2024年4月7日发(作者：奔驰全系车型)
【图】新手买卡罗拉指南（比较长，耐心看）
本人搜集了有关卡罗拉的购车、保险，保养，使用等方面的知识
和经验，为购车新手作个参考。
购车篇
最基础车型：1.6L GL
官方指导售价：10.78/11.78万元（5MT/S-CVT）
新卡罗拉的起步价直接拉低到了10.78万元，这个定价算是相当
厚道的了，而同样配置但换了CVT变速箱的车型贵了1万元，但11.78
万的售价也是有相当诱惑力的。这个最低配的GL在外观上的配置还不
错，比较重要的铝合金轮毂、前雾灯、后视镜转向灯这些都统统给到，
跟高一级的车型相比也只是少了些镀铬装饰而已。
在舒适以及便利性装备方面，这个“乞丐版”倒没什么过人之处，
带过滤功能的手动空调、织布座椅、单碟CD机、遥控钥匙这些都是标
准配备，唯一有亮点的可能就是全系标配的外后视镜加热功能了。安
全性方面的配置同样相对基础，ABS+EBD，前排双气囊、侧气囊都是
全系标配，但发动机防盗系统的缺失就令人稍微有点理解不能了。
这个最低配的版本在外观上倒不怎么掉档次，只是内装方面就恢
复到丰田车一贯的纯素颜水准，至于为什么这么说，我们看下一个版
本。
次低配车型：1.6L GL-i
官方指导售价：11.78/12.78万元（5MT/S-CVT）
GL-i版本要比最低配的GL版贵出1万元，这个价差你换来的是更
多地镀铬装饰、电动天窗、更好看的中控台、前2后4的驻车雷达还
有乞丐版缺失的发动机防盗系统。
点评：GL-i版比低配车贵了将近10%，但电动天窗、全新中控台、
前2后4驻车雷达的加入，使得这GL-i版进化成了一个“比较豪华”
的版本，面子钱包可以俩兼顾了。
中配车型：1.6L GL-i 真皮版
官方指导售价：12.48/13.48万元（5MT/S-CVT）
GL-i 真皮版比没有后缀的GL-i贵了7000元，顾名思义，这个版
本在座椅、中控台以及方向盘挡把这些地方都加上了真皮包裹，除此
之外，LED尾灯、16寸轮毂、多功能方向盘、后排座椅4/6分割折叠
都也统统给到。
点评： GL-i 真皮版是一个更涨面子的版本，尤其是在我们对真皮
这种东西格外喜欢的前提下。尽管它的价格有点点高，但跟上一版本
7000元的差价似乎也是可以接受之中的。
次高配车型：1.6L GLX-i
官方指导售价：13.18/14.18万元（5MT/S-CVT）
这个GLX-i版比上个版本还是贵了7000元，它主要是增加了一些
科技性方面的配置，比如倒车影像、一键启动、自动头灯、自动空调、
带蓝牙功能的液晶触摸屏等等。
点评：1.6L GLX-i提供了更多的科技性装备，驾驶便利性也得到
了一定程度的提升。不过价格都到了13万元起步，像VSC车身稳定
控制系统依旧坚持不配备，这倒令人感到意外并且颇为遗憾。
顶配车型：1.6L GLX-i 导航版
官方指导售价：14.78万元（S-CVT）
1.6L GLX-i 导航版仅有CVT自动挡版本，同样顾名思义，它比上
个版本多了一套多媒体GPS导航系统，并且主驾座椅变为电动控制，
还多了腰部支撑和座椅加热功能。为了这些东西，你要多掏6000元。
点评：这个是新卡罗拉1.6L车型的顶配版本，售价已经逼近15万
大关，基本也是买这个排量家轿的心理极限价位。它在舒适、便利、
科技方面的配置都达到了很不错的标准，但遗憾依旧是在安全配置上
的缺失。
1.8L：
低配车型：1.8L GLX-i
官方指导售价：14.08/15.08万元（6MT/S-CVT）
新卡罗拉的1.8L车型只有两款，配置稍低的这个版本便是这个
1.8L GLX-i车型，它拥有全系唯一的6速手动变速箱，而且在主要配
置上跟1.6L GLX-i车型没什么区别。但多了个外后视镜折叠功能、
LED日行灯、4.2寸彩色仪表，以及——终于到来的VSC车身稳定性
控制系统＋TRC牵引力控制系统。
点评：这个版本终于补齐了主动安全配置，而且动力更加强劲、
丰富。少了导航，但价格只比1.6L顶配车型贵了3000元，这点差价
应该可以接受。
高配车型：1.8L PREMIUM至高版
官方指导售价：15.98万元（S-CVT）
这是全系的旗舰车型，比1.8L GLX-i贵了9000元，配置也高了
一大截，除了补齐了后者跟1.6L GLX-i 导航版的差距外，还拥有其它
版本都不配置的前后侧气帘以及定速巡航这两项配置。
从配置的角度出发，哪个版本最值得购买（满分五星）
值得推荐：★★★★☆
1、1.6L GL-i及1.6L GL-i 真皮版
官方指导售价：11.78/12.78万元（5MT/S-CVT） 真皮版
12.48/13.48万元（5MT/S-CVT）
如果说您的预算在13万以内，那么1.6L GL-i和GL-i真皮版是
“实用性”车型中性价比最高的版本。它们的价位适中，最贵的版本
包牌落地也是在15万以内，配置也不错，没太多“花拳绣腿”的东西，
要更实惠选1.6L GL-i版，要涨面子多花7000块选GL-i真皮版即可。
2、1.8L GLX-i
官方指导售价：14.08/15.08万元（6MT/S-CVT）
1.8L GLX-i动力表现会更好一点儿，最主要的是拥有许多人比较
在乎的VSC车身稳定性控制系统和TRC牵引力控制系统，除此之外的
配置也不低，价位相对合适。如果你的预算较为充沛的话，这个版本
无疑是最值得选择的。
可以考虑：★★★☆
1、1.6L GLX-i
官方指导售价：13.18/14.18万元（5MT/S-CVT）
你若是个“懒人”，比GL-i 真皮版多花7000元买这个版本也是
不错的选择，它有一键启动、自动头灯、自动空调这些既方便又高大
上的配置，咬咬牙多花点儿钱也蛮值得。
2、1.8L PREMIUM至高版
官方指导售价：15.98万元（S-CVT）
首先得说这个版本确实不便宜，但是跟同级对手的顶配相比该版
本也不算很贵，而且配置什么的还不差。假如你的预算本来就够高，
想买一台配置很高的紧凑型家轿，那么1.8L PREMIUM至高版是你值
得考虑的对象。
需要三思：★★★
1、1.6L GL
官方指导售价：10.78/11.78万元（5MT/S-CVT）
这个“乞丐版”够便宜，当然你只是买它做代步车或者单位工具
车倒没什么问题，但拿来日常家用的话内饰之类的就有些太“素”了，
