账。银行会计分录为：

借：活期存款——××单位存款户

贷：应收利息——××单位户

如借款单位存款账户无款支付，在合同期内，银行会计部门应依据有关规定

计收复利，待该借款单位存款账户上有足够余额来支付贷款利息时，银行一并扣收。

会计分录为：

借：活期存款——××单位存款户

贷：应收利息——××单位户

对到期不能归还的贷款，银行应按规定加收罚息。

例4—2：某行于6月28日发放短期贷款一笔，金额为20万元，期限3个月，

月利率为6‰，如该笔贷款于10月11日才归还本息，则银行应计利息为：

到期贷款应计利息:

200000 ×85×6‰÷30+(200000+200000 ×85×6‰÷30)×7×6‰÷30=

3684.76(元)假定贷款逾期罚息率为每天万分之四，则逾期罚息为：

〔200000 +3684.76〕×13×4‰o=1059.16(元)

〔四〕非应计贷款利息的核算

非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90天没有 收回的贷款。应计贷款是指

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非应计贷款以外的贷款。当贷款的本金或利息逾期90天时，应转入“非应计贷款”

科目单 独核算。

当应计贷款转入非应计贷款时，应将已入帐的利息收入和应收利息予以冲销。

从应计贷款转入非应计贷款后，在收到该笔贷款的还款时，应首先冲减本金，本金

收回后的部分则确认为当期的利息收入。

将非应计贷款从中长期贷款中分别出来核算，有利于商业银行会计信息的使用

者充分了解商业银行的资产质量。

例：某行于2000年5月18日向A公司发放贷款一笔，金额为50万元，期限

为2年，年利率为6%，2022年12月20日以前，A公司始终能按期支付利息，至2022

年3月20日结息及2022年5月18日到期时，A公司账户无款偿付，直至2022年

12月18日才一次性将该笔贷款的本息还清。逾期贷款的罚息为每天万分之四。该笔

贷款的会计处理为：

①贷款发放时：

借：中长期贷款——A公司贷款户 500 000

贷：活期存款——A公司户 500 000

②正常结计利息时：

A、 2000年6月20日

500 000元×44天 × 6 %÷360 = 3666.67 (元)

B、2000年9月20日至2022年9月20日的5个结息日的结息同上。

500 000×91〔2〕 × 6% ÷360= 7 583.33 元(7 666.67元)

借：活期存款——A公司户

贷：利息收入——中长期贷款利息收入

③从2022年9月21日至2022年12月20日结息日，银行按季结息时该笔贷

款应计利息为： 500 000×6%×91÷360= 7 583.33 元

借：应收利息——A公司户7583.33元

贷：利息收入——中长期贷款利息收入 7583.33元

扣收利息时：

借：活期存款——A公司户 7583.33元

第 16 页

贷：应收利息——A公司户 7583.33元

④2022年3月20日结息日，银行按季结息时该笔贷款应计利息为

500 000×6%×90÷360= 7500 (元)

借：应收利息——A公司户 7 500

贷：利息收入——中长期贷款利息收入 7 500

⑤2022年5月18日到期日该笔贷款应计利息为：

〔500 000+ 7500〕×6%×58÷360=4 905.83(元)

会计分录为：

借：应收利息——A公司户4905.83

利息收入——中长期贷款利息收入 7500

贷：利息收入——逾期贷款利息收入12 405.83

同时，将该笔贷款转入逾期贷款科目，并开头按每天万分之四的罚息率计算罚

息。会计分录为： 借：逾期贷款——A公司逾期贷款户 500 000

借：中长期贷款——A公司贷款户500 000(红字)

⑥至2022年6月18日，由于利息已经逾期超过90天〔从3月21日至6月

18日〕，故应于6月19日将“逾期贷款——A公司逾期贷款户”转入“非应计贷

款——A公司逾期贷款户”科目单 独核算，冲销原已挂帐的应收未收利息，利息转

入表外科目核算。

会计分录为：

借：非应计贷款——A公司逾期贷款户 500 000

借：逾期贷款——A公司逾期贷款户500 000(红字)

借：应收利息——A公司户 12 405.83 (红字)

贷：利息收入——逾期贷款利息收入12 405.83 (红字)

表外贷记：欠收贷款利息——欠收逾期90天以上贷款利息 12 405.83

⑦2022年6月20日，银行按季结息。

〔500 000 + 12 405.83 〕×4‰o× 34 = 6 968.72 (元)

表外贷记：欠收贷款利息——欠收逾期90天以上贷款利息 6 968.72 2022

年9月20日，银行按季结息。

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〔500 000 + 12 405.83 +6 968.72〕×4‰o× 92=19 112.98 (元)表外贷记：