重点是这个版本居然还没发动机防盗装置，略奇怪。
2、1.6L GLX-i 导航版
官方指导售价：14.78万元（S-CVT）
车价快到15万了，但主动安全性配置有一些“硬伤”，而且更重
要的是高一级车型只比它贵3000元，是要更好动力+安全配置还是要
一个导航？相信许多人的选择不会有太大偏差。
保养篇
卡罗拉自动挡车型12万公里的保养费用大约为5352元，手动挡
车型12万公里保养成本6584元，这个价格在合资车型中是极其少见
的。价格如此低廉的原因主要是因为配件价格不高、工时费用也比较
低。不管是厂家的建议保养周期还是4s店的建议保养周期，都是1万
公里进行一次保养，当然，如果按照4s店所给的建议保养区间去保养
的话价格肯定会有所上升，不过这里要告诉各位网友，不论您按照厂
家的建议周期去保养还是按照4s店所建议的周期去保养，都是符合规
定的，不存在您不按照4s店的建议周期保养而取消您的三包或者质保
等权益的规定。
卡罗拉10000公里保养一次，相当于别的车型（多数车型）保养
两次，这个价格就能省不少，也降低了用户往返4s店的次数。但是这
10000公里保养一次，保养的费用会不会特别高？套用老话：“一顿
不开锅，两顿一边多”？
下面分解来看一下吧。
卡罗拉的保养项目和其他车辆保养项目一样，机油，机滤，空调
滤芯，空气滤芯，刹车油。这几项是最主要的，而正常情况下分为小
保养与大保养，小保养就是更换机油机滤，对车辆进行检查，哪有问
题换哪。而大保养则是机油机滤、空调滤芯，空气滤芯，刹车油等一
起更换。
咨询了一下4S店的兄弟，大概的价格区间，机油100元左右（丰
田纯牌机油，按照最低价格计算），机油滤芯50元以内，空气滤芯
60-80左右，汽油滤芯400左右，空调滤芯160（因为卡罗拉使用新
型的能过滤PM2.5的滤芯，所以价格贵点），刹车油大概150，火花
塞80-90一个。
按照三年开40000公里计算：
机油*4——10000公里一次——100*4=400
机油滤芯*4——10000公里一次——50*4=200
空气滤芯*1——40000公里一次——70*1=70（60-80的区间，
取中间值）
空调滤芯*1——40000公里一次——160*1=160
刹车油*1——40000公里一次——150*1=150
火花塞*4——40000公里一次，一次换4个——90*4=360
通过以上计算，40000公里的总共保养材料费为：1340元。这是
4年的材料费。
另外保养一个收费大户就是人工费了，卡罗拉按照上述的项目，
继续进行统计人工费：
换机油*4（机油机滤只收一个工时费）——80*4=320
换空滤*1——10*1=10
空调滤芯*1——10*1=10
刹车油*1——80*1=80
火花塞*1（换一只和换四只的工时费一样）——50*1=50
这样算下来，卡罗拉40000公里的保养工时费是：470元
这样总体一算，40000公里总共的保养费用是1810元。这可是
三年的保养费用。一年核算603元，一个月50元，对于家庭用车来说
已经算是挺不错的了。还有，新卡首保是免费的，实际你只要花三次
的钱，这样前四千公里的保养费用还要大大地降低。
如果仍然按照小保养与大保养来划分，那么就是每10000公里小
保养、40000公里是大保养。
小保养机油机滤：（材料费）+（工时费）=（100+50）+（80）
=230元
大保养机油、机滤、刹车油、空调滤芯、空气滤芯、火花塞：
（材料费）+（工时费）=（100+50+150+160+70+360）+
（80+80+10+10+50）=1120元
只不过最后40000公里的打包费比较可观，但是和其他车型的大
保养来比，也算是便宜的了。
估计大家通过我的算法，也基本了解到了新款卡罗拉的保养大概
费用了。
经验篇
卡罗拉的特点是省钱，省油，省心！卡卡就是个家用车，你再怎
么改也不能成为B级车，有那钱你可以花在保养上！换好点的机油！
经常给他打打蜡！勤保养维护，你用着也实惠不是？
1、保险
不要买全险，买车的时候第一年4S为什么要你多买？因为他们有
返点，你买的越多他返的越多！
划痕险、盗抢险、座位险这些基本上用不到！按标准来，什么是
标准？
（第三者险新手50W、不计免赔、车损、玻璃、交强险、车船税】
4200左右太平洋或平安都可以，撞死人也够陪！什么划痕、盗抢、都
是多余，谁去偷你的卡卡？平时停车注意别停在人烟稀少的地方就OK，
划痕更是多余，有什么划痕年底一起搞定！这个我不多说！不懂去问
老驾驶员！（另外超过5年的车子建议多保一个自燃险）
2、第二年买保险最好的方法就是：电话车险问好价格，然后拿着
价格直接去你经常保养的4S店，问他们能便宜不，以我的经验就算不
能便宜他们也会送你优惠劵或一些免费保养项目，比如清洗空调、清
洗气门、工时卡！
在4S买还有个好处就是你车坏了，开过来修他们都是全包的！不
要你拿什么材料，他们那都有备份！而且他们可以直接和保险公司结
账！不用你垫付！
3、洗车打蜡
知道为什么外面比你在自己家洗的干净吗？因为他们都是用的最
便宜的洗衣粉,什么高级清洗液，都唬人的99%都是洗衣粉，汽车专用
洗车液什么价格啊？你也不想想，洗衣粉是伤油漆的，不过现在外面
都这样你也没办法！所以你要经常打蜡，保护油漆啊！
如果在家自己洗，我给你个配方，用不伤手的洗洁精，连皮肤也
不伤说明腐蚀性低！那一大瓶你能用5年！点一点就OK
自己网上买瓶固体3M蜡，2个月打一次就成！自己懒得弄就洗车
的时候话20-30让人家给你打！
3 、雾气处理
下雨天玻璃老是起雾怎么办？去超市花6毛买个臭肥皂，就是最
古老的那种！沾点水在玻璃上擦，干了后用抹布擦干净就OK了！外面
美容店用的什么玻璃去雾镀膜就是臭肥皂液！
4、空调
管路要经常清洗，现在这空气质量！经常不洗会有异味和细菌！
建议1年2次，不用问自己洗！不会？去看我的帖子，论坛里很多人
发帖！1瓶也就15元 ，一次1瓶！你一次买个2瓶2年不用买了！不
会洗看我的帖子！
5、机油
原装的机油也就刚刚够用！好的机油能降低油耗，增加发动机寿
命！出保后自带机油！用什么机油？市场上牌子很多，好用的牌子就
那2个!美孚和壳牌！ 卡卡应选用全合成机油！是全合成机油，不是半
合成、也不是合成更不是矿物机油!
什么型号？哪个最好？优劣以先后为准！
操控性 美孚0W-40 美孚5W-40 美孚 5W-30 原装5W-
20 原装5W-30 原装5W-40
省油 美孚5W-30 美孚0W-40美孚5W-40 原装5W-20 原装
5W-30 原装5W-40
省油5W-30最好了价格320元左右，操控性 金美孚 0W-40最好
记得购买1L装的，价格4瓶320元左右，金美孚也是最好的机油，比
5W-30好很多哦。用他可以1W公里保养1次！我一直都这样~~
现在原装5W-20也要325元 ，效果可两样啊！好的机油可以降
低油耗，增加动力！
另外每个品牌的机油特性不同
美孚：减少发动机磨损-耐磨
壳牌：清洁发动机-清洁
6、添加剂
加油站也好，4S也好，推荐给你的汽油添加剂效果都不好，因为
他们最求的是利益最大化，有那钱你直接97不好吗？
如果真想用，建议5W公里或3年以上的车用百事通的燃油系统
清洁剂，比如715或790效果还是不错的！1次买1瓶就好，使用间
隔最好是在5000公里以上！
注意使用方法，油箱里要剩下最少1/5的汽油，这时候开到加油
站先把添加剂倒进去然后加满油让二者充分混合，好了放心的开吧，
一般一箱油能开500公里以上但你会发现动力感差了不少，不要担心
跑完这个箱油以后你会发现还是蛮有效果的！
7、补胎
价格：20元 ，前胎一定要做动平衡！后胎无所谓的，否则高速抖！
20元是包括动平衡的！不能做动平衡就别在那里补！
如果一个轮胎侧面扎了怎么办？一个字还是补！为什么？每辆车
都有备胎！做备胎啊！好在我们的车是全尺寸备胎。
去补胎的地方，叫他们帮你把备胎上的轮胎换到坏掉的轮毂上去！
为什么不用备胎轮毂！原装4个可都是铝合金的，但是备胎是钢的或
铁的所以要换（但这次丰田仗义，备胎都是全尺寸）侧面坏掉的轮胎
不要丢，去找热补胎，问他们能搞定吗？能搞定在给他们补！补好了
做备胎！备胎你1年能用1次不错了！没必要花钱买！
路上车坏了怎么办？
轮胎扎了？自己换不来怎么办？千万别就开着怀胎去补！轮毂和
轮胎都坏被磨坏！轮毂一个400-500呢！那怎么办？
路上拦辆出租车！叫师傅帮忙换给他20元一般都肯的！双跳灯要
第一时间先开！警示标志最少要在车后20米出摆放！
这样后方车辆可提前避让，你要是嫌麻烦直接放在车后面了，那
还让不让后车有个反应时间了？万一遇到个走神的2B，你不是倒霉了！
所以每次洗车一定要检查备胎气足不足！
如果遇到车辆损坏，无法启动，直接打保险公司电话，免费拖车
道路救援！不知道电话就查号台啊！然后打电话给保险公司！
8、雨刮
原车雨刮器，一般2年左右就挂了，要及时更换，特别雨季！本
人建议放一副在后备箱备用！如果大雨天雨刮就坏了！那你可是遇到
麻烦了，看不清道路怎么开！无骨雨刷一副20元（不要去买那些贵的，
这个是消耗品都一样的买最便宜的就对了）！不会换?卖雨刮的有更换
视频！
9、真皮
不要在4S换真皮座椅价格非常贵，他们都是贩子！外面换一下就
1200左右，我说的真皮，不是高仿皮！高仿皮大概700左右！
另外买车要注意的地方：
【1】如何询价和比价
网上先看好最高优惠，我的经验：通常实际优惠会高于网上优惠
幅度！比如福克斯现金优惠1W2，那我估计优惠1.3-1.5
确定自己需要的车型！比如你看中了卡卡1.8CVT 14.78那款银色，
第一步电话询价，5-6家4S的销售电话网上都有，直接打过去找销售，
留下价格最好或你认为还价空间最大且有你要的型号和颜色的3家，
约好时间，先去第一家，告诉销售你要的保险内容让对方给你底价其
他什么都不要送，然后不要急着下订单，拿着A的价格去B，当B的
价格高于A时你就那出A的价格去压B，如果B的价格比A好，（报
价单就不要拿出来）给他说A的价格比他优惠呢，让他给你底价！然
后拿着A和B的价格去C，压好价后，在回到A！好了底价出来了！
然后你可以和那家价格最好的，磨一些小赠品，如果对方一定要你做
点装修，那就要个最高性价比的。比如300-400送全车贴膜，600-
800送真皮座椅，150-200送带车雷达，没什么不可能的！他帖哦都
是厂家送的，真皮都是高仿皮外面也就这价！其他没必要了！就这2
个最有用！
【2】询价前要确定
确定了有你要的型号和颜色后，询价前先要问车辆的出厂日期，
不要图便宜去买库存车和展览车！出厂最好3个月内比较理想,要知道
时间越久说明他是人家挑剩下的可能性就越大！
【3】订车
下订金前一定要去看现车，新车上都有一层白色的膜，如果有3
部车其中有一部没有膜，那辆你不用看了，可能补过漆，或有问题的！
订车单上一定要写清楚你要的型号颜色，保修价格，送什么，提车日
期！订车一般对方会要求你付1W订金，不要付那么多，付个1-2K就
好，就说今天本来买打算买的就带了1K出来和你们谈得来才决定买的
要不我下星期再来？
记住我的话钱在你手里你就是大爷，你说什么就是这个一切都还
有商量，你钱给他了人家就大爷了！
【4】注意点，没有上牌费、验车费、保管费和检测费，你就说另
外一家都是免的，如果对方一定要+怎么办？简单啊你砍价的时候在总
价后面减掉啊！人要懂得变通！
【4.1】提车前验车
4S会要求你付清全款后提车，但是付钱前，先选验车,我是建议提
车时带一个懂车的朋友！（没验车前千万不要签提车确认单，一旦签
字了你想换车也不可能了！切记）看发动机看怠速正常吗，看机舱的
冷冻液，刹车油、CD电路还有空调影像是否有异常、漆面是否有碰擦、
轮胎上有胎毛吗？有条件最好试驾一下！你记住你没付清全款你就是
大爷！付清了你就是孙子！选个出厂日期最近的！并且没问题的！
如果有问题，宁愿不提车，也不要勉强！因为你一旦签了提车单