欠收贷款利息——欠收逾期90天以上贷款利息 19 112.98⑧2022年12月18日，

该笔贷款的本息还清。

2022年9月21日至2022年12月18日的利息为：

〔500000+ 12405.83+6968.72 +19112.98〕×4‰o× 88〕=18954.76 (元)表

外贷记：欠收贷款利息——欠收逾期90天以上贷款利息 18954.76收到本息时，应

先冲减本金。

会计分录为：

借：活期存款——A公司户 500000

贷：非应计贷款——A公司逾期贷款户 500000

扣收利息时：

借：活期存款——A公司户57442.29

贷：利息收入——逾期贷款利息收入 57442. 29

同时按实际收到的利息冲减表外挂帐。

表外借记：欠收贷款利息——欠收逾期90天以上贷款利息57442. 29

篇三：贷款计算公式

伴侣，你贷款买房了吗？你贷款买房时，是不是只看他们用计算器算，而一

点没关怀你的贷款方式和还款方式？假如是，你就肯定遭受了售房者和银行的忽悠，

你将可能多付上万，甚至上十万的利息。不信你就看一看。

贷款计算公式：

贷款公式主要有两种，它们分别叫做 等额本息贷款计算公式 和 等额本金贷

款计算公式。这两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采纳的是复

合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采纳简洁方式计算利息(即只

有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的状况下，等额本息贷款很明显地

要比等额本金贷款多出许多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相

等；而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额渐渐

削减。

1。等额本息贷款计算公式: 每月还款金额 (简称每月本息) = 月利率×[〔1+

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月利率〕^ 还款月数 ] 贷款本金 X ---------------------------------- [〔1+

月利率〕^ 还款月数 ] - 12。等额本金贷款计算公式: 每月还款金额 (简称每月本

息) = 〔贷款本金 / 还款月数〕 + (本金 - 已归还本金累计额) X 每月利率 后期，

金额渐渐削减。

等额本息贷款与等额本金贷款比较

关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款

序 国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2022年6月份的时候，

突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告知消费者。并算了一

笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者

一片埋怨。于是有媒体总结如下：

等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款状况下，等额本金贷款确实能

节约许多利息。但为什么在国外，采纳等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节

约更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发觉目前国内有成千上万的借款人每年

都无谓地多支付着成千上万的利息。

下面，我来深化地分析这两种贷款，从而可以得出一个结论，等额本息贷款

通过调整还款方式，可以在节约利息和节约时间方面，比等额本金贷款更好。

两种贷款的利息计算方式

下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区分。 在计算利息

方面，等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差异？缘由在于两者计算利

息的方式不同。

等额本息贷款采纳的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所

产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，

这似乎比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

等额本金贷款采纳的是简洁利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它

只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余

额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。 因此，在传统还款方式下，贷款

周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，假如借款人

无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应当选择等额本金贷

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款。 两种贷款的每期还款特点

让我们连续分析这两种贷款的区分。

虽然等额本金贷款能节约许多利息，但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还

款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较轻。这要求借款人的还

款力量要适应这种状况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每

期还款金额都相同。借款人可以比较简单地依据自己还款力量，制定贷款方案。但

要留意的是，等额本金贷款的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款金额却比

等额本息贷款低许多。下面两张截图来自于贷款分析师软件, 展现了两种贷款的每

期还款特点。

等额本息贷款还款表〔部分〕：每期还款额相同

等额本金贷款还款表〔部分〕：每期还款额不同

下面的分析，将能够进一步揭示出贷款的奥妙。

两种还款的比较

前面介绍了两种贷款方式各自的特点，我用表格归纳如下。

留意上表中，等额本息贷款的流行度和操作敏捷度都超过了等额本金贷款。由

于等额本息贷款占有主导地位，所以很多数学家对其进行了深化的讨论，并发觉等

额本息贷款中，除了利率以外，还款方式和贷款周期对利息的影响也特别大。

超越等额本金贷款之一：双周加速还款

归功于计算机的普及以及软件工程师的努力，如今的老百姓可以象贷款精算

师一样，轻易地把握贷款的各种计算方法，细致地对贷款方案作分析比较，深化地

了解贷款方法的多样性。这使得借款人可以依据自己的经济状况，敏捷地采纳一些

还款方式，来削减利息、缩短贷款期限，减轻贷款利率改变所带来的压力。 等额

本息贷款中的双周加速还款就能用来削减利息、缩短贷款期限，到达与等额本金贷

款相同的效力。

下面我用一个简洁例子来说明。假设您贷款30年50万元，分别采纳等额本息

贷款的标准月还款、等额本息贷款的双周加速还款、等额本金贷款三种方式计算。

贷款年利率为6.39%。下面我用贷款分析师软件〔个人版〕的二张截图来说明它们

的差异。

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等额本息贷款截图：标准的月还款 (用等额本息贷款计算器计算

)

等额本金贷款截图 (用等额本金贷款计算器计算)

等额本息贷款截图：双周加速还款 (用等额本息贷款计算器计算

)

双周加速还款与等额本金贷款的对比

依据上面三张截图制作出下表，以便各位比较。

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