就是认可了，车辆就是发动机坏了也是只换不发动机不换车！这点你
一定要明白，除非新的车辆三包政策下来！否则这条1000年不变！
【4.2】付款前要询问的事
车辆合格证、购车发票、保险单什么时候能拿到手！特别是车辆
合格证因为一般4S都是压在银行，你付了全款对方第二天在去银行拿
回来！不贷款哪来钱进这么多车
没有车辆合格证不能上牌照！如果你在4S这里办牌照就无所谓了，
他们会包的！
保险是24小时生效也就是说你付清全款后第二天才能提车！并拿
到保险单！
车辆购置发票一般当天就能拿到！看清洗数字要对哦！
最后你要高速销售付清钱后要求对方开具一张欠条！上面写清
楚 没有给你的东西，比如：
欠条
一汽丰田4S店：XXXX汽车销售公司欠车主XX先生辆合格证、
购置发票，2013年XX提供！并结账！
日期 XXXXXX
XXXX汽车销售公司
最后一步也是最主要的，要他们盖上公章或财务章！要做到滴水
不漏！
【4.3】付款
不要现金付款，一定要用卡，因为这样你有凭证！当然除非哪些
临牌之类几十元的小钱！
财务会给你张盖了章的收据！
5】牌照
如果自己不怕麻烦到车管所就150元左右搞定，你要是懒得自己
弄，那就让4s赚点300元！大家都要吃饭不是！人家知道你是懂行也
就打消了坑你的念头！
如果外地牌照，就要询价前先给对方先说清楚！
其它基本常识
雨雪天气，雨下的非常大怎么刮也弄不干净，怎么办？？停车啊！
找地方停车避雨啊，下雨天没带伞人还会找地方躲雨呢，车就不会了！
等雨小点在开！同时提醒大雨天最好开启双跳等和近光灯！方便后面
车辆避让！雨雪天气路面打滑车速要放慢，流出刹车距离！
行驶中，前车突然变道！这说明前方可能有障碍物！所以遇到这
情况要小心了，放慢车速，最好跟着避让！
路过红绿灯或小路口，应注意！你的脚始终要在刹车上面！为什
么？万一有个2B闯红灯你也来得及刹车！不然万一刹车踩成油门不是
悲剧了！
违反交通规则被警察抓到怎么办？比如你车没停在停车线内，警
察叔叔正向你走来！你应该说什么？
A:死不承认 B：旁边车车也这样 你怎么不去抓他要抓我？ C：下
车和他理论，我爸爸是XX D:马上承认错误
如果你选ABC你就完了等着罚钱吧，记住了一定是选D马上承认
错误，对不起警察师傅，我的下次会小心，打工的不容易的能放就放
一马吧！你有60%的机会警察会放你！拼RP的时候到了！
高速时，路中间有障碍物，或旁边有人要求搭车！千万不要停车，
第一时间锁好车门，绕过障碍物！或放慢速度跟着后车走！抢劫就是
这时发生的！记住 你在车内最安全的！有事打110！
路边有人卖，水果！小心哦，不要买带包装的，他们的秤也是黑
心的！你很可能买一箱砖头或坏水果回家！
保险篇
车辆刮擦之后，不要傻里傻气的，有车没车的都收藏起来吧，真
的很有用！
1 、对方全责提出私了1500，你死活不干，要求走保险，又是吵
又是闹又是折腾，定损2200，修理厂要求2400，自掏200.
如果你同意私了，拿1500，报保险自己全责，车照样修好一文不
掏白赚1500，第二年保费增加800，赚了700.
2 、撞伤一人，送医院，被家属打骂，垫医药费8000。回家洗洗
脸上的血痕。回头家属要求加10000私了，否则不给你医药发票，保
险公司说没发票不给你报销，哦或。悲剧。其实你可以不去医院，现
场等待交警出具处理意见。垫医药费就说炒股亏了，现在还欠起外债，
等家属告你，告完保险公司全赔，皆大欢喜，你甚至不用出现。
3 、撞车了，后面堵起一排车狂按喇叭，对方说我全责，我们退
到路边处理，于是停到路边，结果对方马上变脸，说你丫的全责，这
时候才想起应该先手机照相。
4 、老公指挥倒车，自己一激动，油门当刹车，把老公双腿撞断，
打电话给保险公司老老实实的上报，保险公司告诉你，老公不
陪。。。。。其实你可以换个朋友的车撞。。你懂.
5 、车子在4s保养，保养完了，高高兴兴去取车，哦或，倒车时
油门又当刹车（为什么是又=。=！），撞的稀里哗啦，造成损失
4000+，你郁闷的找保险公司，人家礼貌的告诉你，在修理厂发生的
事故，俺们不陪。。。。其实你可以换个地方发生事故，比如小区内
和某小树发生亲密接触，你懂。
6 、大雨天，早上去happy的去车库取车，发现车库被淹了，顿
时泪流满面，赶快上车发动，让自己的车车逃离苦海，一点火，哦或，
发动机打不燃。车没逃离苦海，你也进了苦海，4s店告知，发动机进
水，报销，损失5w，你兴冲冲的去找保险公司，别个怜悯的看着你，
小姐，驾驶员强行打火导致发动机进水，俺们不陪。————你不点
火，发动机是不会进水的哦亲。
7 、你的爱车在一次急刹车中，车里的东西飞到了风挡上造成玻
璃破裂。你该怎么说呢？
你老老实实地对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，”
哗……（内功够高，呵呵）。
那你惨了！那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型———
no”
正确的应对方法：小小地改变一下事实。
出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，ok！
记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司是不赔的！
8、如果你在事故中，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会
向保险公司索赔吗？
没上玻璃险找人家索赔能行吗？行，绝对行!
玻璃险的全称是玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃
损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。如果你没上玻
璃险，当你早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，
怎么办呢？
呵呵，老招法———开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！
（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），如果是侧面的玻璃
破了，就说侧滑时脑袋撞的好了。
9 、周末天气好爽，正在happy的飙车，左方一大货车突然一盘
子甩到你道上和你kiss了一下，你只有一盘子打到花坛上，你小心肝
扑通扑通的隔了5分钟才安静下来，一看大货车早没影了，马上打电
话给保险员把大货车狂决一顿，并表示想要修车，保险员遗憾的告诉
你把负全责的肇事人放跑了不赔：当与其他车辆发生碰撞时，责任在
对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔
偿的权利哦亲。——————其实你可以说，太阳晃花了我的眼，让
我上了花坛，什么大货车？没看到~没注意。。。
10、如果你的车在撞车时，打破了一个小灯，你该怎么办呢？
找保险公司，他绝对不敢不赔你，那你赚了？没，你大概要赔了。
没听明白？告诉你，每辆车的全险大概在2500-5000元之间（太好的
车，你就自己算吧，我数学不好），如果你在一年的保险期内没有索
赔，你将在下一年投保时获得30%的无赔款优待，这笔账你自己算算，
如果索赔数额太小，哎，就这样算了吧。
新手必看汽车出险流程及注意事项
现在，车主都会为自己的车上一份车险。不过，在车辆出险后不
少车主不知道如何使用保险获得正当理赔，有的人甚至不清楚哪些是
保险公司该赔付的，哪些保险公司不管；有的车主与他车发生事故时，
只知道着急而不注意保护现场，不清楚索赔流程，结果在向保险公司
理赔时非常被动；有的车主甚至与保险公司发生不愉快的纠纷。针对
上述情况，我选取车主最常遇到的出险案例，采访多家保险公司的理
赔员，为车主出险理赔提一些实用建议。
一、出险流程
给保险公司打电话（投保时的名片上有，因为保险公司有可能会
要现场照片）
--> 打电话122（说明当前位置，等交警过来处理）
--> 开责任认定书
--> 代好双方行驶本，驾照和责任方的保单（一定要带齐，副本
要完整，复印件有效）
--> 出险
--> 填表
--> 打电话要报案号（很长一定要听清楚）
--> 拍照（注意那些内伤，不拍出来保险公司不会给买单的）
--> 定损（一般由4S店来，也可能会到定损中心）
--> 送修
--> 核对保险公司的定损单和修理厂的维修单（主要是价格是不
是一致，不然赔付的时候会出问题）
--> 全额垫付修车费用（这个是超过直赔上限的，注意垫付的是
全额）
--> 提车（自己最好开一下，听听发动机和车子颠簸时的声音，
很多事故车的发动机声引发劈，颠簸时候有异响，还要注意检查外观）
--> 开发票
--> 整理好所有单据（事故认定书，出保单，定损单，发票，修
理厂开出的配件清单）
--> 换件（送之前先根据定损单一项一项的检查换件，缺少的保
险公司不给报销，装车运至定损中心）
--> 清单盖章（定损中心检查后盖章，必须要那里领导的签名方
才有效）
--> 发票送总公司报销（盖完章后，交公司总部，索赔回执一定
要保存好）
--> 30工作日之内返还现金。
二、注意事项
1.车辆出险和报案
出险后后首先要做的是，及时向各自承保公司和交通管理部门报
案，告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。一方面
让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨
询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明
等。
2.取得交警证明
出示行驶证、驾驶证、身份证，现场交警填写《交通事故确认
书》。现场交警根据各方陈述，对事故进行勘察后作出事故认定及责
任划分，如无争议，填写《交通事故责任确认书》，车主签字确认。
3.填写出险单
出示上述3证和保险单证，理赔员完成现场查勘初步定损工作，
签收审核索赔单证，填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》，双方签
字确认。
4.理赔员审核定损
事故确认完毕，各方车辆应立即到车险理赔服务点的驻场定损点
进行损失确定，填写《机动车保险事故车辆损坏项目确认单》。如无
争议，双方签字确认，理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时
间。
5.送修理厂修理
如果是在保险公司推荐的修理厂修理事故车，修完后，您可以将
索赔材料交给修理厂，并向修理厂出具一份向保险公司代为索赔的委
托书，然后支付自己应该支付的部分修理费(比如保险公司免赔的部分)，
就可以直接提车了。如果您自己选择修理厂修理，那么修完车后，您
要先向修理厂支付修理费，然后拿着所有的索赔材料到保险公司的理
赔部门索赔。
6.保险公司复核后赔付结案
车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料：
(1)动车辆保险单及批单正本原件、复印件；
(2)机动车辆保险出险/索赔通知书；
(3)相关行驶证、驾驶证、身份证复印件；
(4)相关赔款收据、汽修发票等原件。
(5)道路交通事故责任认定书
特别提示：
(1)保险事故发生后，最迟应在24小时之内通知派出所或者交警队，
在48小时内通知保险公司。
(2)有的车主哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既
浪费时间，又增加了自己的出险率，来年得到的保险折扣就小了。建
议车主如果损失不大时可以\" 私了\"。
(3)被别人撞了，如果找不到第三方，一定要保护好现场，通知保
险公司。
(4)关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理
厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。
(5)对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保
险公司进行二次查勘定损。
(6)车辆修复以后，在支付修理费用和办理提车手续前务必对修理
质量进行查验。
(7)被保险人自结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，
或自保险公司通知领取赔款之日起1年内不领取赔款，即视为自动放
弃权益
案例 1
刘女士的长安奔奔放在小区，取车时发现前保险杠被大面积剐蹭，
肇事者已逃跑，如何向保险公司理赔？
正确做法要求小区物业开具车辆剐蹭证明，详细描述剐蹭部位、
车辆受损程度，发生剐蹭的时间和当时第三者逃逸情形属实，并在48
小时内向保险公司报案；
特别提醒：这种情况属于第三者逃逸，车主需小区物业出具车辆
被剐蹭证明，携带驾驶本、行驶证、保险卡向保险公司理赔；对责任
明确并且手续齐全的事故，可由维修一方为被保险人垫付维修费用，
进行直赔。
概念解析：直赔是指车辆的维修费用由保险公司直接与维修方结
付，被保险人无须支付维修费用，只需交齐相关材料后即可将车辆取
走。
案例 2
程先生开车正常行驶，一骑车青年闯入机动车道，造成车辆前大
灯破碎、保险杠剐蹭，年轻人腿部受轻伤，如何报险索赔？
正确做法首先，车主不要惊慌，看看骑车人和自己爱车损失情况；
然后，确认事故责任，如果是骑车或行人全责，应该责任方负责赔偿，
保险公司没有赔偿义务；
特别提醒：由于事故中所负责任不同，保险公司的赔偿责任也是
不一样的，如果是车主全责，保险公司负责赔偿，如果是行人责任，
保险公司是不负责赔偿的。
如果是车辆与车辆之间的交通事故，索赔金额巨大，保险公司有
时要求当事双方到保险公司，重现事故现场。
案例 3
车辆行驶过程中，前挡风玻璃被飞石击碎，造成玻璃单独破损，
如何向保险公司索赔？
正确做法首先出险车主需弄清楚车是否是车辆损伤，同时玻璃也
破碎，如果属于这种情况属于车损险，保险公司有赔偿义务，车主向
保险公司报案即可，如果仅仅是玻璃单独破碎，有的保险公司是不能
予以赔偿的，除非车主单独投保玻璃单独破碎保险。
特别提醒：车主在投保的时候一定要注意看清条款和保险项目，
有些险种是投保固定款项而附赠的，有些是需要单独投保的，不要等
到出险的时候才发现没有投保，毕竟一块风挡玻璃也是一笔不小的钱。
案例 4
车辆行驶中爆胎，保险公司赔不赔？
正确做法首先车主要检查爆胎是否引发车辆其他部件损伤，如果
有损伤，损伤部件按车损将得到保险公司理赔；如果爆胎引起的轮胎、
钢圈的单独损坏，保险公司是不予理赔的。
特别提醒：如果轮胎爆胎引起的交通事故，碰撞到其他车辆造成
其他车辆的损失，保险公司会按照车祸的事故责任认定，根据车损险
与第三者责任险等相关涉及该车祸理赔的险种给予理赔。
案例 5
孙先生长安奔奔停在小区，被高空坠落物砸凹一块，如何向保险
公司理赔？
正确做法这种情况属于可赔可不赔的“擦边球”，车主或者到气
象部门开具当天气象情况的证明或以当天报纸天气预报为凭证，说明
当天气象条件导致高空物坠落，或者证明物体坠落是由自己造成的，
事故责任人是被保险人，这样保险公司才有可能对车损进行赔偿。
案例 6
车辆被盗抢，而被保险人也有过失，比如被保险人丢失行驶证、
备用钥匙等，如何向保险公司索赔？
正确方法丢车事故发生后，要在24小时之内向出险地公安刑侦部
门报案，并且通知保险公司。
特别提示：车辆盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始
发票、车辆购置税附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔；丢失车钥
匙增加5%的绝对免赔，这些规定在保单中都有体现，被保险人应该仔
细阅读条款。
车辆出险保险索赔技巧—绝对有用的帖子一定要珍藏
有车的朋友一定都买了车险。但是如今的保险公司的车险条文中，
却是陷阱重重！
今天就发文揭露保险公司的陷阱和条文中的疑团，看了以后要是
有收获，请大家帮我顶一个！
包括N多的出险案例，很有实际指导意义，希望对大家有帮助。
最清晰的讲解，唯一普通人能看懂的保险条文。
（一）车损，第三者
（二）丢车
（三）撞车
（四）索赔
一、保险条款精解-------车损，第三者
咱们先说说最主要的车损险和三责险。
车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损
失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！
您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不
误！
这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除
外－－－－－－－－地震！
案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈
应对方法：等地震过后几天再申请赔偿
出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了
（不要提及地震时出险）[
案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上
造成玻璃破裂。您该怎么说呢？
你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，
“哗。。。。。。”（内功够高，呵呵）”
你惨了。。。。。。那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口
型－－－－－－－－-NO！！”
正确的应对方法：小小的改变一下事实
出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！
记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！！
★案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时
应对方法：忽略一些事实存在的东西
出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没
有事故责任，保险公司一律不赔
★案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，
你会向保险公司索赔吗？
没上玻璃险找人家索赔能行吗？？行，绝对行！
玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻
璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付
如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被
哪个混蛋打破了，怎么办呢？？
呵呵，老招法－－－－－－－－-开车时急刹车造成的，又是脑袋
惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），如果是侧
面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵
案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？
找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了？？没，您大概要赔
了
没听明白？？告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（太
好的车，您就自己算吧，我数学不好），如果您在一年的保险期内没
有索赔，您将在下一年投保时获得10％的无赔款优待，这笔帐您自己
算算，如果索赔数量太小，哎，就这样算了吧。。。。。。。。
二、保险条款精解-----丢车
谨以此文献给丢过车和有可能丢车的朋友！
车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车
是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最
低点。
记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么？
报警？
错！车已经丢了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中国
JC的能力了，还是想想怎么减少损失吧！
减少损失？哪那么容易啊，车都丢了，怎么减啊？
首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。
什么，没有？那你认倒霉吧，再买一辆吧
如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低
了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看
完我的帖子，否则你一定会后悔的！
案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车
辆购置附加费凭证每一项增加0.5％的绝对免赔。丢失车钥匙增加5％
的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您
可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。
所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑
了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则。。。。。。
5％的损失您自己抗定了
案例2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公
司负责赔偿吗？
答案是：不赔！！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期
间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。
保险公司不负责赔偿。
所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好
停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格
式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负责任！你尽管放心大胆的
告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所
以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，
哈哈！
案例3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个
停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点
呢？哈哈，我可什么都没说啊
案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友
闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会
是他干的，您会找保险公司赔偿吗？
告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与
他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。
所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公安局报案，记住，千
万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院
的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！
案例5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照
（现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证），出险后保
险公司负责赔偿吗？
不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是
保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期
间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对政府部门规
定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所
以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。
看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人
了！我可又什么都没说啊
案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？
被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车
辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、
附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公
司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原
车，则车辆的所有权益归保险公司。
三、保险条款精解-----撞车
谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！
只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是
你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有
一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！
案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的
车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，
你会找保险公司索赔吗？
答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，
为什么？？
首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。（第三者
插足人家可不管，呵呵）
那什么是第三者呢？
第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致
使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第
三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶
员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是
不赔的，好了，你知道该怎么办了！
什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是
的，害我什么都说出来了
案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔
偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。。。。你该如
何处理呢？？
还能怎么样，给钱就是了！错！
你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽
量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了
为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛
老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担’被保险人依
法应当支付的赔偿金额’，而是依照《道路交通事故处理办法》及保
险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有
关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿
精神损失，保险公司均不负责赔偿。
明白了？？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁
可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵
呵！
案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想
赔钱，您可以找保险公司索赔吗？
答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公
司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索
赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放
弃了向保险公司要求赔偿的权利。
所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执
行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊
子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！
案例4：记得以前有个倒霉的司机在JC的指挥下，撞向了正在逃
窜的罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？
当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的故意行为不在赔
偿之列，所以只能自己修车了：
所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下
噢！！
四、保险条款精解-------索赔
★保险案例一不可不看，因为您以前可能没听说过。）
坛中一知名DX的朋友丢失一爱车，已上全险，找保险公司索赔，
未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。
案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有
根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车
辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白
上，顶多退回保险现金价值
案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚
款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由
您自己承担，保险白买了
案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；
如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把
验车手续补齐后再办理报案索赔手续！
不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话
★保险案例二：
与上相通，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切
问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。
★保险案例三：
这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险
是否生效
解释：
车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有
公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交
通管理部门检验合格。
但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负
责车损险和三责险
所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险
公司给您顶着，现在清楚了吧！
★保险索赔证明材料原则因为这个问题有N人问起，所以在此做
一解答
保险索赔时分几种情况：
1，事故经交通队出面解决的
由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。
这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了
2，在小区内发生事故的
重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦
一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦
所以，最好报案时报在城市道路上，否则－－－－－－－－－－-
累死你！
3，在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭
（此类事故坛中DX发生的最多）
此类需要证明的原则是：是否涉及第三方
如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证明。
如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，
然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证明，您
一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。
您要答应去开证明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够不
够油钱呢
4，最背的人
如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找
情况严重的就比较麻烦，要通过交通队解决，可以由保险公司代
为追偿。
不严重的话，最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时
注意到车身是否粘有对方车油漆，以及撞的方向，一定得自圆其说，
否则你惨了！
最后提醒一下各位DX：报案时一定要在48小时内报案，否则有
可能直接被拒赔！！切记，切记，不在48之内也要说成48啊！
★您还缺什么手续，自己掂量掂量，该办就去办吧！
教你如何解决车辆理赔问题
作为一名有车族，你的爱车无疑是你生活中极为重要的一部分，
平时一定是百般呵护千般小心，但是你是否想过当你出现一些交通事
故的时候应该如何去应对？或者在进行与维修站或者保险公司交涉定
损理赔的时候，你应该注意些什么才不至于被骗呢？不要认为关于保
险理赔就是出了问题送到维修站就可以了，因为这种思想可能会让你
付出很多不必要的金钱。
交通事故会有很多麻烦的事，比如如何要求理赔，如何不至于保
险公司拒赔等等。而理赔也不仅仅是定损修车那么简单，因为这里面
的“弯弯绕”也非常多，它并不比买车时候的那些陷阱少，所以小闫
今天给你好好讲下保险定损理赔的相关事宜，如果你是个新手，个人
建议一定看完，因为虽然可能会比较繁琐，但是如果当你遇到相同事
情，这些东西可能会给你节省一大笔金钱。
一、保险理赔详细解述：
在说那些比较常见的保险定损理赔情况之前，让我们先了解一下
关于保险定损方面的流程和汽车保险理赔的分类：
（1）、理赔流程
出险：发生保险承包范围内的交通事故。
报案：一般保险公司都会要求你在发生交通事故的48小时内报案。
查勘：报案后，保险公司派查勘员到现场初步查勘，判定是否属
于保险责任，痕迹是否相符，是否是真实。
定损：根据损失部位痕迹及程度，现场查勘员会初步现场定损或
直接到修理厂、4S店、定损中心去定损。
核价：有些保险公司会在后期核定损失，看实际修理或更换配件
的价格是否合理。
核损：根据查勘、核价给出损失综合定论。
核赔：通过以上环节后，提供相关单证（行驶证、驾驶证、索赔
申请书、交警证明等）拿到保险公司柜面。核赔会对整个案件进行审
核，如果证件有效，事故真实，属于保险责任的话，到核赔环节就可
以结案了。
支付：结案后，就可以到保险公司领取赔款了。
（2）车辆保险理赔分类：
车损险：在交通事故中发生的车辆损坏赔付，这项保险的用处非
常大，也是所有有车一族一般都会上的保险。
三者险：交通事故中对于第三方人的赔付，说白了就是撞到其他
人或车以后的赔付。
盗抢险：投保车辆车辆全车被抢被盗的赔付，不过要记住这项保
险不会赔付车内财产。
人员险（司乘险）：是保障投保车上的人员的，按座位承保，赔
付金额以1万起并以万为单位翻倍，出险后按车上人员受伤情况赔付，
如果你实在不敢相信自己的驾驶技术技术的话，那么这项保险还是非
常有意义的。
基本不计免赔：免除保险公司的绝对免赔，即在某些特定情况下
比如投保人为违法驾驶如无此项保险，保险公司有一定的免赔率，比
如只赔付60%。
划痕险：非交通事故中油漆划痕赔付,比如不小心撞在了墙上发生
的车漆刮蹭等，是在这里赔付，不过这项保险有个上线赔付额，所以
一定要问清楚，这项保险很适合马路杀手级同志使用。
玻璃险：非交通事故中玻璃损坏赔付，如果你经常“飞在”高速
公路上的话，那么这项保险非常有用，保不齐什么时候有个溅起的石
子打在玻璃上。
涉水险：车辆被淹了，不过不同保险公司规则不同，有的公司会
赔付比如因操作失误导致的发动机进水等情况，所以选择的时候一定
问清楚都在什么情况下会有赔付。
自燃险：车辆因本身电器、线路、供油系统发生故障引发车辆燃
烧，不过他与车辆的质量保证有一定的区别，尤其你的车如果是台新
车并在质保范围内的话，只要你不会用打火机点着车的话，那么这项
保险的用处不大。
附加不计免赔：同基本不计免赔。
编者小结：
本页是为了后边的文字内容给你打好基础，所以你需要首先理解
各项保险的用处，虽然我所解释的保险用处更多的是你在日常用车中
会出现的问题，不过这些也恰恰就够用了。而关于保险的理赔流程请
一定仔细看，因为它关系到你的车辆在发生交通事故需要理赔时候是
否可以正常索赔。
二、交通事故浅析
1、单方事故：
对于现在的大部分司机而言，更多的交通事故还是出现在因为驾
驶技术的不熟练而发生，比如住宅小区内不小心撞到树木、墙壁等，
而这种碰撞一般都被称为单方事故，也就是所谓的不涉及到人员伤亡
或者第三方的财物损失。
出现交通事故不要怕，先打电话给警察
这时候你需要做的是报案，当然不是打110报案，给你的车的4S
店（或投保保险公司）打电话，说明事故情况，之后保险公司会派人
到现场勘察损失情况，并出具勘察报告，如果损失比较严重或者关系
到被撞击物的赔偿，则勘察员会交由交警处理，并交警会给你出具
《事故认定书》。
这就是事故认定书
之后的定损修理基本不需要你来出面，只需要你将车辆放置于4S
店（投保保险公司指定车辆维修处），然后你需要等待的就是提车时
间。如果你的损失仅仅是你单方造成的，一般维修站或者4S店可能会
帮你先垫付你的修车费用。
因为修车的费用按照保险的理赔流程是需要你首先垫付，尔后在
车辆修理完毕后提交维修发票等单据凭证进行赔付，所以你不用太在
意有些时候出现问题保险公司会要求你先行垫付维修费用，当然不排
除如今因为保险业的激烈竞争，各种保险公司也有了先行赔付政策，
当然投保前先问清楚先行赔付的前提条件。
交通事故浅析 多方事故
2、交通事故中最让人心烦的还是多方事故：
比如追尾等各种两车或多车发生的碰撞事故，这时候请镇定，首
先拿出手机拨打交警电话要求交警勘察现场，但是如果并不能界定事
故方的时候，请一定不要移动现场车辆，需等待交警进行事故现场勘
察鉴定，并向你的保险公司打电话进行报案。
还是一样……先打电话保险、报警
有几项需要注意的事项：
如果第三者非机动车，则最好要求保险公司人员在进行现场处理
时，直接达成三方（第三方、保险公司、车主）公认的一个核损价格，
如果当场不能核定损失，则在进行第三方损失核定的时候或者过程中，
要求保险公司给出核损价格。
重要：如果不经过保险公司允许，自行答应第三方有关索赔金额
的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格
与第三方的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担。
● 如果第三方是机动车，则要分以下两种情况：
1：如果第三方同意与车主一同前往车主选定的修理厂进行修理，
则当场不必支付第三者任何现金。
2：如果第三者要求去自己选定的修理厂进行修理，也就是说第三
者将与车主去不同的修理厂进行车辆修理时，则第三者可能要求车主
在事故现场先支付一部分修理费用，或称押金或定金。（因为担心事
后找不到车主或者事后车主不认账），切记：一、现场掏钱，一定要
立收据；二、支付一半的修理费用比较适当（因为也有可能发生事后
第三者不认账的情况）
出险以后最好还是耐心等待交警处理
重要：第三方车辆修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三
者或者第三方选择的修理厂，然后拿到第三者的修理发票及维修明细
才能进行保险索赔的，如果事后第三者不提供相关资料或者找不到第
三者时，第三者的维修费用保险公司是不能赔付的。
重要：虽然上文提到在现场掏钱时，要第三方立收据，虽说这种
收据是不能作为赔偿依据的，但是这种收据至少可以避免第三方事后
不认账的情况。因为第三方修理完毕后，车主必须先将修理费交付给
第三方或者第三方选择的修理厂，如果没有这个收据，第三方万一不
认账的情况下，车主到底应该在第三方车辆修理完毕后，支付多少钱
呢？
3、编者小结：
主要的在交通事故中会出现的问题就是这些，但是其实有些东西
可以简化，比如仅仅是不小心将车蹭到了墙壁上面，如果漆面蹭破的
地方可以明显看出其刮蹭物非第三方事故，那么你可以将车直接开到
4S店（投保公司理赔处）进行定损理赔。而如果发生交通事故的时候，
也请镇定，没什么大不了的，只要你没有酒后驾驶这种罪大恶极的违
章，一般警察叔叔都会比较客气的，当然编者我不保证事故方对方会
是什么样的人……
三、与保险公司打交道你所需要注意的：
1：评损空间过大，比如你的爱车的前装饰杠撞裂需要更换，而比
如一条原厂的前装饰杠的费用可能要两三千元，而一条副厂的前装饰
杠的费用则只要几百元。而给你换上的配件是否为原厂，你是否会注
意？
小问题？真的不一定
2：理赔记录混乱，出险后，不要认为给你定的维修费用高就好，
因为最后真正笑到最后的一定是定损员或者保险中介和维修站，而你
虽然一时得到了比较好的维修，但是你本应有的优秀资质则变成了出
险大户，这更多的关系到的是你日后的保险续险费用，甚至甚者可能
保险公司对你拒保，不要想换个保险公司就好了，现在保险公司对于
被保险人的资质审查甚至比银行还要苛刻。
你是优质客户？你是劣质客户！
3：有些时候，定损专员可能会为了某些目的给你少报维修项目，
从而达到定损费用降低的目的，这时候你一定要看清都有什么项目以
及你的车到底需要修什么东西，拒绝签字是你的权利，但是如果这时
候你被忽悠了，车辆在出现问题，质量保证和保险都不负责了。
因为车险，让不少人富有了起来
4：有时候保险公司给你指定的维修站并非4S店，所以很可能出
现维修站给你报上去的维修项目是更换原创配件，但是最后更换的却
是汽配城的低廉价格配件，所以编者在这里建议，在投保保险的时候，
一定要问清楚给你指定的维修站是否会是你的车品牌的4S店，虽然4S
店也并非就是那么完美，但好歹其出问题的可能性相对要小上不少。
4S店也不要轻信……
5：有时候因为利益上的原因，保险公司专员可能会将事故责任方
偷偷颠倒黑白，虽然这件事的可能性并不太大，但是毕竟出现过类似
情况，所以当你在最后“签字画押”的时候，一定看清楚“卖身契”
上面的内容，以免造成不必要的损失。
签字画押之前，一定读清楚上面都写得什么
6：不同的事故理赔需要向保险公司提交的证件或资料也有不同。
比如营运车辆要有营运证，司机要有操作证；双方事故要交警定责书；
无法找到第三方或第三方逃逸的要有当地派出所证明或交警事故证明
及报案立案回执等。不同地区的不同保险公司对以上要求也有细微不
同。
一定记得随车带着自己的保单
7：定损金额是否已经核定。因为有些定损项目中可能有换件，在
现场定损员无法确定其金额的，只能当时估价，回公司后再确定。所
以作为客户修车前一定要问清楚定损金额是否会发生改变。
一定搞清楚责任方……否则你会很郁闷
8：搞清楚事故保险责任，是否有免陪率的问题。比如划痕险是
85%赔付，第三方逃逸是70%赔付等，这个要注意的问题有点专业。
在保险公司查勘员确定保险责任时要问清楚，这个责任保险公司承担
的责任比例是多少。
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